El mejor banco para financiar tu auto en 2022: Comparativa de los créditos más convenientes

Hoy vamos a hablar de los créditos automotrices más destacados. Recordemos que un crédito implica el préstamo de dinero de una persona a otra, quien está obligada a devolverlo con un interés. Es importante considerar cuánto vamos a pagar en intereses al comprar un auto. En este artículo nos enfocaremos en los diferentes créditos de auto disponibles en México.

Consideraciones para los mejores créditos de auto

Antes de firmar un contrato para solicitar un crédito de auto, es crucial tener en cuenta lo siguiente:

1. No solo te enfoques en el precio del auto que deseas, también considera otros gastos como la tenencia, el mantenimiento en la agencia, la verificación, el seguro y las placas.
2. Lee detenidamente todas las cláusulas, términos y condiciones. Si no comprendes algún término financiero, pregunta al vendedor.
3. Analiza cuidadosamente las tasas de interés.
4. Revisa las comisiones que deberás pagar.
5. Es importante destacar que todas las instituciones financieras que ofrecen créditos automotrices (y en general cualquier tipo de crédito) deben proporcionarte el Costo Anual Total (CAT), que representa el costo final del crédito, teniendo en cuenta la mayoría de los costos y gastos asociados al mismo. En este punto, es esencial comparar el CAT de cada institución o banco antes de solicitar un crédito para comprar un auto.
6. Tanto si deseas comprar un auto nuevo como uno usado, debes considerar el costo de los repuestos y la eficiencia del consumo de gasolina, ya que son aspectos importantes a tener en cuenta y que afectan tu presupuesto.
7. Solicita una copia detallada del contrato para revisarlo minuciosamente. Cuando eliges pagar a crédito, es fundamental revisar que todas las cláusulas, reglas y procedimientos estén en orden, incluyendo las condiciones de intereses y las tarifas por pagos atrasados. Siempre es mejor estar preparado.
8. Si estás de acuerdo con todos los términos y decides firmar el contrato, el vendedor está obligado a entregarte una copia. Esto es un requisito legal para cualquier institución que ofrezca un crédito.

Mejores créditos de auto en 2022

Según la comparativa realizada por Condusef para el año 2022, y tomando como ejemplo la siguiente situación:

Se ha elaborado la siguiente lista de los mejores créditos de auto:

Mejor banco para financiar tu auto

A continuación, te presentamos los bancos que ofrecen los mejores créditos de auto en este momento, teniendo en cuenta variables como el Seguro de Auto Financiado, el pago mensual, el desembolso inicial, la tasa de interés anual y el CAT:

Banco Bajío

• Pago mensual: $7,491.57
• Desembolso Inicial: $60,519.26
• Tasa de Interés Anual: 15.99%
• CAT: 21.3%

HSBC:

• Pago mensual: $7,649.76
• Desembolso Inicial: $61,804.08
• Tasa de Interés Anual: 15.90%
• CAT: 18.7%

Inbursa:

• Pago mensual: $8,261.14
• Desembolso Inicial: $62,089.55
• Tasa de Interés Anual: 18.24%
• CAT: 21.3%

Scotiabank:

• Pago mensual: $7,392.15
• Desembolso Inicial: $62,115.65
• Tasa de Interés Anual: 14.99%
• CAT: 17.6%

Banorte:

• Pago mensual: $7,528.77
• Desembolso Inicial: $62,130.73
• Tasa de Interés Anual: 15.99%
• CAT: 20.2%

BBVA Bancomer

• Pago mensual: $8,251.43
• Desembolso Inicial: $63,088.90
• Tasa de Interés Anual: 18.99%
• CAT: 22.7%

Afirme

• Pago mensual: $7,544.84
• Desembolso Inicial: $63,989.62
• Tasa de Interés Anual: 15.25%
• CAT: 18.8%

• Pago mensual: $10,494.73
• Desembolso Inicial: $64,031.46
• Tasa de Interés Anual: 35.00%
• CAT: 45.0%

CI Banco

• Pago mensual: $7,821.09
• Desembolso Inicial: $64,960.33
• Tasa de Interés Anual: 14.75%
• CAT: 19.2%

Mi Banco

• Pago mensual: $8,110.81
• Desembolso Inicial: $66,258.05
• Tasa de Interés Anual: 17.00%
• CAT: 33.9%

Siguiendo estos resultados, la mejor institución de crédito automotriz es Scotiabank, seguida de HSBC y CI Banco, quienes ofrecen los menores CAT. Sin embargo, el orden de los bancos varía dependiendo del aspecto que se compare. A continuación, te presentamos una tabla comparativa para que puedas ver toda la información de un vistazo:

Instituciones más costosas para adquirir vehículos

De acuerdo a los datos anteriores, estas son las instituciones más costosas para comprar un automóvil basándonos en el CAT:

1. Credijal
2. Mi Banco
3. BBVA Bancomer

El consejo en este caso es no dejarse engañar únicamente por la tasa de interés ofrecida, como se muestra en el ranking anterior, es necesario considerar el CAT, que es el único medio de comparación entre las entidades financieras.

¿Cuál es el crédito automotriz más favorable?

De forma constante, la autoridad se encarga de supervisar y evaluar los créditos automotrices que se ofrecen en México. Para clasificarlos de mejor a peor, la Condusef toma en cuenta aspectos como:

• El Contrato de Adhesión: Debe explicar, entre otras cosas, el monto y la periodicidad de las comisiones, el procedimiento de cancelación del contrato cumpliendo con las leyes vigentes, indicar los medios y las fechas de los pagos mensuales, y contener la tabla de amortización.
• Carátula del Contrato: Debe mostrar las fechas de cierre, presentarse en el formato estándar establecido, entre otros aspectos.
• Estados de Cuenta: Deben mostrar las comisiones cobradas en el período, destacar las tasas de interés, informar las comisiones cobradas en un recuadro, incluir el saldo al final del período y el monto del crédito otorgado, y deben incluir el nombre de la institución, los datos de contacto y los datos de contacto de la Condusef.
• Sitio web: Debe publicar un listado actualizado de las comisiones aplicables, informar sobre el Costo Anual Total (CAT) actualizado cada seis meses, proporcionar información sobre los productos o servicios adicionales, y notificar los requisitos para contratar el crédito.

Las instituciones financieras que no cumplan con lo anterior o con otras normas aplicables, o que no realicen los cambios ordenados por la autoridad correspondiente, estarán sujetas a multas.

Con esta información, ya sabes qué aspectos debes considerar antes de contratar un crédito automotriz. También te hemos informado sobre las mejores tasas de interés del mercado, las instituciones que ofrecen los mayores montos de crédito para comprar un vehículo, las que tienen más ventas de financiamientos y los créditos automotrices mejor calificados por la Condusef.