¿Qué es el Reporte de crédito especial y cómo consultarlo gratis? Información y consejos importantes para interpretarlo correctamente

En artículos previos hemos escrito sobre Buró de Crédito y Círculo de Crédito, las dos Sociedades de Información Crediticia que operan en México; también sobre Alertas Buró y Avísame Más, los servicios de notificaciones que ofrecen ambas instituciones privadas.

En esta ocasión, nos enfocaremos en el famoso Reporte de Crédito Especial para que conozcas detalladamente qué es, cómo funciona y cómo puedes obtenerlo sin costo.

¿Qué es el Reporte de crédito especial?

El Reporte de Crédito Especial es un documento en el que Buró de Crédito y Círculo de Crédito centralizan el historial de una persona física o moral, así como su comportamiento (pagos, retrasos, etc.) y las consultas a las que ha sido sometida.

Al estar diseñado para que los usuarios consulten su propio historial, es fácil de entender para que puedan verificar que los datos son correctos y, sobre todo, estén actualizados.

¿Quién emite el Reporte de buró de crédito especial?

El Reporte de Buró de Crédito Especial puede ser emitido tanto por Buró de Crédito como por Círculo de Crédito, ya que ambas entidades están a cargo de registrar la información crediticia de las personas y empresas en México.

¿Qué diferencia hay entre Buró de Crédito y Buró de crédito especial?

La expresión Buró de Crédito hace referencia al historial crediticio, bueno o malo, que una persona puede tener. Es el término que se ha generalizado para dicho historial, aunque específicamente, este es el nombre de una de las dos entidades financieras encargadas de recopilar esta información de las personas.

Mientras que el Reporte de Crédito Especial es el documento emitido por dicha entidad, el Buró de Crédito o bien por el Círculo de Crédito. Este reporte está diseñado para que las personas puedan consultar por sí mismas su historial.

¿Cómo consultar mi Buró de crédito especial gratis?

De acuerdo con la ley, cada individuo tiene derecho a obtener de forma gratuita un Reporte de Crédito Especial (también conocido como Buró de Crédito Especial) una vez al año, siempre y cuando sea entregado por correo electrónico o en la sucursal de Atención a Clientes. Después de la primera consulta en el mismo periodo, se deberá realizar un pago.

¿Cómo obtener tu Reporte de crédito especial?

La forma más común de solicitar tu reporte es a través de internet. Para hacerlo, debes ingresar al sitio web de tu elección (Buró de Crédito o Círculo de Crédito) y hacer clic en la opción de Reporte de Crédito Especial.

¿Cómo obtener el Reporte de crédito especial para empresas?

Para obtener el Reporte de crédito especial para personas morales y personas físicas con actividad empresarial, además de proporcionar los requisitos habituales, debes proporcionar:

• La razón social de la empresa o el nombre completo (si solicitas el reporte como Persona Física con Actividad Empresarial).
• RFC.
• Dirección fiscal.
• Información sobre algún crédito financiero vigente.

¿Cómo interpretar mi Reporte de crédito especial?

A continuación, presentamos un ejemplo de cómo se visualizaría el informe de Buró de Crédito. En esta instancia, se trata del historial de un individuo que ha realizado todos sus pagos de manera puntual, por lo tanto, todos sus consumos se muestran con una marca de verificación verde al lado derecho.

Por otro lado, si en tu historial aparece un signo de exclamación amarillo (debido a un retraso en un pago de 1 a 89 días) o una X roja (a causa de un retraso de más de 90 días), será complicado que algún banco te apruebe una tarjeta de crédito o un préstamo personal, ya que esto indicará al banco que eres un cliente de alto riesgo que no se adhiere a los plazos de pago.

¿Qué es lo relevante del Reporte de Crédito Especial?

Una vez que cuentes con el informe, hay 4 secciones a las que debes prestar suma atención:

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• Datos de Contacto: En la parte superior del documento, aparecerán desglosados todos los domicilios donde hayas residido o trabajado. Verifica que los datos sean precisos y actuales.
• Resumen de Créditos: Luego de los domicilios, encontrarás tu historial de créditos (pasados y actuales) así como su ‘estado’, el cual está determinado por tu comportamiento de pago, es decir, si debes o no debes.
• Detalle de Créditos: En la segunda página del informe, se desglosan los pagos efectuados. En esta sección es donde se detectan los problemas; aquí podrás identificar qué debes y desde cuándo.
• Detalle de Consultas: Al final del informe, se muestran todas las empresas que han solicitado acceder a tu historial en Buró o Círculo. Esta sección es crucial, ya que si no reconoces alguna entidad o empresa, podrías haber sido víctima de robo de identidad.

Si tienes alguna duda acerca de tu Reporte de Crédito Especial, ambas instituciones ofrecen la opción de solicitar asesoramiento, lo cual te ayudará a interpretar tu RCE de manera clara y sencilla.

¿Qué debo hacer si no estoy de acuerdo con mi Reporte de Crédito Especial?

En caso de encontrar alguna ‘inconsistencia’ en tu reporte de Buró de Crédito Especial, ya sea por un crédito no reconocido, un saldo pendiente que estás seguro de haber pagado, o una solicitud extraña en tu historial, tanto Buró como Círculo tienen una sección denominada «Reclamaciones».

En ambas instancias, se explica de manera concisa los pasos que deben seguir los usuarios para presentar una reclamación, la cual se puede realizar completando una solicitud en línea o comunicándose directamente con las instituciones.

Es altamente recomendable que solicites tu Reporte Especial de Buró de Crédito al menos una vez al año. Una vez que lo obtengas, podrás proceder a analizarlo adecuadamente.