Reparadoras de crédito en México: Guía para comparar y elegir la mejor empresa en 1 minuto

COMPARADOR DE EMPRESAS REPARADORAS EN 1 MIN.

Las entidades reparadoras de crédito son compañías especializadas en negociar las deudas de individuos que, debido a un exceso de gastos, ya no pueden realizar los pagos parciales o totales de sus adeudos. Esto implica que han dejado de cumplir con sus cuotas. Si bien muchas de estas compañías son confiables y establecidas, es importante resaltar que al no estar supervisadas por la Condusef, algunas de ellas pueden no cumplir con lo que prometen.

En este artículo explicaremos en detalle qué son y para qué sirven las reparadoras de crédito. Además, mencionaremos tanto sus ventajas como los riesgos que conllevan, así como las mejores empresas reparadoras disponibles en México. Puedes obtener más información sobre cada una de ellas haciendo clic en su nombre. También puedes comparar los servicios que ofrecen en nuestro comparador de empresas reparadoras de deuda.

Las mejores empresas para reparar tu deuda

Entre las compañías reparadoras de crédito más reconocidas y con mayor prestigio en México se encuentran las siguientes:

Cura Deuda: esta empresa es la única que cuenta con una acreditación global de la Better Business Bureau para ofrecer servicios de reparación de crédito. Además de ser una de las más económicas, ya que cobra mensualmente $55.00 pesos por cada $10,000 de deuda. El porcentaje que deberás pagar por la liquidación de la deuda corresponde al 10% del descuento obtenido, que ya está incluido en el plan de ahorro. Este descuento puede llegar hasta el 70% del monto del adeudo y, al finalizar la liquidación, la reparadora te proporcionará un certificado de liquidación.
Resuelve tu Deuda: esta es la empresa reparadora más grande de Latinoamérica y actualmente se encuentra muy bien posicionada en México. Ofrece un plan de ahorro con descuentos de hasta el 70% sobre el valor de la deuda y tiene acuerdos con más de 30 instituciones, incluyendo bancos, tiendas departamentales y autoservicios, entre otros. Las comisiones que cobra incluyen una cuota de inscripción y una cuota mensual de $55.00 por cada $10,000 de deuda. La comisión por la liquidación de la deuda que deberás pagar es del 15% sobre el descuento obtenido.

¿Qué son las empresas reparadoras de crédito?

Estas compañías trabajan como intermediarias entre los deudores y los acreedores, y su función principal es ayudarte a obtener un descuento sobre la cantidad que debes. También elaboran un plan de ahorro que se adecúa a tu capacidad de pago, a cambio de una comisión que deberás pagarles.

Es importante tener en cuenta que estas empresas te ayudan a liquidar tu deuda, pero no pueden modificar tu historial crediticio, el cual seguirá mostrando una calificación negativa. Aunque pagues tu deuda, es posible que te resulte difícil acceder inmediatamente a nuevos préstamos o créditos, ya que seguirás siendo considerado una persona de alto riesgo. Sin embargo, lo que sí pueden hacer las empresas reparadoras es ayudarte a reintegrarte al sistema crediticio.

Cuando contratas los servicios de una empresa de reparación de deudas, primero evalúan tu capacidad de pago y luego determinan la mejor estrategia para que puedas saldar tus deudas. Incluso pueden ayudarte en el futuro para que puedas obtener crédito.

La mecánica de la consolidación de deudas

Actualmente, cada empresa de reparación de deudas tiene su propio proceso, pero en general consta de las siguientes etapas:

Toman a cargo tus llamadas de los acreedores.
Establecen un programa para que puedas ahorrar y realizar pagos periódicos hacia tus deudas.
Negocian con tus acreedores para que pagues una cantidad menor a la deuda actual.
Te asisten una vez que hayas pagado tus deudas, para que puedas acceder a nuevos créditos en el futuro.

Beneficios para los acreedores

Los acreedores se benefician al poder recuperar parte del dinero que les debías. Aunque se realizan descuentos en la cantidad total adeudada, generalmente logran recuperar el capital prestado y una parte de los intereses esperados.

Beneficios para los deudores

Los deudores recuperan su capacidad de obtener crédito y con el tiempo, su historial crediticio mejora. Sin embargo, el hecho de que hayas recurrido a una empresa de reparación de deudas se reflejará en tu historial crediticio. Contratar una empresa de reparación te libera de las molestas llamadas de los despachos de cobranza y de los engorrosos trámites bancarios. Pero la mayor ventaja que obtienes es la posibilidad de liquidar completamente tus deudas, lo que te brinda tranquilidad y alivio financiero.

Además, las empresas de reparación de deudas también ofrecen asesoría financiera y legal, y brindan seguimiento constante a tu plan de ahorro.

Es importante tener en cuenta que aunque las empresas de reparación de deudas pueden ofrecer descuentos significativos en tus deudas, esto dependerá de las negociaciones con las instituciones financieras.

Condiciones para solicitar los servicios de una empresa de reparación crediticia

Los requisitos pueden variar dependiendo de la compañía. Por ejemplo, en Cura Deuda sólo se aceptan casos de personas con deudas superiores a 30 mil pesos, mientras que Resuelve tu Deuda establece un monto mínimo de deuda aceptable de 35 mil pesos.

Generalmente, las empresas de reparación crediticia atienden a personas con problemas de sobreendeudamiento o retrasos en los pagos de tarjetas de crédito, tiendas departamentales o créditos. Antes de contratar los servicios de una empresa de reparación crediticia, asegúrese de que la institución en la que tiene la deuda tenga un acuerdo con ellos.

Empresas de reparación crediticia en México

En México existen varias empresas de reparación crediticia que operan actualmente, y constantemente surgen más. Aquí hay algunas de las principales:

Suspendde.
Libere.
Renacer.
Resuelve.
Túdecide.
Solución Capital.
Resuelve Tu Deuda.
Repara tu deuda.
Negociamos Tu Deuda.
Cura Deuda.
Deudai.

Cómo identificar una empresa confiable

Para asegurarse de que está contratando una empresa confiable, se recomienda verificar que la empresa ofrezca servicios básicos que incluyan:

Asesoría financiera y legal.
Manejo de llamadas de despachos de cobranza.
Capacidad de negociación con los acreedores.

Las empresas de reparación de deudas no le ofrecen un nuevo crédito o préstamo para pagar su deuda, por lo que no terminará debiendo a otra institución. Al igual que los bancos, estas empresas asumen las deudas de los clientes con el objetivo de ofrecer intereses más bajos. En este caso, los bancos asumen las deudas de otros bancos para ganar intereses más bajos que los que originalmente tenían los deudores.

Una compañía confiable nunca solicitará dinero por adelantado. Tampoco ofrecerá un descuento específico, ya que eso se negociará con la institución a la que se debe. Tampoco pedirá que los ahorros se depositen en su empresa o a nombre de otra persona.

Lo más importante es que una compañía seria nunca te pedirá que dejes de pagar tu deuda si aún lo estás haciendo, ni aceptará tu caso si estás al corriente. La reestructuración de la deuda está destinada a personas que han dejado de pagar debido a problemas económicos.

Si la compañía a la que acudes no cumple con estos puntos, es probable que sea un fraude. Es mejor buscar otra compañía con la que realizar el trato.

En Apestan.com, algunas personas se quejan de la empresa Resuelve tu Deuda, argumentando que cobran comisiones no mencionadas al contratar y que los descuentos obtenidos son normales o incluso menores a los que ofrecería el banco. También mencionan a la empresa Reparadora Nacional de Crédito (Renace), que pide pagos por adelantado y no cumple con el servicio comprometido.

Qué dice la Condusef sobre las compañías reparadoras de crédito

La Condusef no recomienda acudir a empresas reparadoras de deuda y sugiere que es mejor que el deudor se presente directamente ante la institución acreedora para negociar personalmente la deuda. En algunos casos, los descuentos pueden llegar hasta el 75%, y es probable que el deudor pueda llegar a un acuerdo favorable.

Sin embargo, existen compañías confiables que cumplen con sus servicios de manera adecuada, pero es importante estar alerta ante los indicios de fraude.

Esperamos que esta guía te haya ayudado a comprender las ventajas y beneficios que ofrecen las compañías reparadoras de crédito, así como los riesgos involucrados. Si estás considerando contratar los servicios de alguna, sé precavido y ten en cuenta estos puntos mencionados. Recuerda que en nuestro comparador puedes encontrar diversas opciones de compañías reparadoras, no dudes en consultarlo y obtener una cotización.