Olvidé pagar mi tarjeta de crédito: ¿Qué ocurre si pago después de la fecha límite?

¿Qué pasa con tus cuentas cuando no pagas a tiempo tu tarjeta de crédito o departamental?

Sabemos que a veces, debido a contratiempos, muchas personas no logran pagar antes de la fecha límite de pago su tarjeta de crédito o departamental. Pero ¿sabes qué sucede con tus cuentas cuando esto ocurre?

En este artículo te lo decimos todo y te ayudamos a entender cómo se calculan los intereses moratorios por atraso en el pago de tu tarjeta y cómo se reflejan los atrasos en el Buró de Crédito.

¿Qué sucede si pago un día después de la fecha límite de pago?

Si te atrasas aunque sea un día después de tu fecha límite de pago, y tampoco realizas el pago mínimo para no generar intereses, el banco aplicará intereses moratorios por cada día que pases sin pagar.

Esto, por supuesto, puede manchar tu historial en el buró de crédito y complicar que te den un préstamo o autoricen otra tarjeta en el futuro.

¿Por qué me cobran intereses si me atraso solo un día en la fecha límite de pago?

Los bancos o tiendas departamentales que te otorgan una tarjeta te cobran intereses si te atrasas en los pagos porque, al momento de otorgar la tarjeta de crédito, se establecen fechas de corte y pago que ambos aceptan respetar.

¿Qué es la fecha límite de pago?

La fecha límite de pago se define como el último día que tienes para realizar el pago, ya sea el pago mínimo exigible en tu estado de cuenta o una cantidad superior.

Recuerda elegir la tarjeta de débito que se ajuste mejor a tus necesidades y preferencias, garantizando así una experiencia financiera favorable.

¿Qué significa fecha de corte?

La fecha de corte es ese día que marca el término de un período de registro de compras y, al mismo tiempo, establece el inicio de otro.

¿Cuántos días tengo para pagar a partir de mi fecha de corte?

A partir de tu fecha de corte, el banco te otorga hasta 20 días naturales para pagar.

¿Qué pasa si pago después de la fecha de corte?

Pagar después de la fecha de corte hará que la cantidad que tengas que pagar se calcule con base a todas las compras realizadas hasta ese día, es decir, que los intereses aumenten si has realizado muchos gastos.

Si por alguna razón no podrás pagar el monto completo de tu pago correspondiente, quizá te conviene pagar antes de la fecha de corte, de este modo disminuirás el saldo promedio diario sobre el que se calculan los intereses incluidos en tu pago mínimo.

¿Cómo se calculan los intereses de mi tarjeta?

Para calcularlos tendrás que revisar el contrato que hiciste con tu banco para corroborar cuál fue la tasa de interés anual que pactaron. Este dato lo encuentras con un número y porcentaje y aplica para el porcentaje de interés que te cobrarán por atrasarte en los pagos.

Supongamos que tienes un adeudo de tu tarjeta HSBC 2 Now por una cantidad de $10,000 pesos. Ahora, además de pagar esa cantidad, tendrás que cubrir los intereses moratorios acumulados.

De acuerdo con el contrato de HSBC, la tasa de interés anual para este tipo de deudas es del 56.24%. Además, la institución aplica un factor adicional de 1.2 al porcentaje de interés anual para calcular los intereses moratorios. Por lo tanto, el resultado es: 56.24 x 1.2 = 67.48% de intereses moratorios anuales.

Para obtener la tasa de interés mensual, se divide el porcentaje de intereses moratorios anuales entre los 12 meses que tiene el año: 67.48% / 12 = 5.6% tasa de interés mensual.

Es importante tener en cuenta que la tasa de interés mensual se aplica sobre el saldo promedio diario en lugar de la deuda total con el banco. Para calcular el saldo promedio diario, se toma en cuenta el siguiente cuadro:

Después de sumar todos los cargos durante el periodo, en este caso $163,900, se divide entre los 30 días del periodo para obtener el saldo promedio diario, que en este caso es de $5,463.

Con el saldo promedio diario y la tasa de interés mensual, el cálculo de los intereses a pagar es de $305.92.

¿Qué pasa si mi fecha límite de pago cae en sábado o domingo?

Si tu fecha límite de pago cae en un sábado, es importante recordar que ese día aún se considera hábil y debes realizar el pago correspondiente. Sin embargo, si la fecha límite cae en un domingo, que es considerado un día inhábil, puedes realizar el pago máximo hasta el siguiente día hábil, usualmente el lunes.

¿Qué pasa con mi Buró de Crédito cuando pago tarde?

Si no realizas el pago de tus consumos en la fecha límite establecida, a partir del primer día posterior a esa fecha se reflejará un atraso en tu historial de Buró de Crédito.

En tu reporte de crédito especial encontrarás una tabla que se denomina «histórico de pagos», la cual califica tu comportamiento crediticio mediante números. Aquí te explicamos cómo interpretarla:

Forma de pago del mes

• – No se reportó información sobre el crédito en ese mes.
• 1 – Crédito al corriente.
• 2 – Crédito con atraso de 1 a 29 días.
• 3 – Crédito con atraso de 30 a 59 días.
• 4 – Crédito con atraso de 60 a 89 días.
• 5 – Crédito con atraso de 90 a 119 días.
• 6 – Crédito con atraso de 120 a 149 días.
• 7 – Crédito con atraso de 150 hasta 12 meses.
• 8 – Cuenta con atraso de más de 12 meses, cuenta con deuda parcial o total sin recuperar o fraude cometido por el consumidor.

En la tabla, el color amarillo indica un atraso en el pago entre 1 y 89 días, mientras que el color rojo indica un atraso mayor a 90 días.

¿Cómo evitar que se me pase la fecha límite de pago de mi tarjeta?

Para evitar pasar por alto la fecha límite de pago de tu tarjeta, te recomendamos seguir estos consejos:

1. Establece recordatorios: Configura alarmas en tu teléfono o utiliza aplicaciones que te envíen notificaciones sobre la fecha de pago.
2. Automatiza tus pagos: Asocia tu tarjeta de crédito a una cuenta bancaria para realizar pagos automáticos. Esto te asegurará que los pagos se realicen puntualmente.
3. Utiliza servicios de banca en línea: Aprovecha la comodidad de la banca en línea para que puedas realizar tus pagos de manera rápida y sencilla desde cualquier lugar.
4. Planifica tus gastos: Lleva un registro de tus gastos y asegúrate de tener los fondos necesarios para realizar el pago en la fecha establecida.

Siguiendo estos consejos, estarás al tanto de tus pagos y evitarás atrasos que puedan afectar tu historial crediticio en el Buró de Crédito.

Nuestros consejos para evitar desorganizarte y no caer en el pago de intereses

• Ten a la mano la aplicación móvil de tu banco: así sabrás con exactitud el desglose de tus cargos, la cantidad que deberás pagar mes a mes y las fechas de corte y pago.
• No tengas más de dos tarjetas de crédito: si tienes más de dos plásticos puedes perder el control entre fechas de corte y de pago. Lo que recomendamos es usar dos tarjetas de crédito; una para las compras diarias y otra para las compras a meses.
• Aprovecha los meses sin intereses: recuerda que no es justificable, por ningún motivo, financiarte a la tasa regular de tu tarjeta. En cambio, los meses sin intereses son una buena alternativa.
• Si lo que necesitas es capital para un proyecto emprendedor o una buena suma para amueblar tu casa, existen otras alternativas como los préstamos personales o los créditos de nómina, cuyas tasas son más accesibles y los plazos más largos.