Descubre a qué Banco Pertenece InverCap y Toda la Información que Necesitas sobre Afore InverCap

Afore InverCap: Rendimientos y Factores Importantes

Si tienes tu Afore en InverCap o has considerado cambiarte a esta administradora para manejar tu ahorro para el retiro, este artículo es para ti. Analizaremos sus rendimientos y otros factores importantes para determinar si te conviene y qué puedes hacer en caso de no ser la mejor opción para ti.

Nuestra Calificación: 2.8

¿Qué es Afore InverCap?

Afore InverCap es una administradora de fondos para el retiro que fue autorizada por la CONSAR en 2005. Desde entonces, ha recibido la distinción de Empresa Socialmente Responsable debido a las iniciativas y causas sociales que ha apoyado a través de su cultura y estrategia de negocio. Hasta agosto de 2022, Afore InverCap contaba con una participación de mercado del 3%, administrando más de 2.1 millones de cuentas.

¿Ofrece buen servicio Afore InverCap a sus ahorradores?

Afore Invercap: Una opción destacada en el mercado

En el mundo de las Afores, Afore Invercap destaca por su constante búsqueda de excelencia y compromiso con sus ahorradores. En 2021, esta institución obtuvo una calificación de 4.5 estrellas en el Medidor de Atributos y Servicios de las Afores (MÁS Afore), posicionándose en segundo lugar, solo después de Profuturo.

¿Cuántas sucursales tiene Afore InverCap?

Aunque es importante reconocer los logros de Afore Invercap, también es necesario mencionar que su nivel de cobertura no es tan amplio como otras instituciones del sector. Actualmente, cuenta con 75 sucursales a nivel nacional, una cantidad modesta en comparación con Afore Azteca, que posee más de 800 sucursales, o Afore Coppel, que cuenta con más de 3 mil módulos de atención.

Si bien estas sucursales están distribuidas en todo México, la mayoría se concentra en el norte y centro del país. Esto puede suponer un inconveniente para aquellos que residen en la zona sur, ya que los trámites presenciales podrían llevarles más tiempo. En estados como Chiapas, Tabasco, Campeche y Yucatán, solo encontrarán una sucursal para atender a los ahorradores.

La estrategia de inversión de Afore InverCap

Uno de los aspectos fundamentales al evaluar una Afore es su estrategia de inversión. En el caso de Afore Invercap, su cartera de inversión está compuesta por varios activos, como derivados, divisas, instrumentos estructurados, fibras y vehículos de inversión inmobiliaria, mercancías, inversión a través de mandatarios, fondos mutuos e inversión socialmente responsable.

Sin embargo, uno de los puntos a considerar es que más del 50% de los ahorros se destina a un solo rubro, lo que indica que su portafolio no es tan diversificado. Esta concentración implica un mayor riesgo en las inversiones realizadas con los ahorros de sus clientes.

Esta situación se ve reflejada en la calificación negativa que ha obtenido Afore Invercap en los últimos dos años, según Morningstar, la empresa encargada de evaluar el desempeño de las inversiones de las Afores. Si bien anteriormente contaba con una calificación neutral, es importante tener en cuenta este aspecto al considerar esta Afore como opción para la administración de los ahorros para el retiro.

¿Qué rendimientos da Afore InverCap?

Afore InverCap se caracteriza por tener una estrategia de inversión poco diversificada, lo que se refleja en sus rendimientos. En la mayoría de las Siefores, ocupa el último lugar con un rendimiento promedio de 5.3%, con la excepción de la Siefore Básica Cero para personas nacidas antes de 1959, donde se encuentra en séptimo lugar con un rendimiento promedio de 4.8%. Sin embargo, estas cifras no son tan favorables si consideramos que opciones como Pensionissste o Inbursa ofrecen rendimientos superiores al 5%.

Además, aunque la Siefore destinada a personas nacidas entre 1990 y 1994 tiene el rendimiento más alto con un 5.92%, aún se sitúa como la más baja de su categoría en comparación con Profuturo, que ocupa el primer lugar con un rendimiento del 7.8% en ese rango.

Es importante tener en cuenta que Afore InverCap solo ofrece Siefores básicas, a diferencia de otras administradoras como Citibanamex, Profuturo, Sura y XXI Banorte. Esto significa que si realizas aportaciones voluntarias, estas se destinarán al mismo portafolio de inversión de tus subcuentas de retiro, cesantía y vejez, y cuota social. No hay forma de obtener un porcentaje de rendimiento mayor por las aportaciones adicionales que realices, como sí es posible en las Afores mencionadas anteriormente.

¿Cuánto cobra Afore InverCap de comisión?

Al igual que el resto de las Afores (a excepción de Pensionissste y Coppel), Afore Invercap cobra una comisión anual del 0.57%. Esto significa que por cada mil pesos que tengas ahorrados, la administradora te cobrará 5.7 pesos.

¿Qué herramientas ofrece Afore InverCap para trámites relacionados con tu retiro?

InverCap Afore móvil es la herramienta que esta entidad brinda a sus clientes para administrar su ahorro para el retiro. Sin embargo, es importante tener en cuenta que esta aplicación tiene una calificación promedio de apenas 2.4 estrellas en Google Play y App Store. Los usuarios han reportado fallas para ingresar y problemas al momento de actualizarse, lo cual ha afectado su experiencia de uso.

CALIFICACIÓN DE INVERCAP AFORE MÓVIL*

La aplicación móvil de Afore InverCap ofrece diversas funciones para tus necesidades de retiro:

• Calcular tu pensión
• Actualizar tus datos
• Consultar tu estado de cuenta y enviarlo a tu correo electrónico
• Realizar aportaciones voluntarias
• Registrar a tus beneficiarios
• Crear una cuenta afore para tus hijos

¿Es Afore InverCap una buena opción para tu retiro?

Antes de responder a esta pregunta, es importante recordar que las Afores te ayudan en tu retiro, pero es probable que tu pensión sea baja. Por esta razón, los expertos recomiendan complementar tu pensión con un Plan Personal de Retiro.

Específicamente hablando de Afore InverCap, podemos decir que no es una buena opción para hacer crecer tu cuenta individual a través de los rendimientos. Se encuentra en el último lugar en 9 de las 10 Siefores generacionales, por lo que te sugerimos considerar otras alternativas con rendimientos más altos. Incluso en la que ofrece un porcentaje mayor, no logra destacar en los primeros lugares de la tabla de rendimientos.

Si estás en esta administradora y tu edad de retiro aún está lejana, te recomendamos reconsiderar con qué Afore te gustaría ahorrar y buscar aquella que se ajuste mejor a tus necesidades, tomando en cuenta los rendimientos y el nivel de cobertura para que puedas acceder fácilmente al personal de la Afore en caso de requerir asesoría presencial.

¿Cómo cambiar de Afore?

Si has identificado que es momento de cambiar de Afore y estás pensando en migrar de InverCap a una nueva opción que se adapte mejor a tus necesidades, existen dos formas de hacerlo.

1. Contactar directamente a la Afore de tu elección

Una opción es comunicarte directamente con la Afore a la que deseas trasladarte y solicitar la ayuda de un asesor. Ellos te guiarán en el proceso y te proporcionarán la información necesaria para realizar el trámite de cambio.

Recuerda que es importante investigar y comparar diferentes Afores para asegurarte de elegir la que mejor se ajuste a tus objetivos financieros y necesidades de retiro.

2. Utilizar Afore Móvil

Otra manera de cambiar de Afore es a través de la plataforma Afore Móvil. Esta herramienta te permite realizar el trámite de manera sencilla y rápida desde tu dispositivo móvil.

Para utilizar Afore Móvil necesitarás contar con un Expediente de Identificación Electrónico, el cual deberás solicitar a InverCap. Este expediente te servirá para validar tu identidad y asegurar que eres el titular de la cuenta al momento de hacer el cambio de Afore.

Una vez que hayas obtenido tu Expediente de Identificación Electrónico, podrás descargar la aplicación Afore Móvil en tu teléfono inteligente, seguir las instrucciones para cambiar de Afore y completar el proceso de migración.

Recuerda que antes de tomar la decisión de cambiar de Afore, es recomendable evaluar cuidadosamente las ventajas y servicios que cada institución ofrece, así como revisar los requisitos y costos asociados al proceso de cambio.