Neobank España: ¿Qué son y cómo identificarlos? Claves, seguridad y preguntas frecuentes

• Cuenta en línea con IBAN español sin cargos ni requisitos
• Cuenta de ahorro con una tasa de interés del 2,26% TAE sin límite de cantidad
• Ideal para viajar: retiros de dinero gratuitos hasta 3 veces al mes en cualquier cajero automático de la eurozona
• Sin cargos por realizar pagos con tu tarjeta en otra moneda
• Tarjeta de débito virtual gratuita con descuentos
• Envío y recepción de dinero gratuito a través de Bizum

• Cuenta móvil y tarjeta gratuitas con beneficios para viajar
• Retorno esperado de hasta el 2,58% con las Cuentas Flexibles
• Pagos en moneda extranjera al mejor tipo de cambio
• Retiros de dinero gratuitos en cualquier cajero automático del mundo (hasta 200€/mes)
• Posibilidad de operar con bitcoins y otras criptomonedas

• Cuenta en línea con IBAN español
• Sin cargos si cumples las condiciones
• Recompensas al realizar compras
• Compatibilidad con Google Pay y Apple Pay

• Cuenta corriente 100% móvil
• Sin cargos si cumples las condiciones
• Reembolso en Amazon, El Corte Inglés y muchas otras marcas
• Puedes abrir hasta tres cuentas con IBAN español

• Cuenta y tarjeta gratuitas sin requisitos
• 4 retiros gratuitos al mes en cualquier cajero automático
• Pagos con Google Pay y Apple Pay
• Para clientes a partir de 14 años

• Cuenta multidivisa, gratuita y sin requisitos
• Subcuentas en hasta 54 monedas diferentes
• Infinidad de huchas para cada divisa
• Transferencias hasta 13 veces más económicas

• Retiros gratuitos en cualquier cajero automático del mundo
• Transferencias internacionales más económicas
• Pagos en otra moneda más baratos
• Cuenta digital que permite tener 2 titulares

• Cuenta y tarjeta por 20€ al año
• Tarjeta Mastercard incluida
• Contratación en estancos y Lotería
• IBAN español para realizar pagos y cobros

• Cuenta en línea por 2,99€/mes
• IBAN español
• Transferencias internacionales más baratas
• Tarjeta de débito incluida

• Cuenta móvil sin cargos
• Cuenta de ahorro asociada al 1,80% TAE
• Tarjeta de débito gratuita y Bizum
• Sin necesidad de nómina

El presente listado ha sido elaborado por HelpMyCash.com. La información proporcionada ha sido investigada por el equipo editorial y, en ocasiones, suministrada por las entidades mismas. Varios o todos los productos presentados aquí son ofrecidos por nuestros socios comerciales. Esto puede influir en la posición del producto en la lista, pero no afecta a nuestra evaluación. Consideramos diferentes criterios, como comisiones, ventajas, otros servicios, tipo de cambio en pagos internacionales, atención al cliente, retiros en cajeros automáticos y facilidad de uso de la aplicación. Nuestras valoraciones son propias y actualizamos las ofertas e información de manera periódica. ¿Has descubierto algún error? Por favor, contáctanos escribiendo un correo electrónico a [email protected] para que podamos corregirlo.

• Más opciones: disfrutar de más alternativas siempre será beneficioso, ya sea que prefieras buscar por ti mismo o no.
• Mejores condiciones: los profesionales que presentamos tienen acuerdos exclusivos con los bancos.
• Sin compromiso: decidirás si lo que te ofrecen es mejor que lo que obtienes por tu cuenta y solo pagarás los honorarios del intermediario si finalmente eliges su oferta.
• Seguimos contigo: durante todo el proceso, puedes acudir a nuestra página web y foro para aclarar cualquier duda o comparar ofertas. Nosotros no vendemos hipotecas y mantenemos nuestra imparcialidad en nuestras respuestas.

¿Qué es un banco digital?

Un banco digital, conocido en inglés como neobanco o challenger bank, ofrece servicios financieros a sus clientes en un entorno completamente digital. Su oferta de servicios suele consistir en una aplicación móvil, una cuenta en línea y una tarjeta de débito o prepago. Algunos incluso ofrecen servicios de terceros como préstamos, seguros o criptomonedas dentro de sus plataformas.

Claves para identificar un banco digital

• Digital: el proceso de alta y las operaciones se realizan siempre de forma digital y sin papeleo.
• Gratuito: no cobran comisiones de mantenimiento, ni por la cuenta ni por la tarjeta. Si hay algún cargo por algún servicio, será más económico que en la banca tradicional.
• Sin sucursales: no cuentan con oficinas físicas, lo que les permite ahorrar costos y, a su vez, ofrecer productos y servicios a un costo más bajo.
• Apps intuitivas: sus plataformas suelen ser modernas y fáciles de usar, ya que toda la operativa se realiza a través de canales digitales.
• Variedad de productos: suelen colaborar con otras empresas o fintech para ofrecer servicios adicionales, como transferencias más económicas, seguros, créditos, criptomonedas, entre otros.
• Cómodo y funcional: suelen brindar diversas herramientas para controlar y gestionar el dinero de manera conveniente, como activación de notificaciones y alertas, ahorro en subcuentas por objetivos, etc.
• Transparente: su comunicación es directa y suelen explicar claramente las condiciones de sus servicios, sin comisiones ocultas.

Bancos digitales en España

Explicamos las características de los bancos digitales que operan en España y que presentamos en la lista anterior. Cada opción puede ayudarte a ahorrar en determinadas operaciones, como pagar con tarjeta en otras divisas, hacer transferencias, comprar y vender criptomonedas o obtener reembolsos al gastar en ciertas marcas, entre otros. Descubre cuál se adapta mejor a tus necesidades:

N26

Challenger bank. N26 es una entidad con licencia de Entidad de Crédito, por lo que ofrece las mismas garantías que una entidad tradicional, como CaixaBank o BBVA. Es una opción completa si buscas un banco en línea sin comisiones que ofrezca prestaciones similares a las de un banco tradicional.

Esta entidad, de origen alemán pero con una filial en España, ofrece un IBAN español, permitiéndote domiciliar ingresos y recibos de forma fácil. A continuación, te presentamos las características generales de la Cuenta N26 Estándar, la cual cuenta ya con más de 730,000 clientes españoles:

• Cuenta corriente con IBAN español y sin comisiones.
• Tarjeta virtual de débito asociada (en caso de solicitar la tarjeta física, el costo mensual es de 10 euros).
• Se permiten 3 retiradas gratuitas al mes en cualquier cajero de la zona euro.
• El Fondo de Garantía de Depósitos protege el saldo hasta 100,000 euros.
• Transferencias en euros en la zona SEPA sin comisiones.
• Transferencias internacionales con un costo reducido a través de Wise.
• Pagos en otra divisa sin comisiones.
• 2 espacios de ahorro para cumplir con objetivos de ahorro.
• Seguros disponibles para dispositivos electrónicos.

N26 también ofrece cuentas para autónomos y pymes. Si estás interesado en las cuentas de N26, puedes hacer clic en el enlace para encontrar el catálogo completo.

Revolut

Revolut es un banco desafiante (challenger bank) y fintech de origen inglés que cuenta con más de 650,000 clientes españoles. Esta opción sin comisiones también tiene licencia bancaria y ofrece una cuenta junto con una tarjeta de prepago. Además, Revolut ofrece una amplia gama de servicios, incluyendo la compra y venta de criptomonedas, inversión en materias primas, transferencias internacionales más económicas, seguros y recompensas por compras. A continuación, te mostramos las condiciones de la Cuenta Revolut, la cual es libre de comisiones:

• Cuenta corriente con IBAN europeo y sin comisiones.
• Tarjeta de prepago física gratuita.
• Permite retirar hasta 200 euros al mes en cualquier cajero del mundo.
• El Fondo de Garantía de Depósitos protege el saldo hasta 100,000 euros.
• Transferencias en euros en la zona SEPA sin comisiones.
• Pagos en otra divisa sin comisiones.
• Vaults, para ahorrar y cumplir objetivos en subcuentas separadas.
• Seguros disponibles para dispositivos electrónicos.

Revolut también ofrece cuentas para autónomos y pymes. Si estás interesado en las cuentas de Revolut, puedes hacer clic en el enlace para encontrar el catálogo completo.

Bnext

Bnext opera con una licencia de Entidad de Dinero Electrónico. Es una aplicación española con más de 700,000 clientes que te permite abrir una cuenta asociada a una tarjeta de prepago de forma totalmente online, y además, acceder a un gran marketplace. Desde la aplicación de Bnext, tienes acceso a productos de ahorro e inversión, préstamos, seguros e hipotecas. Recientemente, también han incorporado la opción de comprar y vender criptomonedas. A continuación, te presentamos las condiciones de la Cuenta Bnext:

• Cuenta asociada a una tarjeta de prepago.
• No permite domiciliar nóminas ni recibir recibos, esta opción está pensada para gastos diarios.
• Tarjeta de prepago física gratuita (se cobran al menos 2 euros por el envío).
• Se permiten 3 retiradas gratuitas al mes en cualquier cajero de España.
• Se permiten 3 retiradas gratuitas al mes en cualquier cajero en el extranjero.
• No permite transferencias a otras entidades.
• Pagos en otra divisa sin comisiones, hasta 2,000 euros al mes.

Si estás interesado en las cuentas de Bnext, haz clic en el enlace para encontrar el catálogo completo.

Vivid Money

Vivid Money es un neobanco reciente que fue fundado en Alemania en 2019. Es un banco desafiante que combina varias soluciones financieras en una sola aplicación, como cuenta bancaria, tarjeta, inversión y compraventa de criptomonedas. Una de sus características destacadas es ofrecer cashbacks en una amplia lista de comercios, lo que la convierte en una opción interesante para ahorrar en compras. Estos son los detalles de la Cuenta Vivid Money:

• Cuenta corriente sin comisiones con IBAN alemán
• Puedes convertir y mantener hasta 40 divisas en cuentas separadas
• Hasta 15 subcuentas gratuitas
• Puedes obtener hasta 20 euros de cashback al mes
• Puedes retirar efectivo en cualquier cajero del mundo hasta 200 euros al mes
• Tarjeta de débito de metal gratuita
• Tus saldos están protegidos hasta 100.000 euros por el Fondo de Garantía de Depósitos
• Transferencias SEPA sin comisiones
• Pagos en otras divisas sin comisiones, hasta en 40 divisas distintas
• Puedes invertir en criptomonedas, acciones o ETF

Si te interesan las cuentas de Vivid, haz clic en el enlace para encontrar el catálogo completo.

Rebellion

Rebellion es un neobanco con licencia de Entidad de Dinero Electrónico en España. Ofrece una cuenta bancaria con IBAN español y una tarjeta prepago Mastercard asociada. No cobra comisiones y brinda diversas ventajas para operar en otras divisas. También está disponible para menores a partir de 14 años. Estas son las condiciones de la Cuenta Rebellion:

• Cuenta asociada a una tarjeta prepago
• No permite domiciliar nómina ni recibos, se enfoca en gastos diarios
• Tarjeta prepago física y virtual gratuita
• 4 retiradas gratuitas al mes en cualquier cajero de España
• 4 retiradas gratuitas al mes en cualquier cajero en el extranjero
• Transferencias SEPA sin comisiones
• Pagos en otras divisas sin comisiones
• Disponible para menores a partir de 14 años

Wise

Wise es una plataforma con licencia de Entidad de Dinero Electrónico especializada en enviar y recibir dinero en diferentes divisas a bajo costo. Ofrece una cuenta con varios saldos en diferentes monedas, asociada a una tarjeta de débito. Esto es lo que incluye la Cuenta Multidivisa de Wise:

• Cuenta multidivisa sin cargos ni requisitos
• Envío al extranjero hasta 8 veces más económico que con tu banco habitual
• Pagos con tarjeta al tipo de cambio real
• Recibe dinero en diferentes divisas como si fueras un local, hasta en 10 monedas distintas
• Cambia y mantiene 54 monedas al tipo de cambio real

Monese

Operando con licencia de Entidad de Dinero Electrónico, Monese es un neo banco británico que te permite abrir cuentas personales o compartidas en diversas divisas, algo que no ofrecen otras entidades, que generalmente brindan cuentas solo para un titular. Estas son las condiciones de la Cuenta Monese:

• Cuenta digital gratuita que permite hasta dos titulares
• Tarjeta de débito sin costo
• Transferencias internacionales más económicas
• Transferencias SEPA sin cargos
• Pagos en diferentes divisas sin cargos
• Retiros gratuitos en cualquier cajero automático del mundo

Nickel

Operando con licencia de Entidad de Pago, Nickel es un neo banco francés propiedad de BNP Paribas. Opera en España desde enero de 2021 bajo la licencia de entidad de pago con la autorización del Banco de España. La característica distintiva de Nickel es su proceso de contratación: puedes solicitar la tarjeta en estancos y establecimientos de lotería por 20 euros. Estas son las condiciones de la Cuenta Nickel:

• Cuenta digital por 20 euros al año
• IBAN español
• Tarjeta de débito Mastercard gratuita
• Permite domiciliaciones
• Transferencias SEPA sin cargos
• Pagos en diferentes divisas sin cargos
• Puedes abrir la cuenta en establecimientos de lotería o estancos
• Acepta DNI, NIE, TIE y pasaporte

bunq

Un banco retador, bunq es una entidad holandesa que ofrece cuentas y tarjetas con un costo mensual que varía entre 2,99 y 17,99 euros. Entre sus ventajas se encuentra la posibilidad de plantar un árbol por cada 100 euros gastados o disponer de una tarjeta metálica, sin plástico, lo que la convierte en una opción consciente y responsable con el medio ambiente. Estas son las condiciones de su cuenta más básica, la Cuenta Easy Bank:

• Cuenta en línea con IBAN español y sin cargos
• Tarjeta de débito física gratuita
• Saldo protegido hasta 100.000 euros por el Fondo de Garantía de Depósitos
• Transferencias en euros en el ámbito de la zona SEPA exentas de cargos
• Transferencias inmediatas disponibles
• Transferencias internacionales a bajo costo con Wise
• 1 euro por cada retiro en efectivo

Si estás interesado en las cuentas de bunq, haz clic en el enlace para encontrar el catálogo completo.

¿Es posible operar únicamente con un neobanco?

Depende. No todos los neobancos ofrecen una operativa completa, como la opción de domiciliar ingresos, recibos o atender pagos a organismos oficiales, como Hacienda. Por lo tanto, todavía tienen sus limitaciones.

Sin embargo, esto no significa que no sean útiles. Los neobancos suelen resolver ciertos problemas específicos o ofrecer productos o servicios que no son comercializados por la banca tradicional (o sí, pero a un costo más elevado). Por ejemplo, transferencias internacionales más económicas, compra y venta de criptomonedas, ventajas al operar en otros países, seguros de viaje con mejores prestaciones y tarifas, descuentos y ofertas en marcas reconocidas…

¿Son seguros los neobancos?

Sí. Tanto los neobancos con licencia de Entidad de Dinero Electrónico como aquellos que poseen la licencia completa, la de Entidad de Crédito, cuentan con ciertas garantías. Sin embargo, son estos últimos los que brindan una mayor seguridad, ya que el dinero depositado en la cuenta está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos. Este organismo protege el saldo de los ahorradores hasta 100.000 euros por entidad y titular.

Como mencionamos anteriormente, la licencia de Entidad de Dinero Electrónico también ofrece garantías. Esta licencia permite a las compañías que la poseen emitir dinero electrónico y gestionar otros medios de pago, como tarjetas o transferencias. Por lo tanto, es por ello que los neobancos, a pesar de no ser bancos propiamente dichos, pueden ofrecer a sus clientes cuentas, tarjetas, transferencias o adeudos. La regulación actual establece que las EDE deben proteger el dinero de sus clientes, ya sea mediante cuentas separadas, activos seguros como depósitos o pólizas de seguro. Además, para constituirse como tal, deben contar con un equipo idóneo y un capital mínimo.

Preguntas frecuentes sobre neobancos

Los neobancos son un tipo de empresas fintech. El concepto de fintech proviene de Finanzas y Tecnología, y se consideran fintech todas aquellas empresas que ofrecen productos financieros y que utilizan la tecnología para hacerlo. Un neobanco es una entidad que utiliza la filosofía fintech para ofrecer sus servicios, que generalmente consisten en cuentas y tarjetas bancarias.

Los mejores neobancos en España son aquellos que presentamos en la lista de esta página: N26, Revolut, Bnext, Vivid Money, Rebellion o Wise son los más destacados.

En la actualidad, N26, Nickel o bunq brindan un IBAN español, lo que les permite aceptar pagos e ingresos domiciliados.

Por otro lado, Revolut, Vivid Money o Bnext ofrecen a través de sus aplicaciones el servicio de intercambio de criptomonedas.

En cuanto al servicio de Bizum, ninguno de los neobancos que operan en España lo proporciona en este momento.