Seguro de Vida: precios, costos y consideraciones importantes para elegir el adecuado

¿Estás interesado en conocer el precio de un seguro de vida? Has llegado al lugar adecuado. En este artículo hablaremos sobre los seguros de vida, sus precios mensuales y anuales, los factores que afectan el costo de las pólizas y algunos consejos útiles para reducir la prima.

Si te interesa esta información, te recomendamos que leas el artículo completo.

Precio Mensual del Seguro de Vida

Es casi imposible hablar de precios exactos para un seguro de vida. Como es de esperar, hay factores como la edad, el género, la ciudad de residencia y el historial médico que influyen en el precio final de la prima del seguro.

A continuación, te mostraremos los precios mensuales promedio de las cuatro aseguradoras mejor calificadas (en seguros de vida) según Condusef, que también son las opciones «más populares» entre los mexicanos. Veamos:

Aseguradora	Prima Mensual desde	Suma Asegurada	Características
Seguros de Vida AMEX	$64 pesos	hasta $214,720 USD	$1,000 pesos de reembolso al contratar. Incluye gastos funerarios. Adelanto del 25% en caso de enfermedad.
AXA Seguros	$65 pesos	$100,000 a $1,500,000 pesos	Renovación anual automática. Coberturas especiales para mujeres. Gastos funerarios incluidos.
Mapfre	$66 pesos	$100,000 a $300,000 pesos	Plazos de contracción de 5 años. Renovación automática. Gastos funerarios incluidos.
Inbursa	$70 pesos	hasta $500,00 pesos	Gastos funerarios incluidos. Beneficios adicionales por enfermedad terminal. Posibilidad de ahorro y liquidez temprana. Plazo de contratación anual.
MetLife	$76 pesos	hasta $1,500,00 pesos	Obtienes protección hasta los 99 años. Gastos funerarios incluidos. Planes personalizados según tu empleo.

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Costo Anual del Seguro de Vida

Si te preguntas cuánto cuesta un seguro de vida anual, la respuesta tampoco es exacta. De hecho, el costo anual de tu seguro de vida puede ser muy diferente al de otras personas. Sin embargo, se estima que el costo anual de un seguro de vida (familiar) comienza en $2,000 y puede llegar hasta los $7,000 pesos.

Ten en cuenta que, según las coberturas adicionales que elijas o si tienes alguna enfermedad o condición preexistente, es posible que el precio final de tu seguro se incremente significativamente.

Además, según el costo del seguro de vida, algunas compañías de seguros pueden ofrecer servicios adicionales como complemento de tu póliza:

Plan de ahorro.
Protección educativa para tus hijos.
Seguro de patrimonio.
Protección en el extranjero y más.

Todos estos servicios mencionados anteriormente aumentarán el precio anual de tu póliza de seguro.

¿Cuánto se paga por un seguro de vida en caso de fallecimiento en México?

Esta es una pregunta muy frecuente. La cantidad que recibirás como beneficiario de un seguro de vida depende del capital o suma asegurada que hayas contratado en tu póliza.

Es importante tener en cuenta que la cantidad a recibir está claramente establecida en todos los seguros de vida. En otras palabras, no hay una cantidad mínima o máxima, ya que dependerá de cada contrato.

Sin embargo, los beneficiarios siempre recibirán el 100% de la suma asegurada. No obstante, el número de beneficiarios puede ser un factor determinante, ya que en algunos casos los porcentajes de la suma asegurada a repartir entre los beneficiarios pueden no ser iguales.

¿Cuáles son los factores que afectan el costo de un seguro de vida?

El costo final de un seguro de vida dependerá de tus necesidades y circunstancias. Sin embargo, hay algunos factores clave que se deben considerar al calcular el costo de un seguro de vida. Estos son:

Edad: Por ejemplo, los jóvenes tienen menos probabilidad de fallecer, por lo que los menores de 35 años pagan primas más baratas en comparación con las personas mayores de 50 años.
Estado de salud: Al igual que la edad, el estado de salud también juega un papel importante. Si no tienes antecedentes médicos, el riesgo de fallecimiento es menor y, por lo tanto, el costo del seguro de vida se reduce. Por otro lado, si tienes condiciones médicas preexistentes, pagarás más.
Ocupación: Algunos trabajos son considerados más riesgosos que otros. Por ejemplo, si eres policía, bombero, piloto, agricultor, trabajador en la industria del acero, doble de riesgo, camionero, minero, entre otros, pagarás más por tu seguro de vida.
Coberturas adicionales: Si contratas coberturas adicionales en tu seguro de vida, estas se consideran extras y, por lo tanto, tendrán un costo adicional. Algunas de las coberturas más comunes incluyen gastos funerarios, ahorro, invalidez y cobertura familiar.
Fumadores/Personas con obesidad: Si eres fumador o tienes un aumento significativo de peso, pagarás más por tu póliza de seguro de vida. Es importante consultar con la aseguradora para conocer las exclusiones en estos casos.

Todos los elementos previos representan el riesgo base. Sin embargo, es importante tener en cuenta que este riesgo puede ser clasificado como leve, moderado o elevado, dependiendo de cada caso al momento de cotizar un seguro. Es natural que a medida que el riesgo aumente en cada factor, el costo de la prima también lo haga.

¿Cómo reducir el costo mensual de tu seguro de vida?

A continuación, te proporcionamos algunos consejos útiles para reducir el precio de tu seguro de vida:

Compara opciones: La Condusef recomienda comparar al menos 3 aseguradoras antes de tomar una decisión. Comparar es la clave principal para reducir el precio del seguro de vida. Presta especial atención a los costos, los montos asegurados, los deducibles, el tiempo de respuesta, las condiciones y los plazos.
Aumenta el deducible: Cuanto mayor sea tu deducible, menor será la prima mensual o semestral que debas pagar. No obstante, siempre se recomienda tener un fondo de emergencia para hacer frente al pago del deducible sin problemas en caso de percances.
Seguro grupal: Si trabajas en una empresa o corporación, es posible que tengas acceso a un seguro grupal. En general, este tipo de seguros suelen tener primas más económicas pero con los mismos beneficios de una cobertura individual. Con este tipo de pólizas, es posible contratar un plan más beneficioso y con mayor cobertura.
Consolidar tus pólizas: Intenta agrupar todas tus pólizas de seguro con una única compañía. Algunas aseguradoras ofrecen promociones y descuentos exclusivos cuando contratas más de 3 productos con ellas.

Precios de un seguro de vida según su tipo

A continuación, se muestra un cuadro comparativo que indica los costos de un seguro de vida según el tipo de póliza que se puede contratar en México:

Tipo de Póliza	Características Básicas	Precio Mensual Promedio (MXN)	Costo Anual Promedio (MXN)
Seguro de Riesgo	El capital contratado se paga inmediatamente después del fallecimiento del titular. En caso de que la persona asegurada sobreviva después del vencimiento del seguro, las primas pagadas no son devueltas.	$60 a $200	$700 a $1,400
Temporal	Cubre el riesgo de fallecimiento prematuro antes de que finalice el contrato del seguro. La duración del seguro suele ser de un año y es renovable si así se prefiere. En algunos casos, es posible renovar este tipo de seguros hasta 5 veces, siendo necesario contratar una póliza de vida entera después de ese periodo. Esta póliza suele ser una de las más económicas.	$20 a $100	$200 a $1,000
Vida Entera	Ofrece cobertura a lo largo de toda la vida. La indemnización se paga inmediatamente después de cumplir con la cláusula estipulada o después del fallecimiento del asegurado.	$65 a $270	$780 a $3,300
Vida y Ahorro	Ideal para casos de retiro o jubilación, proporcionando un capital fijo al finalizar el seguro. Se trata de una inversión a medio o largo plazo.	Desde $78 a $325	$900 a $3,900
Póliza Mixta	Es una combinación de seguro de riesgo y de ahorro. El asegurado está cubierto en caso de fallecimiento y sus beneficiarios recibirán una indemnización. Además, si el asegurado sobrevive a la edad estipulada en la póliza, tendrá una prestación asegurada.	Desde $63 a $500	$800 a $6,000

Nota: Los precios mencionados son aproximados y están sujetos a cambios. Nuestra recomendación es que, si deseas conocer el precio de tu seguro de vida, lo mejor es solicitar una cotización.

Consideraciones Importantes:

Esta cotización se realizó con base en una suma asegurada de $250,000 pesos, siendo esta la suma «más común y vendida» por las aseguradoras mexicanas.
Además, los montos promedio están basados en un hombre de 35 años, residente de Ciudad de México, no fumador y con un historial clínico limpio.
Por último, esta cotización es de una póliza individual, por lo que las pólizas familiares pueden tener un costo aún más alto.

Si estás interesado en conocer el precio de tu seguro de vida, te recomendamos cotizar con nosotros hoy mismo y descubrirlo…

¿Cuál es el costo de un seguro de vida militar?

El seguro de vida militar no está disponible para su contratación, ya que es un servicio gratuito para todos los miembros activos o retirados de las Fuerzas Armadas Mexicanas. Actualmente, el monto a cobrar para este seguro supera los $51,268 pesos, y su valor seguirá aumentando con el tiempo.

Es importante tener en cuenta que el monto a cobrar por el seguro dependerá del rango del beneficiario, ya sea en caso de fallecimiento, invalidez, retiro o licencia temporal. Para obtener más información, puedes visitar la página web oficial del ISSFA.

¿Qué incluye el seguro de vida militar?

Este seguro cubre los gastos funerarios del asegurado y los pagos de capital por fallecimiento a los beneficiarios de la póliza. Además, en algunos casos, como en licencia temporal, baja con compensación, invalidez temporal o permanente, el seguro también cubre salarios perdidos, pagos de sueldos y algunas facturas médicas.

¿Quiénes son elegibles para el seguro de vida militar?

El seguro de vida militar en México es un beneficio económico exclusivo para los familiares de los militares fallecidos en servicio activo. También aplica para aquellos que estuvieran en condición de aspirante a tropa u oficial.

Es importante tener en cuenta que este seguro de vida militar es administrado por el ISSFAM (Instituto de Seguridad Social para las Fuerzas Armadas Mexicanas). Solo los militares en servicio activo, en licencia temporal, baja con compensación, retirados o jubilados y sus familiares directos tienen derecho a este beneficio. Finalmente, es obligatorio según lo establecido en la Ley del ISSFAM.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es el costo de un seguro de vida en Banamex?

Banamex presenta una póliza básica estandarizada con una suma asegurada máxima de 250 mil pesos. En este caso, el precio de tu seguro de vida puede oscilar entre los $100 y $250 pesos mensuales. Ahora bien, si deseas una mayor cobertura, tienes la opción de pagar desde $300 hasta $1,200 pesos al mes.

¿Cuál es el costo de un seguro de vida en MetLife?

El costo de un seguro básico estandarizado en MetLife puede variar. Para personas de entre 18 y 20 años, comienza desde los $65 pesos al mes. Sin embargo, para mayores de 30 años, el costo aumenta a $72 pesos mensuales. Por otro lado, las personas mayores de 50 años pagan entre $80 y $150 pesos al mes con MetLife.

¿Cuál es el costo de un seguro de vida en GNP?

GNP ofrece uno de los seguros de vida más asequibles disponibles en el mercado. Veamos los cambios de precio en sus pólizas básicas estandarizadas según la edad:

18 años: desde $5 a $40 pesos mensuales.
30 años: Entre $9 y $60 pesos al mes.
45 años: desde $26 a $80 pesos mensuales.
Más de 60 años: desde $60 a $158 pesos al mes.

¿Cuál es el costo de un seguro de vida en BBVA?

En el caso de la póliza básica estandarizada de vida en BBVA, la suma asegurada mínima es de 300 mil pesos. El costo mensual promedio de la prima varía entre $85 y $200, dependiendo de tu edad, sexo y estado de salud.

Finalmente, es importante recordar que para obtener un precio específico de un seguro de vida, es necesario solicitar una cotización. Te invitamos a usar nuestra herramienta de comparación gratuita de seguros de vida. Tu nueva póliza de seguro puede estar al alcance de un clic. ¡Te esperamos!