Crédito automotriz Banorte: Opiniones, simulador, tasas de interés y requisitos para autos nuevos y seminuevos. Comparativa y evaluaciones

Existen varias opciones de Crédito Automotriz disponibles en Banorte para que cada cliente pueda elegir aquella que se adapte mejor a sus intereses y situación financiera. Estos planes aplican tanto para la adquisición de autos nuevos como seminuevos. Desde los tradicionales planes de crédito automotriz hasta opciones más modernas de préstamo de nómina, que ofrecen la ventaja de negociar el precio de compra al realizar un pago de contado en la agencia.

Al igual que Banorte, otros bancos como Citibanamex, BBVA y HSBC también cuentan con planes similares de crédito automotriz con tasas de interés competitivas. Esto amplía las opciones disponibles para aquellos que deseen comprar un auto a crédito.

En cuanto a las reclamaciones relacionadas con el Crédito Automotriz Banorte, la Condusef ofrece los siguientes datos:

Banorte fue el tercer banco con más quejas de los 8 evaluados en este tipo de créditos, acumulando un total de 778 reclamaciones.
El índice de reclamaciones fue de 48.7 por cada 10 mil contratos, lo que significa que el 99.513% de los clientes se encontraba satisfecho con los planes.
Banorte recibió 4 sanciones por parte de la Condusef, con un promedio de multa de $89,863 por cada una.

En cuanto al Crédito de Nómina, que también se aplica a la compra de autos, Banorte obtuvo los siguientes resultados:

Banorte fue el quinto banco con más quejas de los 12 evaluados en este rubro, con un total de 969 reclamaciones.
El índice de reclamaciones fue solo de 11.1 por cada 10 mil contratos, lo que indica una aceptación del 99.889% por parte de los clientes.
Banorte recibió 12 sanciones, con un promedio de multa de $32,117 por cada una.

Estos datos están basados en información de la Condusef del periodo de enero a diciembre de 2018.

Simulador de Crédito Banorte para Autos Nuevos

Año	Marca	Precio del auto	Enganche	Crédito en 36 meses	48 meses	60 meses
2019	Chevrolet Beat	$160,000	$16,000	$154,917.85	$6,131.15	$5,243.31	$4,670.44
2019	Nissan Note	$215,400	$21,540	$216,079.27	$8,461.46	$7,212.13	$6,406.63
2019	Toyota Yaris	$223,000	$22,300	$222,075.22	$8,611.51	$7,317.22	$6,483.30
2019	Ford Fiesta	$241,300	$24,130	$242,489.03	$9,517.93	$8,118.61	$7,216.25
2019	Chevrolet Beat	$160,000	$32,000	$138,840.57	$5,553.52	$4,764.93	$4,255.72

¿Cuánto Cuesta el Crédito para Auto nuevo en Banorte?

Los préstamos se conceden siempre que el cliente realice un pago inicial de al menos el 10% del valor del automóvil. En el financiamiento, también se incluyen los costos de los seguros de vida y automóvil, solo para el primer año en este último caso. Algunos vehículos, como Nissan, Toyota y Ford Fiesta, también tienen un costo adicional por garantía extendida.

Como ejemplo de los precios, para un financiamiento de $154,917.85 del Chevrolet Beat con un pago inicial del 10%, el total que se paga en cada plan de cuotas mensuales es:

$220,721.4 a 36 meses, o sea, un total de $65,803.55 adicionales al crédito otorgado.
$251,678.88 a 48 meses, lo que representa $96,761.03 más.
$280,226.4 a 60 meses, con un monto adicional de $125,308.60.

Para calcular el costo total de cada plan, es necesario sumar al costo anterior $20,026.38 para el pago inicial y $4,026.48 de comisión por apertura. El costo del crédito aumenta a medida que se incrementa el plazo, pero las cuotas mensuales resultan más cómodas. El costo puro del crédito se calcula al sumar la comisión de apertura al pago adicional realizado según la duración del contrato.

La simulación incluye el precio del Chevrolet Beat para dos opciones de pago inicial diferentes, con el objetivo de comparar los costos finales. El monto de las cuotas de crédito al final del plazo con un 20% de pago inicial es:

$199,926.70 a 36 meses, lo que representa un costo adicional de $61,086.13 sobre el crédito, descontando los $138,840.57 del crédito otorgado.
$228,716.64 a 48 meses, con $89,876.07 adicionales.
$255,343.20 a 60 meses, con un costo adicional de $116,502.60 sobre el crédito.

El financiamiento con un 10% de pago inicial otorga un monto superior en $16,077.28 en comparación con el pago inicial del 20%. Al final, se termina pagando un poco más a 36 meses y aún más a medida que se incrementa la duración del crédito.

A mayor plazo, siempre se paga más dinero en total, mientras que a menor plazo el costo es menor. Lo mismo ocurre al incrementar el pago inicial, el costo disminuye en comparación con los créditos con un pago inicial más bajo. Sin embargo, cada cliente debe evaluar lo que le conviene: pagar un poco más al final del plazo para tener cuotas mensuales más cómodas o ahorrar esos gastos contratando créditos a plazos más cortos o con pagos iniciales más altos.

Simulador de Crédito Banorte para Autos Seminuevos

COMPARA TU CRÉDITO EN 1 MIN.

Año	Marca	Precio del automóvil	Enganche	Crédito	a 24 meses	a 36 meses	a 48 meses
2017	Chevrolet Aveo	$140,000	$35,000	$115,981.19	$6,193.99	$4,746.12	$4,100.36
2017	Chevrolet Aveo	$140,000	$56,000	$95,755.28	$5,161.69	$4,001.46	$3,496.86
2017	VW Polo	$180,000	$45,000	$146,113.17	$7,689.56	$5,828.01	$4,996.13
2017	Ford Fiesta	$195,000	$48,750	$160,484.11	$8,530.56	$6,513.88	$5,613.86
2017	Nissan Sentra	$210,000	$52,500	$169,610.28	$8,893.16	$6,721.35	$5,750.37

¿Cuánto Cuesta el Financiamiento Para Automóviles Usados en Banorte?

Para los automóviles usados, el cliente debe pagar un enganche mínimo del 25% sobre el precio del vehículo, incluyendo el IVA. Además, se debe agregar el 2.5% del valor del automóvil como comisión por apertura de crédito.

Las cantidades mostradas como crédito corresponden al resto del precio del automóvil después de deducir el enganche, más el financiamiento de los seguros del primer año para el automóvil y la póliza de vida que garantiza el crédito. En el caso específico del Chevrolet modelo Aveo 2017, se ha considerado dos opciones de enganche en la tabla: 25% y 40%. A mayor enganche, el crédito disminuye en aproximadamente $20,200. Los pagos al final del plazo para un enganche del 25% son los siguientes:

$148,655.76 en 24 meses, lo que deja un saldo de $32,674.57 adicionales para la compra del automóvil.
$170,860.32 en 36 meses. Implica un pago extra de $54,879.13.
$196,817.28 en 48 meses. $80,836.09 más que el crédito recibido.

Estas diferencias corresponden al costo del crédito, al que se le suma el 2.5% del valor del automóvil, que son las comisiones de apertura. En este caso, agregarían $3,363.45 pesos al pago adicional, dependiendo del plazo contratado. Si se dispone del 40% del valor del automóvil, entonces los pagos al final del plazo y los costos adicionales serían los siguientes:

$123,880.56 en 24 meses. Descontando el crédito otorgado de $95,755.28, se tiene un excedente de $28,125.28.
$144,052.56 en 36 meses. El excedente respecto al crédito es de $48,297.28.
$167,849.28 en 48 meses. Implica un excedente de $72,094 más que el crédito recibido.

Estas diferencias en el costo del crédito se pueden observar comparando los montos pagados con el crédito recibido, entre los planes de enganche del 25% y del 40%. Por ejemplo, en el plan de 24 meses con un enganche del 25%, el costo adicional sería de $4,549.29. Las diferencias son aún mayores en plazos más largos.

Aunque contratar con plazos más largos o con menores enganches sea más costoso, tiene la ventaja de mensualidades más accesibles. Por lo tanto, el cliente debe elegir lo que más le convenga.

¿Cuál es la Tasa de Interés del Crédito Automotriz en Banorte?

En cuanto a los ejemplos mencionados, la tasa de interés aplicable para los plazos de 12, 24 y 36 meses es del 14.99% anual, mientras que para los plazos de 48, 60 y hasta 72 meses es del 15.99% anual. En todos los casos, la tasa se mantiene fija durante todo el período del crédito. El Costo Anual Total (CAT) Promedio de referencia es del 18.6%. Es importante mencionar que todas estas cifras son estimaciones, ya que los cálculos finales se realizan al momento de contratar el crédito.

En Banorte, dependiendo de la situación de cada persona, se pueden obtener las siguientes tasas:

Para el Plan Autoestrene Nómina: tasa desde 12.75% y CAT de 25.1% más IVA.
Para Autoestrene Banorte: tasa desde 13.75% y CAT de 29.4% más IVA.
Para Autoestrene Nómina Seminuevos: tasa desde 12.75% y CAT de 32.0% más IVA.
Para Autoestrene Banorte Seminuevos: tasa desde 13.75% y CAT de 34% más IVA.

¿Se cobra alguna comisión por apertura?

El Crédito Automotriz Banorte cobra una comisión por apertura del 2.5% más el Impuesto al Valor Agregado, sobre el precio total del auto, incluyendo el IVA. Es importante tener en cuenta que este costo no se financia y debe pagarse junto con el enganche.

Requisitos para solicitar un Crédito para Autos Banorte

Los requisitos pueden variar ligeramente según si el solicitante es asalariado o una persona física con actividades independientes, así como si se trata de un crédito de nómina o tradicional automotriz. Los principales requisitos son los siguientes:

Solicitud de crédito firmada.
Comprobante de domicilio reciente.
Identificación oficial vigente con fotografía.
Recibos de pago de nómina del último mes (en caso de no recibir la nómina con Banorte).
Carta de la empresa que indique la antigüedad del solicitante como empleado, los ingresos brutos y el RFC en papel membretado.
Para personas físicas con actividades independientes:
- Alta en el SHCP.
- Última declaración anual de impuestos y las parciales del año en curso.
- Estados de cuenta bancarios de los últimos 3 meses.

Para la compra de autos seminuevos, se otorgan créditos de hasta 60 meses, siempre que tengan un modelo reciente de hasta 3 años de antigüedad. Los autos con 4 años de antigüedad solo pueden financiarse con pagos a 36 mensualidades. Para los autos nuevos, se dispone de créditos por hasta 72 meses.

En el caso de autos nuevos, se acepta un enganche desde el 10%, mientras que para los autos seminuevos se requiere un enganche a partir del 25%.

Análisis de Crédito Banorte

En cuanto a las opiniones sobre los créditos Banorte, no se encuentran datos específicos sobre quejas relacionadas con sus créditos automotrices y si son o no justificadas. Sin embargo, se puede hacer referencia al hecho de que de las 1,130,830 quejas registradas en 2018, más de un millón de ellas fueron resueltas a favor de los clientes por parte de la Condusef. Estos resultados generan una percepción negativa hacia el banco y sus servicios, al revelar una gran cantidad de actos injustificados que obligan a los clientes a tomar acciones formales de reclamo.

Evaluaciones de la Condusef

Según la evaluación de la Condusef en 2018, el Crédito Automotriz Banorte recibió una calificación de 7.26. Esto lo posicionó como el quinto banco con mejor calificación de los ocho evaluados, ubicándose por debajo de CiBanco, Mi Banco, Inbursa y Volkswagen Financial Services. En cuanto al Índice de Atención a Usuarios (IDATU) relacionado con las quejas por los créditos automotrices, obtuvo un puntaje de 7.69.

En cuanto al Crédito de Nómina, utilizado para la compra de autos, obtuvo una calificación de 7.92, posicionándose como el sexto mejor plan de las 12 instituciones evaluadas. Su IDATU fue de 7.21.

Opiniones de algunos clientes

En redes sociales, se encontró una única opinión sobre los créditos automotrices Banorte. Esta opinión menciona que a pesar de haber completado el pago del crédito, el cliente no ha recibido la factura del auto y tampoco le han devuelto el dinero que le corresponde tras haber tratado el asunto con la empresa.