Consecuencias de la independencia de Cataluña: Crisis de liquidez, corralito y salida de la UE

1. Situación de falta de liquidez

Podría ocurrir si se produce una crisis de confianza por parte de los ciudadanos y accionistas, que no saben qué podría suceder con sus ahorros. Si en medio del pánico, deciden tomar acciones drásticas como vender acciones o retirar todo su dinero de los bancos catalanes.

POSIBLES CONSECUENCIAS	CÓMO ACTUAR
Bancos españoles o catalanes en peligro de «Bank run» (retiro masivo de fondos por parte de empresas, dinero extranjero y particulares debido al miedo de restricciones en la disponibilidad de fondos). Como ya hemos visto: cambios de sede social de Sabadell, CaixaBank y muchas otras empresas importantes.	Si estás preocupado por tu dinero depositado en un banco catalán, diversifica tus ahorros abriendo cuentas en otros bancos españoles.
Salida de las principales empresas de la comunidad autónoma hacia otras regiones del país. Cambio de domicilio fiscal y, en algunos casos, también de empleados.	No mantengas más de 100.000 euros en ninguna entidad ya que esa es la cantidad máxima protegida por el Fondo de Garantía de Depósitos.
Caídas en la bolsa e inestabilidad en los mercados. Las fluctuaciones podrían ser muy significativas y podría resultar difícil confiar tanto en Cataluña como en España a la hora de invertir.	Abre depósitos en otros países de la zona euro para que tu dinero esté protegido por un Fondo de Garantía de Depósitos extranjero y para que el dinero permanezca en euros, en caso de un posible cambio de divisa en Cataluña.

En caso de una crisis de liquidez, los bancos afectados podrían buscar fuentes de ingresos aumentando la rentabilidad de los depósitos ofrecidos. Por lo tanto, como consejo, si decides invertir ahora, es recomendable hacerlo a corto o mediano plazo para seguir de cerca la evolución de las rentabilidades.

2. Restricciones en las extracciones de efectivo

Esto se refiere a limitaciones en la cantidad de dinero en efectivo que se puede retirar. Se podría llegar a esta situación en dos escenarios:

A. Si se produce una crisis de liquidez (con o sin independencia), como se mencionó anteriormente, y los bancos necesitan proteger sus reservas.

B. Si Cataluña declara su independencia, para evitar una fuga masiva de dinero después de la noticia y una posible quiebra de los bancos catalanes.

POSIBLES CONSECUENCIAS	CÓMO ACTUAR
No se podrá retirar dinero en efectivo del banco. Esto podría suceder en dos contextos:	Verifica cuál es la cantidad máxima de efectivo que puedes retirar diariamente en caso de restricciones.
Solo en Cataluña. Ya sea en todos los bancos que operan en la comunidad o solo en los de origen catalán.	Revisa si tu banco te permite retirar efectivo en cajeros automáticos de provincias cercanas.
En Cataluña y en el resto de España, pero principalmente en los bancos catalanes.	Considera la posibilidad de obtener tarjetas de crédito para poder realizar compras y pagar con ellas durante ese período.

3. Independencia de Cataluña y salida de la Unión Europea

En caso de que se proclame la independencia y Cataluña no sea admitida en la Unión Europea y no pueda utilizar el euro como su moneda nacional, podrían ocurrir diferentes consecuencias y habría que tomar ciertas medidas. Algunas de las posibles consecuencias son:

POSIBLES CONSECUENCIAS	CÓMO ACTUAR
Posible creación de una nueva divisa, lo que llevaría a una pérdida de valor de los ahorros depositados en Cataluña.	Si eres residente español pero no catalán y no tienes dinero invertido en Cataluña, esto no te afectaría directamente.
En cambio, existe la posibilidad de seguir operando en euros, como lo hace Andorra y otros países en territorio europeo.	Si eres catalán, una opción podría ser comprar bonos o acciones de otros países europeos para mantener tu inversión en euros. Sin embargo, debes tener en cuenta que esto conlleva ciertos riesgos y comisiones. Lo mejor es buscar la menor cantidad de riesgo posible y minimizar las comisiones.
Se podría crear un nuevo Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) catalán.

4. Quiebra de las entidades catalanas

La posibilidad de quiebra de las entidades catalanas es menos probable debido a la decisión de los principales bancos catalanes, CaixaBank y Banco Sabadell, de trasladar su sede social a otras comunidades españolas. Sin embargo, las entidades catalanas más débiles podrían enfrentar la quiebra si:

B. Si los ciudadanos del resto de España decidieran castigar a los bancos catalanes mediante un boicot.

POSIBLES CONSECUENCIAS	CÓMO ACTUAR
No serían capaces de devolver los ahorros de los clientes.	Si tienes dinero invertido en bancos que tienen una alta probabilidad de quiebra real, retira tu dinero y abre cuentas en otros bancos españoles. Puedes consultar las mejores opciones de cuentas bancarias aquí.
Podría haber una venta o absorción del banco.	No dejes más de 100.000 euros invertidos en uno de estos bancos «en peligro» ya que, hasta esa cantidad, estarías protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD). Sin embargo, a partir de esa cifra, correrías el riesgo de perderlo todo en caso de insolvencia.
Las acciones de las entidades podrían perder valor.

Preguntas frecuentes sobre las consecuencias de la independencia de Cataluña

1. ¿Qué implica el cambio de sede social de CaixaBank y Sabadell?

El cambio de sede social de CaixaBank y Banco Sabadell tiene un impacto más simbólico que práctico en el funcionamiento de estas instituciones. Sin embargo, hay dos aspectos que se verían afectados por su cambio de ubicación (de Barcelona a ciudades de la Comunidad Valenciana en ambos casos):

1. El pago de impuestos: Aunque el impuesto de sociedades (el más alto) se paga a nivel estatal, independientemente de la ubicación de la sede, existen otros impuestos como el de actividades económicas o el de transmisiones patrimoniales y actos jurídicos documentados que pasarían de generar ingresos para Cataluña a generarlos para la nueva comunidad autónoma.

2. Se garantiza la protección del Banco Central Europeo. En caso de que se declare la independencia y la sede social del banco se encuentre en una comunidad que todavía forma parte de España, se garantiza que las cuentas y productos comerciales seguirán bajo la protección del Banco Central Europeo.

2. ¿Es recomendable abrir una cuenta espejo?

En el actual contexto de tensión e incertidumbre económica, algunas entidades han propuesto la creación de «cuentas espejo» para clientes que tienen sus cuentas vinculadas a una oficina en Cataluña. Una cuenta espejo es una cuenta paralela a la original, pero que se puede transferir a una sucursal en otra comunidad autónoma, siempre y cuando esté fuera de Cataluña.

Este producto puede ser interesante para evitar posibles problemas que podrían surgir en caso de que se declare la independencia, como un corralito o un cambio de divisa en Cataluña. Sin embargo, debido a la falta de información sobre el funcionamiento de estas cuentas espejo, es importante hacer algunas preguntas al banco antes de abrir una:

¿Es posible operar normalmente con una cuenta espejo o simplemente es una medida de protección y el dinero queda en «suspensión»?
En caso de que se produzca un corralito en Cataluña, ¿se podría retirar el dinero de la cuenta espejo en cualquier comunidad sin problemas?
¿Es posible cerrar una cuenta espejo en cualquier momento? ¿Se puede hacer a distancia o es necesario acudir a una sucursal?

3. ¿A qué sucursal pertenece una cuenta online?

Para saber a qué sucursal bancaria pertenece una cuenta online, es necesario fijarse en la numeración de la cuenta. Concretamente, la cuarta serie del código (ES XX XXXX YYYY XXXX…) indica la oficina a la que pertenece. Por lo tanto, solo hay que buscar su ubicación para saber si la cuenta es de Cataluña u otra comunidad autónoma.

Las cuentas online suelen estar asociadas a una oficina virtual específica del banco o a la oficina central, dependiendo de la entidad bancaria. Sin embargo, esto no tiene tanto que ver con la ciudad desde la que se realiza la tramitación en línea o con la residencia del titular de la cuenta.

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