Comisiones Bancarias en cajeros automáticos: Descubre qué banco cobra menos por retiro y consulta de saldo en 2021

Seguramente en algún momento se han preguntado cuál es la tarifa que los bancos cobran por realizar retiros en efectivo. En este artículo vamos a mostrar las comisiones que los bancos nos cobran por retirar dinero en efectivo cuando el cajero automático no pertenece a nuestra entidad. También mencionaremos una alianza que se ha formado en México, donde Scotiabank, junto con Afirme, Banbajio, Inbursa, Banregio y Banca Mifel, han establecido una red de cajeros donde se puede retirar dinero sin comisiones.

¿En qué cajeros puedo retirar dinero sin costo?

Es importante mencionar que la única manera de retirar dinero sin costo es a través de un cajero automático de nuestro propio banco o, en caso de que nuestro banco forme parte de la alianza mencionada anteriormente, en uno de los bancos de esa red. Si ese no es el caso, las comisiones que los cajeros cobran a los no clientes pueden ser muy elevadas, en algunos casos.

Pero eso no es lo único que debemos tener en cuenta. Dependiendo de la ubicación y el tipo de establecimiento donde estén ubicados los cajeros, los bancos pueden cobrar diferentes montos de comisiones. Las comisiones también varían si los cajeros se encuentran en casinos, bares, ferias, exposiciones, centros comerciales, tiendas, farmacias, gasolineras, hoteles, restaurantes, etcétera.

Comisiones Bancarias

Las comisiones bancarias son una de las fuentes de ingresos para los bancos en México, por lo que es necesario tener cuidado con las comisiones bancarias. Si están buscando un banco o desean cambiar de banco, siempre es recomendable comparar cuáles son las comisiones bancarias más altas y más bajas que cobran a sus clientes.

¿Qué tarifas cobran los bancos?

Las tarifas cobradas por los bancos por los servicios ofrecidos a sus clientes suelen ser más altas en algunos bancos que en otros, ya que los bancos cobran por diferentes tipos de operaciones bancarias, como:

• Consulta de saldos en ventanilla
• Depósito de cheques para abono en la cuenta
• Cheques devueltos o rechazados por falta de fondos
• Operaciones de consulta de saldo
• Retiro de efectivo en cajeros automáticos
• Otros usos y operaciones

¿Por qué mi banco me cobra una tarifa?

Los bancos suelen imponer el cobro de comisiones por el uso de tarjetas emitidas por otras instituciones al utilizarlas en sus cajeros automáticos o en la red de cajeros de otros bancos. Estas comisiones pueden variar según la ubicación del cajero automático.

Los cajeros automáticos deben mostrar en sus pantallas el costo que se cobrará por la operación, ya sea un retiro de efectivo o una consulta de saldo. El cliente debe decidir si continúa o cancela la transacción. Si el costo no aparece, pueden presentar una queja ante Condusef.

Comisiones por Retiro de Efectivo y Consulta de Saldo en Cajeros Automáticos

En caso de quedarnos sin efectivo, nos vemos obligados a recurrir a un cajero electrónico, ya sea de nuestra propia red o de otro banco, para realizar una consulta de saldo o un retiro de efectivo. Los bancos que poseen cajeros automáticos cobran una comisión por utilizar sus servicios, ya sea que seamos clientes externos o cuentahabientes.

¿Qué determina el monto o comisión que cobra el banco?

El monto o comisión que los bancos cobran por usar sus cajeros automáticos depende de varios factores:

• La ubicación del cajero.
• Si el cajero está dentro o fuera de la sucursal bancaria.
• El nivel de riesgo de la operación.
• El tipo de establecimiento en el que se ubica el cajero automático.
• Si el cajero se encuentra en un centro comercial o aeropuerto (donde la comisión suele ser más alta que en una sucursal bancaria).

Por ejemplo, un cajero automático de Banorte dentro de su sucursal puede cobrar una comisión de $27 pesos por el retiro de efectivo, mientras que un cajero de Banorte en una central de autobuses puede cobrar hasta $30 pesos de comisión.

Tabla de Comisiones Bancarias 2023: Uso de Cajeros Automáticos

Alianza de Cajeros Scotiabank

¿Cuáles son los bancos que cobran menos comisiones?

Comisiones por retiro de dinero – ABC Capital

• Consulta de saldos y últimos movimientos en otros cajeros
• Retiro de efectivo en otros cajeros
• Recarga de tiempo aire en otros cajeros
• Pago de servicios en otros cajeros
• Monto límite de retiro en cajeros de terceros, nacionales.
• Límites de retiros en otros cajeros

Comisiones por retiro de dinero – Afirme

Comisiones Por Servicios En Cajeros Automáticos A Los Tarjetahabientes De Otros Bancos

Comisiones por retiro de dinero – Banco Azteca

Comisiones por retiro de dinero – Banamex

• La comisión por uso de cajero automático para retiros de efectivo es de $26.50.
• La comisión por uso de cajero automático para consultas de saldo es de $10.00.

Estas comisiones se facturan mediante cargo a la tarjeta y se generan exclusivamente por el uso del cajero automático.

Estas comisiones no se aplican a las tarjetas emitidas por Citigroup Inc. ni por sus empresas matriz, subsidiarias o afiliadas en el extranjero.

Retiro de efectivo (Red TELECOMM)

• Citibanamex Beyond: $15
• Citibanamex Prestige: $15
• Aeroméxico Banamex Platinum: $15
• Aeroméxico Banamex White Gold: $15
• Martí Premium Citibanamex: $15
• Platinum Citibanamex: $15
• Citibanamex Premier (antes Travel Pass Platinum Elite): $15
• Citi Aadvantage: $15
• Oro Citibanamex: $15
• Citibanamex Rewards (antes Travel Pass): $15
• Bsmart Citibanamex: $15
• Affinity Card Citibanamex: $15
• Clásica Citibanamex: $15
• Office Depot Citibanamex: $15

Comisiones por sacar dinero – BanCoppel

• Tarjeta de Crédito Básica (No Aplica)
• Tarjeta de Crédito BanCoppel VISA (8% del monto dispuesto)
• Tarjeta de Crédito BanCoppel Oro (5% del monto dispuesto)
• Tarjeta de Crédito BanCoppel Platinum (5% del monto dispuesto)
• Tarjeta de Crédito BanCoppel GC (5% del monto dispuesto)

• Tarjeta de Crédito Básica (No Aplica)
• Tarjeta de Crédito BanCoppel VISA ($50.00)
• Tarjeta de Crédito BanCoppel Oro ($50.00)
• Tarjeta de Crédito BanCoppel Platinum ($50.00)
• Tarjeta de Crédito BanCoppel GC ($50.00)

Cargo por aclaración no procedente en terminal punto de venta o cajero nacional propio / otros bancos:

• Tarjeta de Crédito Básica (No Aplica)
• Tarjeta de Crédito BanCoppel VISA ($200.00)
• Tarjeta de Crédito BanCoppel Oro ($200.00)
• Tarjeta de Crédito BanCoppel Platinum ($200.00)
• Tarjeta de Crédito BanCoppel GC ($200.00)

Comisiones por sacar dinero – Banjército

• Retiros a través de TPV en Sucursal Banjercito / Sin cargo adicional
• Cargo por reposición debido a maltrato, robo o extravío de tarjeta / Sin comisión
• Cargo por Tarjeta Adicional / $50
• Límite máximo de retiro en efectivo diario en Cajeros Banjercito.
• Nota: El límite de retiro en los cajeros de la Red está sujeto al Banco propietario del cajero / $7,100

Cargos por retiro de efectivo – BBVA Bancomer

Estos cargos pueden variar según el banco al que pertenezca el cajero automático, ya que es el banco propietario quien cobra el correspondiente cargo.

El límite máximo de retiro en efectivo diario es de $9,300.

• Cajeros de baja complejidad
• Cajeros de mediana complejidad
• Cajeros de alta complejidad

Cargos por retiro de efectivo – HSBC

Cargos por retiro de efectivo – Scotiabank

Por último, si no es miembro de la alianza de Scotiabank, se aplicarán los siguientes cargos:

• Retiro de efectivo en cajero automático de Scotiabank: Sin cargo
• Consulta de saldo en cajero automático de Scotiabank: Sin cargo
• Retiro de efectivo en cajero automático en el extranjero de un banco NO miembro de la Alianza Global de Cajeros Automáticos / 4 Dólares
• Consulta de saldo en cajero automático en el extranjero / 3 Dólares
• Consulta de saldo a través de Banca por Internet / No aplicable

Existen varios montos de comisiones que pueden variar dependiendo del lugar o la condición, ya sea en sucursales, empresas, centros comerciales, tiendas de autoservicio, tiendas de conveniencia y hoteles.

• Límite máximo de $9,600 pesos para retiros.

Tarifas y comisiones de los cajeros automáticos del Scotiabank

El límite total de las operaciones es de $10,000 MXN por día. El máximo de retiro por operación y la comisión correspondiente están determinados por cada establecimiento.

Comisiones y límites de retiro

El límite total de las operaciones es de $11,000 MXN por día y el máximo de retiro por operación lo define cada banco.

Teniendo en cuenta que no forman parte de la alianza mencionada y que no disponen de un cajero automático de su banco cerca, es posible que deban pagar comisiones más altas al sacar dinero. Sin embargo, generalmente los bancos como Bansi, Bansefi y BanCoppel suelen cobrar comisiones más bajas.

En el siguiente video pueden ver cómo algunos diputados proponen eliminar estas comisiones:

Espero que esta información les sea de ayuda. Les invito a dejar un mensaje en nuestra sección de comentarios si tienen alguna duda o cuestión que deseen comentar.

¿Consideran que en ocasiones estas tarifas son excesivamente elevadas? ¿Cuál es su opinión acerca de la colaboración entre cajeros automáticos? ¿Consideran conveniente ampliar la infraestructura de cajeros?