Reunificar deudas en México: Bancos y empresas que ofrecen consolidación – Guía completa y preguntas frecuentes

La consolidación de deudas es un proceso mediante el cual se agrupan varias deudas en una sola, lo que conduce al pago de una cuota mensual más baja que la suma de todas ellas. Esto se logra a través de la obtención de un nuevo crédito con nuevas condiciones de tasa de interés y plazo. Esta operación puede llevarse a cabo a través de instituciones bancarias o empresas intermediarias. En este artículo, destacaremos los bancos que ofrecen servicios de reunificación de deudas en México.

¿Qué implica la reunificación o consolidación de deudas?

La reunificación de deudas, también conocida como consolidar deudas, es un proceso mediante el cual se reúnen todas las deudas que tiene una persona en una sola, lo que generalmente implica un pago de interés más bajo.

Esto se logra a través de la solicitud de un préstamo que se utiliza para pagar todas las deudas pendientes. Como resultado, solo queda una cuota mensual por pagar, que corresponde al último crédito solicitado. Este proceso de consolidación de deudas simplifica el pago de las deudas y permite ahorrar dinero en intereses a largo plazo.

¿Qué bancos ofrecen reunificación de deudas en México?

La reunificación de deudas es una operación que tiene ventajas y desventajas. Por un lado, te ayuda a liquidar varias deudas pagando una sola cuota mensual, que es más accesible, y a hacerlo en una sola institución financiera, evitando el riesgo de impago de alguna de las deudas. Sin embargo, también implica pagar más por tus deudas, incluso si la tasa de interés es más baja, ya que el plazo de la deuda será mucho más largo, además de las comisiones y gastos asociados a la gestión y negociación de las deudas con la entidad financiera.

Aunque se recomienda buscar otras alternativas para saldar las deudas, en ocasiones es inevitable recurrir al servicio de reunificación de deudas para aliviar la carga financiera, aunque esto signifique pagar las deudas durante más tiempo. Por esta razón, es importante conocer qué bancos ofrecen servicios de reunificación de deudas en México.

Bancos que ofrecen reunificación de deudas en México – BBVA Bancomer

BBVA Bancomer ofrece una opción de reunificación de deudas a través de la solicitud de un crédito con garantía hipotecaria. Esta opción, conocida como Hipoteca Bancomer Fija Liquidez Bancomer, tiene las siguientes características:

• Te permite obtener liquidez para pagar todas tus demás deudas y quedar con una sola cuota.
• Las mensualidades son fijas durante el plazo del crédito.
• El monto mínimo del crédito es de $150,000.
• Ofrece un financiamiento de hasta el 65% sobre el valor de tu inmueble.
• Los plazos de pago pueden ser de 5, 10, 15 o 20 años.
• La tasa de interés anual es fija, con un 12.70%.
• El CAT Promedio sin IVA es de 11.7%.
• No hay penalización por pagos anticipados.

Bancos que brindan servicios de consolidación de deudas en México – Santander

El Banco Santander pone a tu disposición diversas opciones para obtener liquidez y liquidar todas tus deudas, con el objetivo de que solo tengas que pagar una cuota. Una de estas alternativas es el Crédito 24×7 Nómina, el cual cuenta con las siguientes características:

• No tiene gastos de contratación ni comisiones.
• Tiene una tasa de interés y cuotas fijas durante todo el plazo.
• Plazos disponibles de 6, 12, 18, 24, 36, 48 o 60 meses.
• La tasa de interés anual fija puede llegar hasta el 65%, y el CAT (Costo Anual Total) es del 106.9%. Estos valores pueden variar de acuerdo al historial crediticio de cada cliente.

Bancos que brindan servicios de consolidación de deudas en México – HSBC

HSBC te ofrece la opción de transferir tus deudas de otras instituciones financieras y consolidarlas mediante dos opciones de crédito: Crédito de nómina HSBC y Crédito Personal HSBC. Ambas alternativas ofrecen los siguientes beneficios:

• Seguro de vida sin costo adicional.
• No hay comisión por disposición.
• Plazos de hasta 60 meses.
• Monto máximo de $1,200,000 MXN.
• CAT promedio del «Crédito de nómina HSBC» es del 36.2%, sin considerar el IVA.

Para solicitar la consolidación de deudas en HSBC, deberás presentar la siguiente documentación:

• Identificación oficial vigente: credencial de elector, pasaporte vigente o, en caso de ser extranjero, tarjeta de residencia temporal o permanente y pasaporte.
• Comprobante de domicilio actualizado: recibo de teléfono, luz, agua o predial (últimos dos periodos de facturación).
• Estado de cuenta más reciente del otro banco o tienda departamental que contenga las deudas a liquidar.
• Comprobantes de ingresos: recibos de nómina de los últimos dos meses o estados de cuenta de los últimos seis meses.

• Crédito de nómina HSBC: deberás tener una cuenta HSBC con una dispersión de nómina como mínimo.
• Crédito Personal HSBC: deberás tener una cuenta HSBC con al menos dos meses de antigüedad.

Empresas que brindan servicios de consolidación de deudas en México – Deudai

Por otro lado, si estás buscando consolidar tus deudas a través de una empresa de recuperación de crédito, Deudai es una excelente opción para considerar. Esta plataforma en línea te brinda servicios para evaluar tu situación financiera, las deudas que deseas reunificar y la naturaleza de cada una, para así ofrecerte las mejores opciones de empresas de recuperación de crédito que te ayuden a consolidar tus deudas.

Para reunificar tus deudas con Deudai, simplemente debes acceder a su sitio web deudai.mx y completar el formulario en línea. En poco tiempo, un representante se pondrá en contacto contigo para presentarte las opciones disponibles y que elijas la que mejor se adapte a tus necesidades.

A diferencia de las opciones ofrecidas por los bancos para reunificar deudas, Deudai te conecta con la mejor opción de reparadora de crédito y ellos te ofrecen un plan de ahorro con el cual podrás pagar tus deudas. En el caso de los préstamos con garantía hipotecaria o créditos personales, tú eres responsable de utilizar el dinero obtenido para pagar efectivamente tus deudas y no para otros fines que puedan aumentar tu deuda al final.

Empresas que ofrecen reunificación de deudas en México – Cura deuda

Una de las empresas de reparación de crédito que brinda servicios a los mexicanos con problemas de sobreendeudamiento para ayudarlos a consolidar y liquidar sus deudas es Cura Deuda, una empresa que utiliza un modelo de pago basado en el ahorro.

Cura Deuda ofrece asesoramiento gratuito y sin compromiso de contratación de sus servicios, donde te ayudarán a evaluar diferentes formas de enfrentar tus deudas y liquidarlas. Te ofrecerán un plan de ahorro adaptado a tus ingresos y necesidades, con el cual podrás acumular capital que te ayudará a liquidar tus deudas con el banco. Trabajan con las siguientes instituciones:

• Bancos y tarjetas de crédito:
  • America Express
  • Banorte – IXE
  • BBVA Bancomer
  • Banamex/Citibanamex
  • HSBC
  • Inbursa
  • Invex
  • Santander
  • Scotiabank
  • Banco Walmart
  • Afirme
  • Credomatic
  • BanBajio
  • CIBanco
  • BanRegio
  • SPIRA
• Tiendas departamentales:
  • C&A
  • Liverpool
  • Palacio de Hierro
  • Casa Palacio
  • Sears
  • Walmart
  • Office Depot
  • Suburbia
  • Bodega Aurrera
  • Sams Club
  • Soriana
  • Samborns
  • Mixup
  • Costco
  • Comercial Mexicana
  • The Home Depot
• Financieras:
  • Crédito Familiar
  • Credomatic
  • Crédito automotriz
• Adquirientes:
  • Asis – TSAM
  • CAFI Asesores
  • CAPAFI
  • Cart Especiales
  • Coordinadora Rec
  • CORESA
  • EEESA
  • EM STRUCTURED
  • Fid Empres 3443
  • Gest Cartera Nte
  • Grafeno
  • Legal Solutions1
  • Libera Beneficio
  • MDA Monetizacion
  • Metro Invest
  • Monesis
  • Pendulum
  • Reconsumo
  • SAPI
  • Secorse
  • SICME
  • SIPCAPITAL
  • SOLIDA
  • Tertius
  • Tierras del Silencio
  • TSAM Corporativo
  • Zendere
  • Ge prof cartera

Preguntas frecuentes

¿Qué tipos de deudas se pueden reunificar?

Se pueden reunificar la mayoría de las deudas no aseguradas, como tarjetas de crédito, préstamos personales, deudas con tiendas departamentales, entre otras.

¿Quiénes pueden solicitar un préstamo de consolidación de deudas?

Cualquier individuo que tenga múltiples deudas y pueda pagar un único préstamo con una tasa de interés más baja que el total de sus deudas existentes, está en condiciones de solicitar un préstamo de consolidación de deudas.

¿Cuánto tiempo demora el proceso de consolidación de deudas?

El tiempo necesario para el proceso de consolidación de deudas no es fijo, ya que puede variar según el prestamista y la cantidad de deudas a consolidar. En general, el proceso puede durar de una a dos semanas.

Es importante recordar que si optas por un crédito respaldado por garantía hipotecaria, salarial o personal, debes utilizar el dinero exclusivamente para pagar tus deudas y no gastarlo en otras cosas, ya que esto podría empeorar tu situación financiera. Por último, se recomienda negociar directamente con la institución financiera, si es posible, en lugar de contratar los servicios de una empresa para evitar incurrir en más deudas al tener que pagar por sus servicios.