Los mejores seguros para autos en 2019: Guía completa y comparativa de pólizas y aseguradoras en México

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La competencia entre las compañías aseguradoras de autos en México es altamente competitiva. Por esta razón, es fundamental realizar una comparación anual entre las diferentes aseguradoras y sus productos. La calidad de los servicios puede variar a lo largo del tiempo, y además, suelen surgir nuevas asociaciones que pueden cambiar completamente la forma de trabajo de una aseguradora.

La Condusef realiza evaluaciones periódicas a los seguros de autos de cada aseguradora, así como a la atención al cliente que los representantes de la empresa brindan. Estos datos sirven como referencia al momento de contratar un seguro.

Los mejores seguros de automóviles

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El sector de los seguros de autos es uno de los más activos en todo México. A diario, ocurren accidentes y robos que requieren solicitar los servicios de los ajustadores y las aseguradoras para recuperar la mayor cantidad de inversión posible y pagar indemnizaciones por daños o lesiones causadas.

Lo mismo sucede con las motocicletas, los vehículos de servicio comercial y los de servicio público, como los taxis tradicionales o los de Uber y otras empresas similares. En términos generales, todos ellos requieren de las mismas coberturas, con pequeñas diferencias.

Las principales pólizas disponibles para automóviles

• Póliza básica o de responsabilidad civil. Estas pólizas ofrecen el nivel de protección que, de acuerdo a la ley, es obligatorio. Las coberturas principales incluyen:
  • Indemnización por daños a terceros en sus bienes.
  • Indemnización por lesiones a terceros o fallecimiento.
  • Defensa legal del conductor, incluyendo pago de fianzas, trámites administrativos, pago de abogados, entre otros.

Dependiendo de la aseguradora, estas pólizas pueden incluir:

• Gastos médicos para los ocupantes del automóvil.
• Seguro de vida para el conductor.
• Servicios de asistencia vial.

Quién puede contratar un seguro para auto en México

Cualquier tipo de seguro puede ser contratado para uso personal. Para uso comercial, también es posible obtener pólizas específicas para flotillas empresariales. Sin embargo, en el caso de los seguros para el servicio público, pueden existir ciertas restricciones y los precios de las primas tienden a ser más altos. Esto se debe a que, en vehículos como taxis, colectivos, Uber y similares, las estadísticas de siniestros suelen ser mayores en comparación con los vehículos particulares y comerciales.

En cuanto a los seguros para motos, estos suelen ofrecer paquetes que incluyen casi todas las coberturas mencionadas, adaptadas para el tipo de riesgo asociado. Por ejemplo, algunos seguros pueden cubrir daños a la vestimenta de seguridad, como cascos y guantes.

Las 5 principales aseguradoras de autos en México

En el período de enero a septiembre de 2018, la Condusef evaluó a 26 aseguradoras que ofrecen pólizas de autos residentes en México, de un total de casi 80. De las evaluadas, 7 obtuvieron una calificación aprobatoria en los planes de seguros de autos, mientras que 9 fueron reprobadas.

Es importante mencionar que una calificación reprobatoria no significa que las pólizas de seguros de autos no sean útiles o eficaces, sino que no cumplen con diversas normas en aspectos como:

• Tamaño de letra en las pólizas, portada de la póliza y solicitud del seguro, tanto en la página web de la empresa como en cualquier otro tipo de publicidad donde los clientes puedan obtener información para adquirir sus seguros.
• Falta de claridad en las condiciones de la póliza en cuanto a la definición de coberturas, indemnizaciones y otros datos que podrían causar confusión o ser ambiguos, lo cual podría afectar o no las indemnizaciones.
• Información faltante en el clausulado o en la portada de la póliza.
• Uso de siglas o abreviaturas sin explicación.
• Contenido en otros idiomas sin traducción.
• Falta de información sobre la Unidad Especial de Atención a Usuarios de la aseguradora.
• Omisiones de datos acerca de la Condusef.

Las 5 mejores aseguradoras de autos residentes

1. Tokyo Marine, con una calificación de 9.80 y sin evaluación en atención a clientes. Su teléfono de contacto es 01 800 228 6546. No ha recibido quejas ante la Condusef.
2. Sompo Seguros México, con una calificación de 9.30 y también sin evaluación en IDATU. Para contactar a esta aseguradora en la Ciudad de México, se puede llamar al 01 55 5559 3717. No ha recibido quejas ante la Condusef.
3. Aseguradora Patrimonial, calificada con 9.13 y sin evaluación en atención a usuarios. Su teléfono de contacto es 01 55 5249 8660. No ha recibido quejas ante la Condusef.
4. General de Seguros, con una calificación de 8.90. Ha recibido 44 quejas ante la Condusef. Su teléfono de contacto es 01 55 5270 8000.
5. Afirme, con una calificación de 8.64. Ha recibido 83 quejas de clientes ante la Condusef. Para contactar a Afirme, se puede llamar al 01 81 8318 3990.

Las 5 mejores aseguradoras en atención a clientes de autos residentes

1. La Latino, con una calificación de 9.80 y solo 17 reclamaciones de clientes. Su número de teléfono es 01 55 5130 2800.
2. Seguros Bx+, con una calificación de 9.73 y solo 12 quejas de clientes. Para contactar a Seguros Bx+, se puede llamar al 01 55 1102 1800.
3. Primero Seguros, calificada con 9.15 y 16 reclamaciones de clientes ante la Condusef. Su número de teléfono es 01 800 277 4637.
4. Seguros El Potosí, con una calificación de 9.08 y 23 quejas de clientes. Para contactar a Seguros El Potosí, se puede llamar al 01 800 480 3100.
5. El Águila, con una calificación de 8.78 en IDATU. Su número de teléfono es 01 800 709 3800.

En el período evaluado por la Condusef, ninguna de las 10 aseguradoras mencionadas recibió sanciones. Sin embargo, el Águila obtuvo la calificación más baja en el seguro de autos residentes. Esto indica que es preferible elegir entre las otras 9 aseguradoras debido a sus niveles de calidad y servicio en las pólizas tradicionales para automóviles residentes.

Las aseguradoras que no aprobaron en la evaluación de la Condusef para autos residentes fueron las siguientes:

• Seguros Banorte con una calificación de 5.96.
• BBVA Bancomer Seguros con una calificación de 5.90.
• Zurich con una calificación de 5.64.
• Ana Seguros con una calificación de 5.60.
• AXA con una calificación de 5.47.
• AIG con una calificación de 5.36.
• GNP Seguros con una calificación de 4.27.
• Mapfre con una calificación de 4.23.
• El Águila con una calificación de 3.62.

Las 5 mejores aseguradoras en el seguro básico estandarizado de automóviles

1. Solunion, con una calificación de 9.98 y no evaluada en atención a clientes. Su número de teléfono es 01 55 5201 7900. No presentó quejas.
2. General de Seguros, con una calificación de 9.58. Teléfono: 01 55 5270 8000. Presentó 19 quejas ante la Condusef.
3. Aseguradora Patrimonial, con una calificación de 8.90 y sin evaluación en atención a clientes. Su teléfono es: 01 55 5249 8660. No presentó quejas ante la Condusef.
4. Quálitas, calificada con 8.87. Su teléfono es: 01 800 800 2021. Presentó 1,098 reclamaciones de clientes ante la Condusef.
5. Seguros Atlas, con una calificación de 8.69. Su teléfono es: 01 800 849 3916. Recibió 106 reclamaciones ante la Condusef.

Las 5 mejores aseguradoras en atención a clientes en el seguro básico estandarizado de automóviles

1. Primero Seguros, calificada con 9.92. Su teléfono es: 01 800 277 4637. Presentó solo 9 quejas ante la Condusef.
2. General de Seguros, con una calificación de 9.75. Teléfono: 01 55 5270 8000.
3. Seguros Bx+, calificada con 9.62. Su teléfono es: 01 55 1102 1800. Presentó 11 quejas de clientes.
4. Afirme, calificada con 9.47. Su número es: 01 81 8318 3990. Presentó 117 quejas.
5. AIG, calificada con 9.28. Con número: 01 55 5488 4700. Presentó 94 reclamaciones ante la Condusef.

Ninguna de las aseguradoras mencionadas en los seguros básicos estandarizados recibió sanciones por parte de la Condusef. Sin embargo, General de Seguros se mantiene en los primeros lugares tanto en su plan como en atención a clientes.

Las aseguradoras que no aprobaron la evaluación del plan de seguro básico estandarizado de autos fueron las siguientes:

• Citibanamex con una calificación de 5.94.
• Ana Seguros con una calificación de 5.72.
• El Águila con una calificación de 4.73.