Los 5 Mejores Seguros de Vida en USA: Comparativa y Recomendaciones Importantes

¿Estás interesado en conocer cuáles son los cinco mejores seguros de vida en Estados Unidos? Entonces este artículo es para ti. En primer lugar, el seguro de vida es un tipo de póliza que puede ser temporal o permanente y que brinda beneficios a la familia del asegurado en caso de fallecimiento. Siempre y cuando se paguen las primas del seguro de vida, se puede obtener valor en efectivo e incluso ser elegible para recibir dividendos durante la vida con algunas compañías. Aquí en este portal, nos encargamos de hacer que el proceso de compra de seguros de vida sea más rápido y sencillo. Sigue leyendo para descubrir las mejores compañías de seguros y sus pólizas de vida de este año.

¿Qué es una Póliza de Vida en Estados Unidos?

El seguro de vida es una póliza que ofrece protección a tu familia en caso de fallecimiento. Además, estas pólizas te permiten acumular valor en efectivo, lo cual es muy útil como respaldo financiero para mantener tu hogar o proporcionar educación a tus hijos. Actualmente, existen varios tipos de pólizas de seguro de vida, y la elección depende de tus necesidades y del nivel de protección que puedas pagar.

¿Por qué debería obtener un Seguro de Vida en Estados Unidos?

El seguro de vida se considera una póliza extremadamente útil para brindar protección a tu familia en caso de muerte repentina o por enfermedad. Proporcionar recursos financieros para garantizar un nivel de vida estable para tus seres queridos marcará la diferencia en evitar dificultades económicas en el futuro. Además, hay muchas razones por las cuales deberías obtener un seguro de vida, como:

• Ahorro de dinero a través de la acumulación de valor en efectivo.
• Coberturas especiales para niños y la posibilidad de obtener ahorros exclusivos para su educación futura.
• El seguro de vida puede utilizarse como garantía para una hipoteca.
• Si necesitas planificar tu patrimonio o buscas refugio fiscal.
• El seguro de vida brinda seguridad en muchas de estas situaciones.

>>> ¿Quieres más información sobre cómo funciona una póliza de seguro en Estados Unidos? Consulta nuestra guía oficial.

Tipos de Coberturas de Vida en Estados Unidos

Antes de conocer los cinco mejores seguros de vida en Estados Unidos, es importante entender los diferentes tipos de pólizas de vida que existen y cómo se diferencian entre sí. En primer lugar, hay dos tipos principales de seguros de vida: a término y permanentes. El seguro de vida permanente, a veces también llamado «seguro de vida completo» o «seguro de vida entera», incluye diversas subcategorías como vida entera tradicional, vida universal, vida variable y vida universal variable.

Es importante tener en cuenta que las pólizas de vida individuales difieren de las pólizas de vida emitidas exclusivamente para grupos familiares. Por lo tanto, la siguiente información se centra en los seguros de vida vendidos a personas individuales.

Seguro de Vida a Plazo o Temporal

Esta es la opción más económica y sencilla dentro de los seguros de vida. Su funcionamiento es simple: el seguro únicamente pagará en caso de que el fallecimiento ocurra durante el periodo de vigencia de la póliza, que generalmente está entre 1 y 30 años. Es importante destacar que la mayoría de las pólizas temporales no incluyen beneficios adicionales.

Seguro de Vida Permanente o Completo

Este seguro de vida es completo y ofrece una variedad de beneficios durante la vida del asegurado, como la acumulación de valor en efectivo y la posibilidad de solicitar préstamos según sea necesario. Además, en caso de fallecimiento, ya sea inesperado o debido a una enfermedad terminal o crónica, los beneficiarios podrán recibir una indemnización. Actualmente, existen tres tipos principales de seguros de vida permanentes:

• Seguro de Vida Permanente Tradicional
• Seguro de Vida Universal
• Seguro de Vida Universal Variable

>> Obtén más información con nuestra guía sobre cómo funcionan los Seguros de Vida en Estados Unidos.

¿Cuánto Cuesta un Seguro de Vida en Estados Unidos?

El costo de un seguro de vida varía dependiendo del tipo de seguro que elijas. En general, el seguro de vida permanente tiende a ser más costoso, ya que los usuarios pagan primas por los beneficios de fallecimiento y también contribuyen al valor en efectivo de su póliza. Sin embargo, cada caso es único y es importante consultar con un asesor financiero en todo momento.

Existen algunas consideraciones importantes sobre el costo final de un seguro de vida en Estados Unidos, como:

• A partir de los 30 años, un ciudadano americano promedio paga alrededor de $100 al mes por una cobertura de vida permanente de $100,000.
• Las personas que adquieren pólizas adicionales después de los 50 años suelen pagar primas más altas.
• Además, tu estado de salud y el tipo de plan que ofrece la compañía aseguradora, junto con las opciones de valor en efectivo y las cláusulas adicionales, afectarán el costo final de tu póliza de vida.

A continuación, te presentamos algunos datos de referencia sobre el costo de las primas en Estados Unidos, en función de tu edad y la cobertura que elijas al buscar un seguro de vida permanente:

¿Merece la pena adquirir un seguro de vida en Estados Unidos?

El seguro de vida siempre es una decisión inteligente cuando se trata de proteger a tu familia y garantizar su estabilidad financiera. Si bien existen diferentes tipos de seguros de vida que pueden ofrecer beneficios específicos, es fundamental contar con un respaldo que brinde tranquilidad a tus seres queridos en caso de fallecimiento repentino o por enfermedad.

Además de la protección familiar, la mayoría de los titulares de pólizas de seguro de vida también pueden disfrutar de beneficios adicionales, como ahorros en efectivo. Estos ahorros pueden ser utilizados en momentos de dificultades financieras, lo cual resulta de gran ayuda.

Las 5 mejores compañías de seguros de vida en Estados Unidos

A continuación, te presentamos las 5 mejores compañías que ofrecen seguros de vida en Estados Unidos. Esta clasificación se ha realizado en base a las reseñas de miles de usuarios en portales como NerdWallet, TrustPilot y Consumer Affairs.

Importante: Es necesario tener en cuenta que no todas las compañías de seguros de vida están aceptando solicitudes actualmente debido a la pandemia de COVID-19. Por lo tanto, es importante consultar el estado actual del emisor que elijas.

Mejor seguro de vida para obtener dividendos en Estados Unidos: Northwestern Mutual

Northwestern Mutual es actualmente la compañía aseguradora más grande de Estados Unidos en el ámbito de los seguros de vida individuales. Una de las principales características de esta compañía es que todos los titulares de pólizas individuales pueden recibir dividendos que se suman al valor total original de su póliza.

• Su historial de quejas y reclamaciones es reducido.
• La compañía ha sido galardonada con el premio a la «Mejor Satisfacción al Cliente» otorgado por JD Power en 2019.
• Northwestern Mutual cuenta con una fortaleza financiera de grado A+ (Superior), otorgada por AM Best.
• Ofrece una póliza combinada exclusiva que incluye seguro de vida a término y seguro de vida permanente.

Además, esta empresa emite pólizas de vida hasta la edad de 80 años, dependiendo del plan que se elija. También ofrece opciones de pagos nivelados desde los 65 hasta los 90 años.

Se estima que para este año, Northwestern Mutual pagará un total de $6 mil millones de dólares en dividendos a todos sus beneficiarios. Esta cifra supera a todos sus competidores en Estados Unidos en esta categoría específica. Además, los beneficiarios tienen cuatro opciones para utilizar sus dividendos:

• Comprar coberturas adicionales para su seguro de vida, lo que aumentará los beneficios en caso de fallecimiento.
• Utilizar los dividendos para cubrir el pago de las primas.
• Acumular intereses y agregarlos al valor en efectivo de su póliza.
• Solicitar el pago de los dividendos en efectivo para usarlos o invertirlos según su preferencia.

Tipos de Pólizas Disponibles en Northwestern Mutual

Por último, Northwestern Mutual ofrece los siguientes tipos de pólizas:

• Póliza de vida para personas solteras, disponible en modalidades de vida a término, vida permanente y vida universal.
• Seguro de vida de segundo fallecimiento, que cubre a dos personas y solo se paga por el segundo fallecimiento.
• Póliza de vida a término, disponible por períodos de 12, 24, 36 y 48 meses.
• Seguro de vida universal variable, que ofrece beneficios de acumulación de valor en efectivo y primas flexibles en la mayoría de los casos.
• Póliza «CompLife», que combina un seguro de vida permanente con el incremento periódico del valor en efectivo (que se recibe regularmente) y los beneficios en caso de fallecimiento.

Costo de un Seguro de Vida con Northwestern Mutual

A continuación, se muestra el precio promedio diario de un seguro de vida permanente con Northwestern Mutual para una cobertura media de $250,000. Es importante destacar que estos valores se obtienen del sitio web oficial del emisor al completar una encuesta en la calculadora de pólizas.

Es importante tener en cuenta que Northwestern Mutual no brinda cotizaciones en línea. De hecho, las pólizas que ofrecen son completamente personalizadas, por lo que si deseas adquirir una póliza con este emisor, deberás comunicarte con un asesor financiero, corredor o agente independiente de forma presencial.

La Mejor Opción de Seguro de Vida para Combinar Pólizas Adicionales en U.S.: State Farm

State Farm se destaca por ofrecer pólizas de vida con plazos de pago de 10, 15 y 20 años. Además, las edades en las que se puede obtener un seguro van desde los 0 hasta los 85 años, dependiendo del plan. Asimismo, esta compañía también ofrece pólizas de vida de prima única, que permiten pagar la póliza en un solo pago. Además, todos los seguros que ofrece State Farm tienen la opción de acumular valor en efectivo.

State Farm brinda servicio a través de agentes locales y, debido a la amplia gama de productos que ofrece, esta aseguradora ofrece descuentos especiales al contratar pólizas de vida, hogar y auto al mismo tiempo. Además, cuentan con varias coberturas adicionales, entre las que se incluyen:

• Exención de prima por discapacidad.
• Cláusulas adicionales por muerte accidental.
• Coberturas adicionales para niños y cónyuges.
• Pólizas adicionales para adquirir un seguro de vida temporal sin realizar un examen médico previo.

State Farm ofrece una amplia variedad de más de 100 tipos de pólizas, todas ellas totalmente personalizables. La solidez financiera de State Farm ha sido calificada como A++ (Superior) por AM Best. Además, esta aseguradora ha obtenido el primer lugar en satisfacción del cliente en las encuestas de JD Power. En la actualidad, State Farm ocupa el segundo lugar entre las 25 mejores aseguradoras de este año.

State Farm te ofrece numerous formas de combinar recursos para mejorar tu seguridad financiera. Esto la ha convertido en la aseguradora preferida por excelencia para los estadounidenses.

¿Cuánto Cuesta una Cobertura de Vida con State Farm?

A continuación, te presentamos una cotización promedio de las tarifas de los seguros de vida con State Farm:

Es importante tener en cuenta que la tabla anterior muestra precios promedio de seguro de vida de State Farm para hombres y mujeres de 25, 35 y 45 años que gozan de buena salud, se encuentran dentro del rango saludable de peso y fueron seleccionados como no fumadores, con una cobertura promedio de $250,000.

La Mejor Póliza de Vida en General en Estados Unidos: New York Life

En la actualidad, New York Life ofrece tres tipos diferentes de planes de seguro de vida, incluyendo uno personalizable. Una de las características más destacadas de esta compañía es que emite pólizas para personas mayores de 90 años. Además, todas las pólizas están disponibles con primas niveladas y algunos planes permiten el acceso a valores en efectivo exentos de impuestos. Al igual que en la mayoría de las compañías de seguros, es posible solicitar préstamos contra el valor en efectivo de la póliza de seguro de vida.

Entre las características destacables que hacen de New York Life una de las mejores opciones de seguros de vida en los Estados Unidos se encuentran:

• New York Life paga dividendos a los asegurados elegibles desde 1854.
• La compañía tiene una buena reputación en cuanto a servicio al cliente, respaldada por JD Power.
• Actualmente, tiene una calificación de solidez financiera A++ (Superior), otorgada por AM Best.
• Ofrece planes de beneficios exclusivos para muerte inesperada y enfermedades crónicas.
• Las primas de New York Life se consideran las mejores en comparación con otras 25 compañías de seguros de vida.

Además, New York Life ofrece diversas cláusulas adicionales, como:

• Beneficio por muerte accidental.
• Cláusula adicional de beneficios en vida (permite el cobro de la póliza en caso de enfermedad terminal).
• Cláusula adicional de cuidado (proporciona un pago por adelantado libre de impuestos en caso de enfermedad crónica).

Es importante mencionar que New York Life vende sus pólizas a través de agentes locales, quienes pueden proporcionar cotizaciones personalizadas y brindar asesoramiento personalizado. Sin embargo, no es posible obtener cotizaciones en línea.

¿Cuánto Cuesta un Seguro de Vida con New York Life?

New York Life Insurance tiene una reputación de tener el «mejor precio en general» según JD Power. Sin embargo, no es posible obtener cotizaciones en línea ni ver muestras de precios, ya que las cotizaciones son personalizadas y solo se pueden obtener a través de un agente local.

La Mejor Aseguranza de Vida para Obtener Valores en Efectivo en Estados Unidos: Mass Mutual

MassMutual es una compañía de seguros que brinda garantías en efectivo, dividendos y un beneficio por fallecimiento garantizado. Así es, con esta compañía encontrarás beneficios exclusivos que la convierten en la mejor opción cuando se trata de generar valor en efectivo.

Por otro lado, esta compañía ofrece cláusulas adicionales de valor agregado, como:

• Cláusula adicional de seguro de vida: Esta póliza te permite utilizar los dividendos ganados para comprar coberturas adicionales en tu póliza de vida permanente.
• Cláusulas adicionales de fallecimiento: Con beneficios exclusivos en vida.
• Exención por discapacidad y atención a largo plazo: Cobertura médica en vida.

Entre las características destacables que hacen de esta compañía una de las 5 mejores opciones de seguros de vida en los Estados Unidos, tenemos:

• Massachusetts Mutual Life Insurance Company: Es el cuarto proveedor de seguros de vida más grande de los Estados Unidos.
• MassMutual: Es la única compañía de seguros que ofrece un seguro de vida gratuito para personas de bajos recursos.
• Esta compañía se caracteriza por ser responsable ante sus asegurados y ofrecer dividendos exclusivos a todos los titulares de pólizas de vida permanente.

Importante: Mass Mutual también permite solicitar dinero prestado del valor en efectivo de tu póliza de seguro de vida. De hecho, es la única aseguradora que ofrece una póliza de seguro de vida gratuita para niños a través de su programa LifeBridge.

¿Cuánto Cuesta una Póliza de Vida con Mass Mutual?

Es importante mencionar que los precios de las pólizas de vida otorgadas por Mass Mutual no están disponibles en línea. Por lo tanto, si deseas obtener una cotización, debes hablar con un agente personalmente. Actualmente, esta compañía se encuentra en el puesto número 13 de las 25 aseguradoras con la mejor relación precio-calidad según JDPower.

Mejor Cobertura de Vida para Planificación Patrimonial en los Estados Unidos: Guardian Life

Guardian Life es una de las compañías de seguros de vida más antiguas del país, fundada en 1860.

• Guardian Life cuenta con una calificación de solidez financiera de A ++ (Superior), otorgada por AM Best.
• La emisión de pólizas está disponible desde los 0 hasta los 90 años.
• Las pólizas permanentes ofrecen cobertura hasta los 95, 99 y 121 años.
• Es una buena opción para fumadores y personas con problemas médicos.
• Esta compañía asegura a personas con VIH.

Importante: Guardian Life se encuentra entre las 5 mejores compañías de seguros de vida en Estados Unidos debido a los dividendos que ofrece. Además, combinando estos dividendos con sus límites de edad más altos para acumular valor en efectivo, Guardian Life se posiciona como la mejor opción para la planificación patrimonial.

¿Cuánto cuesta un seguro de vida con Guardian Life?

Aunque Guardian Life no ofrece cotizaciones en línea para seguros de vida permanentes, podemos hacer una cotización a través de un ejemplo hipotético. Es importante destacar que las tarifas que verás a continuación son para una mujer fumadora con un buen estado de salud y una cobertura de $500,000.

Precios de pólizas de vida temporal (fumadores vs no fumadores)

Los precios de muestra de los seguros de vida temporal son diferentes para hombres y mujeres de 25, 35 y 45 años, tanto fumadores como no fumadores. La cobertura elegida es de $250,000 a un plazo de 20 años. Es importante tener en cuenta que Guardian Life no ofrece cotizaciones en línea, por lo que lo que verás a continuación es una hipótesis basada en los resultados obtenidos en su sitio web oficial.

Importante: La información necesaria para obtener estas tarifas incluyó el sexo, el hábito de fumar y la edad. No se requirió información adicional como estado de salud, fecha de nacimiento, altura o lugar de residencia.

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Una vez que estés familiarizado con los mejores 5 seguros de vida en Estados Unidos, te animamos a compartir esta valiosa información.