Entendiendo el CAT Promedio: ¿Cómo calcular y para qué sirve en tus préstamos?

¿Qué es y qué significa el CAT?

El CAT* o Costo Anual Total de una tarjeta de crédito es una medida porcentual que se utiliza para conocer el costo de un crédito. Esta información incluye diversos gastos y costos (comisiones) que representan el total del servicio que otorga cada institución.

El CAT incluye elementos como la tasa de interés, anualidad o comisiones y permite comparar las diferentes ofertas de crédito, independientemente del tipo o plazo, con el objetivo de que los usuarios tomen mejores decisiones respecto al costo de financiamiento. Quienes otorgan un crédito tienen la obligación de calcular el CAT e informar a sus consumidores el valor aproximado del mismo.

Para entender en detalle cómo funciona el CAT y cómo se calcula, te invitamos a seguir leyendo.

¿Para qué sirve el CAT?

El CAT es una herramienta clave para los consumidores a la hora de elegir una tarjeta de crédito o solicitar un crédito. A través del cálculo del CAT, se puede conocer cuál es el costo real y total de un crédito en un periodo de un año, lo cual permite comparar diferentes opciones y tomar decisiones más informadas.

Al analizar el CAT de diferentes productos financieros, podrás evaluar qué oferta se adapta mejor a tus necesidades y capacidad de pago, evitando sorpresas y gastos ocultos. Además, el CAT es una información obligatoria que deben proporcionar las instituciones financieras a sus clientes, garantizando transparencia y facilitando la toma de decisiones responsables.

Es importante tener en cuenta que el CAT no solo aplica para tarjetas de crédito, sino también para otros productos financieros como préstamos personales, créditos hipotecarios, entre otros.

¿Cómo se calcula el CAT en una tarjeta de crédito?

El cálculo del CAT puede ser complejo y varía según la institución financiera, ya que cada una puede considerar diferentes elementos y comisiones. Sin embargo, en general, el cálculo del CAT toma en cuenta la siguiente fórmula:

Suma de la tasa de interés anual aplicada
Comisiones por la emisión y administración de la tarjeta
Anualidad o cuota anual
Otros cargos adicionales

Los detalles específicos de cómo se calcula el CAT en una tarjeta de crédito se pueden encontrar en los términos y condiciones proporcionados por la institución financiera. Asimismo, es importante recalcar que el CAT es un valor aproximado, ya que pueden existir factores no considerados en la fórmula.

Recuerda que, si tienes dudas o necesitas información más precisa, es recomendable contactar directamente con la institución financiera o utilizar herramientas en línea especializadas en el cálculo del CAT.

¿Cómo calcular el Costo Anual Total desde el simulador de Banxico?

El Banco de México (Banxico) pone a disposición de los usuarios un simulador en línea para calcular el Costo Anual Total (CAT) de diferentes productos financieros, incluyendo tarjetas de crédito.

Ingresa al simulador del Banxico.
Selecciona el tipo de producto financiero que deseas calcular (tarjeta de crédito).
Proporciona la información solicitada, como el monto del crédito y el plazo.
El simulador generará el cálculo del CAT aproximado.

Es importante tener en cuenta que el simulador del Banxico proporciona una referencia del CAT, pero la cifra final puede variar según las políticas y comisiones de cada institución financiera. Por lo tanto, es recomendable consultar información adicional o contactar directamente con la entidad financiera para obtener datos más precisos.

Recuerda que el simulador del Banxico es solo una herramienta para orientarte en el cálculo del CAT y no sustituye el análisis detallado de las condiciones y términos de cada institución financiera.

Lo no tan bueno del CAT

Aunque el CAT es una herramienta útil para comparar diferentes ofertas de crédito, es importante tener en cuenta que no es el único factor que debes considerar al solicitar financiamiento.

El CAT no toma en cuenta elementos como la calidad del servicio al cliente, la flexibilidad en los pagos o la reputación de la institución financiera. Por lo tanto, es fundamental evaluar todos los aspectos antes de tomar una decisión de crédito, además del costo.

Para garantizar una elección adecuada, es recomendable analizar detenidamente las condiciones generales del producto financiero, leer las opiniones y experiencias de otros usuarios, así como considerar tus propias necesidades y capacidades de pago.

Preguntas frecuentes

¿Qué es mejor, un CAT alto o bajo?

En general, un CAT más bajo indica un menor costo total del crédito y puede ser más beneficioso para el solicitante. Sin embargo, la decisión final depende de las necesidades, capacidad de pago y preferencias personales de cada individuo. En algunos casos, un CAT alto puede estar justificado si el producto financiero ofrece beneficios adicionales o si se adapta mejor a las necesidades específicas del usuario.

¿Cómo sacar el CAT en un préstamo?

El cálculo del CAT en un préstamo sigue una metodología similar al de una tarjeta de crédito. Debes considerar elementos como la tasa de interés anual aplicada, comisiones, plazos y otros cargos adicionales. Para obtener el CAT exacto de un préstamo, es recomendable utilizar el simulador proporcionado por la institución financiera o solicitar información detallada sobre los costos involucrados.

En conclusión, comprender qué es el CAT, su importancia y cómo calcularlo te permitirá tomar decisiones financieras más informadas y encontrar el producto que mejor se adapte a tus necesidades y capacidades de pago.

Recuerda siempre leer detenidamente todos los términos y condiciones antes de solicitar un crédito y, si tienes dudas, no dudes en buscar asesoría de expertos o consultores financieros.

*Las regulaciones y metodologías para el cálculo del CAT pueden variar según el país y las instituciones financieras. Es importante consultar información específica de tu lugar de residencia y las entidades que ofrecen servicios financieros en tu localidad.

La importancia del Costo Anual Total (CAT) en las tarjetas de crédito

Como bien afirmó el Banco de México (Banxico), «Por lo general, entre más bajo es el CAT, menos costoso es el crédito». Pero, ¿qué es exactamente el CAT y para qué sirve?

El CAT es un indicador financiero que integra todos los elementos que deberás pagar al solicitar un crédito. Anteriormente, al comparar tarjetas de crédito, solo se tomaba en cuenta la tasa de interés, lo cual no brindaba un panorama completo de los costos reales. Sin embargo, gracias al Costo Anual Total, eso es cosa del pasado.

El CAT te permite visualizar de manera clara y precisa el costo real del financiamiento de tu tarjeta de crédito, ya que incluye no solo la tasa de interés, sino también comisiones, seguros y otros cargos adicionales.

¿Para qué sirve el CAT?

El CAT tiene una función fundamental: ayudarte a tomar decisiones informadas al momento de elegir una tarjeta de crédito. Gracias a este indicador, puedes comparar diferentes productos financieros y evaluar cuál de ellos te ofrece un costo más favorable.

Además, el CAT te permite determinar si es conveniente cambiarte a una tarjeta de crédito con un CAT más bajo. Esto puede ayudarte a reducir los costos de financiamiento y optimizar tus finanzas personales.

El CAT y la transparencia en los productos financieros

De acuerdo con la legislación vigente, todos los otorgantes de crédito están obligados a calcular y comunicar el CAT de cada uno de sus productos financieros. Esta normativa se estableció en la Circular 2001/2009 emitida por Banxico en 2003.

La incorporación del CAT en la publicidad y los estados de cuenta de los productos financieros tiene como objetivo fomentar la transparencia y brindar a los usuarios la posibilidad de comparar «peras con peras». De esta manera, se busca que los consumidores cuenten con la información necesaria para tomar decisiones financieras acertadas.

¿Qué es el CAT Promedio?

El CAT Promedio es una herramienta que ilustra las condiciones que un cliente podría tener con una línea de crédito promedio, a la tasa promedio y con el nivel de pago promedio. Los bancos calculan un CAT Promedio para su publicidad y para sus materiales informativos debido a que varios de los factores que inciden en su cálculo son diferentes para cada prospecto. Sin embargo, tienes que ser consciente que el CAT real que terminarás pagando podría ser diferente si tú no tienes las características de dicho cliente promedio.

¿Cómo se calcula el CAT en una tarjeta de crédito? EJEMPLO

Sin entrar en términos complicados y sin perdernos en la metodología del cálculo, trataremos de explicar cómo es calculado el CAT por medio de un ejemplo práctico:

Digamos que tu tarjeta de crédito tiene un CAT del 54%, en palabras simples, esto querría decir que, si utilizaras la totalidad de tu línea de crédito, a la tasa de interés promedio ofrecida por el banco; pagando la cuota anual de este producto, y liquidando los adeudos en 36 meses, terminarías pagando (además de lo que te prestaron) el equivalente al 54% del total de tu línea asignada por concepto de financiamiento y comisiones.

Esto no quiere decir que así ocurrirá, pero con este indicador lo que tratan las autoridades es el poder ayudarte a comparar «peras con peras» en materia de créditos simulando el mismo escenario hipotético.

CAT promedio de las tarjetas de crédito más populares en México:

Nombre de la Tarjeta	CAT Promedio
Tarjeta A	25%
Tarjeta B	30%
Tarjeta C	35%

No es fácil calcular el CAT, ya que la anualidad, la tasa de interés que te cobra el banco por utilizar un crédito revolvente y la línea de crédito asignada, son variables que hacen un tanto complicado calcular el CAT y cada caso es distinto.

¿Cómo calcular tu Costo Anual Total desde el simulador de Banxico?

El Banco de México (Banxico) ofrece una herramienta en su portal para calcular el Costo Anual Total (CAT) de tu crédito. Para utilizarla, necesitarás tener a mano 4 datos importantes: la línea de crédito, la tasa de interés anual, la comisión anual sin IVA y el pago mínimo.

Si quieres obtener el CAT específico de tu tarjeta de crédito, te recomendamos seguir los siguientes pasos utilizando la calculadora de Banxico:

Ingresa al sitio web de Banxico y busca la opción del simulador del CAT.
En la calculadora, ingresa la información correspondiente, como el monto de crédito, las comisiones de apertura y el monto del recibo.
Responde las siguientes preguntas: frecuencia de pago, si hay montos diferentes de pago cada mes y si existen cargos adicionales.
Calcula el monto de tus pagos para obtener el costo anual total.
Por último, haz clic en «Calcular Costo Anual Total» y obtendrás el cálculo exacto.

Aunque el CAT es una métrica útil para comparar el costo de los créditos, es importante mencionar que asume que todos los usuarios de tarjeta utilizarán el financiamiento y pagarán intereses. Sin embargo, existen personas que prefieren no pagar intereses y no utilizar el crédito de esa manera.

Si eres una de esas personas que paga el total del saldo a fin de mes y no le interesan los cargos adicionales, es posible que prefieras comparar las tarjetas en términos de anualidad o las recompensas que podrías obtener por tus compras. Desafortunadamente, aún no existe una métrica similar al CAT que compare estos factores.

Si te interesa conocer las recompensas que podrías recibir según tu gasto, te invitamos a visitar nuestro sitio, donde podrás realizar una simulación precisa y obtener más información al respecto.

Preguntas frecuentes sobre el Costo Anual Total (CAT)

Por otra parte, y aunque ya lo hemos mencionado, las instituciones que otorgan créditos están obligadas a realizar el cálculo y la publicación del CAT para todos sus productos, sin embargo, su interpretación es aún muy confusa para el consumidor promedio, no sólo por la manera de calcularlo y la terminología, sino porque las autoridades no han invertido tiempo suficiente para educarnos sobre su aplicación práctica en la elección de productos financieros.

Esperamos haber aportado algo de claridad a tus dudas sobre el CAT, pero si aún estás interesado en conocer más sobre sus orígenes, su cálculo e interpretación, te recomendamos los siguientes enlaces:

Recuerda que no sólo es importante considerar el CAT, sino también comparar los beneficios, conocer los requisitos, entre otros factores.

Preguntas frecuentes

Ahora que ya sabes qué es el CAT, cómo calcular tu Costo Anual Total, así como pudiste cotejar algunas tarjetas de crédito para entender más el tema, ahora te responderemos unas cuántas preguntas que nos parecen esenciales sobre el CAT.

¿Qué es mejor, un CAT alto o bajo?

Aunque podría ser un poco obvia, es necesario tener muy claro, pues debido a que el tema puede ser enrevesado para algunos es mejor reiterarlo.

Es mejor que el CAT sea bajo, debido que este representa la suma de costos inherentes a tu crédito, en ese sentido considera que, cuanto más bajo sea, será mejor para tu economía personal.

¿Cómo sacar el CAT de un préstamo?

Para calcular el CAT de un préstamo, debes tomar en cuenta todos los costos asociados al mismo, como la tasa de interés, los seguros y comisiones.

La fórmula para calcular el CAT puede variar dependiendo de la institución financiera, por lo que te recomendamos consultar directamente con la entidad correspondiente para obtener una respuesta precisa.

¿Qué es el CAT de un préstamo y cómo obtenerlo?

Al igual que el CAT (Costo Anual Total) de una tarjeta de crédito, obtener el CAT de un préstamo depende de diversos factores. Afortunadamente, el Banco de México (Banxico) ofrece una herramienta muy útil para calcular el CAT de diferentes tipos de préstamos.

¿Qué tipos de préstamos se pueden calcular con la calculadora de CAT de Banxico?

La calculadora de CAT de Banxico permite obtener el costo anual total para los siguientes tipos de préstamos:

Préstamos personales
Préstamos automotrices
Préstamos hipotecarios
Préstamos de nómina
Préstamos para adquisición de bienes
Préstamos de empeño
Préstamos de capital de trabajo

Esta herramienta es útil tanto para préstamos con pagos fijos o variables, así como para aquellos con periodicidad semanal, quincenal, mensual, bimestral, trimestral, cuatrimestral, semestral, anual o con un solo pago al vencimiento.

¿Cómo se calcula el CAT de un préstamo?

El CAT se calcula teniendo en cuenta lo que recibes y pagarás por el crédito. A continuación se detallan los aspectos a considerar:

Si recibes el monto o principal del crédito en una o varias partes (disposiciones).
Pagas por el crédito el principal o monto del crédito, los intereses, el IVA, las comisiones, gastos y seguros. Estos pagos pueden realizarse en un solo pago al vencimiento o en varios pagos periódicos, ya sea al inicio o en cualquier momento durante la vigencia del crédito.
Es importante verificar si los pagos que vas a ingresar para calcular el CAT incluyen el IVA. A partir del 17 de noviembre de 2009, el CAT se calcula sin considerar el IVA de comisiones ni de intereses. Si ingreses montos de pago con IVA, el CAT resultante incluirá este impuesto.

Para obtener el CAT de tu préstamo, puedes utilizar la calculadora de CAT de Banxico, la cual te brindará una estimación precisa de los costos totales asociados a tu crédito. Recuerda que es importante conocer el CAT antes de solicitar un préstamo, ya que te permite comparar las diferentes opciones disponibles y tomar una decisión informada.