Crédito vehicular para estudiantes: COMPARA y elige el mejor

Las financieras y marcas de automóviles ofrecen un número limitado de opciones de crédito automotriz para estudiantes y jóvenes, ya que este sector generalmente carece de ingresos y muchas veces no tiene historial crediticio. Sin embargo, algunas marcas han diseñado planes especiales para estudiantes y jóvenes con el objetivo de aumentar las ventas de automóviles en México, donde las ventas están bajas.

Una de las marcas que ha incursionado en el crédito automotriz para estudiantes y jóvenes es Nissan, la cual es líder en ventas en México. Fiat también ofrece su Plan Universitario para competir en este sector y aumentar las ventas de autos nuevos, al igual que otras marcas de automóviles.

Marcas que ofrecen crédito automotriz para estudiantes y jóvenes

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No todas las instituciones financieras que ofrecen crédito automotriz promueven este tipo de contratos, aunque pueden tener algún plan disponible. A continuación, se mencionan las marcas de automóviles que activamente promocionan su plan de crédito automotriz para estudiantes y jóvenes a través de una o más instituciones financieras. Todas estas marcas requieren que los co-titulares tengan un buen historial crediticio:

Plan Estudiantes Credi Nissan

Este plan de crédito está dirigido a estudiantes universitarios, siempre y cuando un familiar directo de ellos firme como co-titular del crédito. El crédito está disponible para cualquier automóvil de la marca Nissan, sujeto a la aprobación de crédito de los solicitantes. El automóvil principal que se enfoca en este plan es el Nissan Kicks. La institución financiera que ofrece estos créditos es NR Finance México, una SoFOM E.R. (Sociedad Financiera de Objeto Múltiple regulada por la CNBV). Algunas características de este plan son:

• Disponible para estudiantes mayores de 18 años.
• Se requiere un familiar directo como co-titular.
• Enganche mínimo del 10 %.
• Plazos de pago de hasta 72 meses.
• Comisión de apertura del 1 %.

Fiat, con el Plan Universitario

Este crédito automotriz destinado a estudiantes y jóvenes permite la compra de cualquier vehículo de la marca Fiat, siempre y cuando se encuentre dentro del límite de crédito establecido por la familia del estudiante. Sin embargo, está especialmente diseñado para la adquisición del Fiat Mobi. El crédito es otorgado por FCA Financial México a nombre del estudiante, pero debe ser tramitado por uno de los padres o la madre, quienes actuarán como garantes. A continuación, se detallan otras características del plan:

• Se requiere un enganche mínimo del 10% del valor del auto.
• Aplica una tasa de comisión por apertura de crédito del 0%.
• El plazo máximo para el pago es de 72 meses (6 años).
• Si el estudiante genera ingresos, estos también se tomarán en cuenta para calcular el límite de crédito.
• Al ser el contrato de crédito a nombre del estudiante, esto le permitirá construir su propio historial crediticio.

Kia College Starters

Este es el programa de financiamiento ofrecido por Kia Finance, una SoFOM E.N.R. (Sociedad Financiera de Objeto Múltiple no regulada por la CNBV), dirigido a estudiantes de entre 18 y 25 años. A continuación, se mencionan los requisitos y características principales de este plan:

• Se requiere un enganche mínimo del 20%.
• El plazo máximo para el pago es de 72 meses.
• Uno de los padres o tutores del estudiante debe fungir como aval del crédito. Durante el contrato, serán copropietarios del vehículo, pero al finalizar el crédito, el auto quedará a nombre del estudiante.
• Los ingresos mínimos necesarios para obtener el crédito son de $15,000, provenientes del padre, madre o tutor que actúe como copropietario.

Plan Universitario Renault

El plan de crédito automotriz para estudiantes y jóvenes llamado Plan Universitario Renault es ofrecido por NR Finance México, la misma empresa que brinda servicios financieros para Nissan. A continuación, se indican los requisitos principales y otras características de este plan de crédito:

• Disponible para estudiantes mayores de 18 años.
• Se requiere la participación de un familiar directo como cotitular del crédito, puede ser un hermano o uno de los padres.
• La factura del vehículo se emite a nombre del estudiante.
• Este plan de crédito es aplicable para cualquier oferta de la marca Renault.

Crédito Automotriz para Estudiantes de Volkswagen

El crédito para estudiantes de Volkswagen lleva el nombre de Plan Estudiante y está disponible a través de VW Financial Services, ofrecido por VW Bank. A continuación, se mencionan algunas de las principales características de este plan de crédito:

• Enganche mínimo del 15% del valor del vehículo.
• Plazos de pago de 12 a 72 meses.
• Plan con cuotas mensuales fijas.
• Aplicable tanto para autos nuevos como usados.
• Puede ser utilizado para cualquier vehículo Volkswagen.
• Posibilidad de financiar otros servicios como placas, tenencia, servicios, compra de accesorios, geolocalizador, entre otros.

Evaluaciones de la Condusef sobre los préstamos para automóviles

Según las evaluaciones de la Condusef y otros datos reportados por la institución, durante el período de enero a septiembre de 2019, las instituciones financieras que ofrecen préstamos para automóviles a estudiantes y jóvenes obtuvieron las siguientes calificaciones:

• Volkswagen Financial Services: 8.15 en su préstamo automotriz, 9.51 en IDATU y un índice de reclamaciones de 8.9 por cada 10 mil contratos.
• NR Finance México: calificación de 5.47 en su préstamo automotriz, 4.93 en IDATU y un índice de reclamaciones de 4.4 por cada 10 mil contratos abiertos.
• Kia Finance: no fue evaluada en producto ni en IDATU, y no tuvo reclamaciones, por lo que su índice de quejas fue cero.
• FCA Financial México: tampoco fue evaluada por la Condusef.
• HSBC: evaluada con una calificación de 2.79 en su préstamo automotriz y 9.28 en IDATU. No se calculó un índice de reclamaciones, pero recibió 4,405 quejas en el período.

HSBC es mencionada debido a que ofrece la opción de Pago Inmediauto, que permite transferir deuda de otras instituciones financieras por créditos de auto a HSBC, con mejores condiciones en plazos de pago, tasas de interés e inclusión de seguros. Sin embargo, esta operación está sujeta a varias reglas en HSBC.

Préstamos para automóviles para jóvenes que no son estudiantes

Los jóvenes que no están estudiando también pueden obtener préstamos para automóviles a través de varias SoFOMes y otras instituciones de préstamos en línea, las cuales requieren menos requisitos, incluso en casos de mal historial en el Buró de Crédito. Algunas de estas instituciones financieras son:

• Yotepresto.com
• Prestadero
• Afluenta
• Doopla.mx
• Credy
• Crezu
• Solcredito.mx
• Ciufran Servicios

Ventajas de los préstamos para automóviles para estudiantes

Los créditos automotrices especiales para estudiantes ofrecen precios más bajos en comparación con los créditos convencionales. Además, brindan las siguientes ventajas:

• Posibilitan el establecimiento del historial crediticio de los jóvenes.
• Las facturas de los vehículos se emiten a nombre de los estudiantes, sin importar si otras personas han firmado como cotitulares, copropietarios o avales.
• Permiten financiar los costos de seguros, placas y otros gastos necesarios relacionados con la adquisición.