¿Cómo salir del Buró de Crédito si ya pagué? Pasos y Recomendaciones

¿Cómo salir de Buró de Crédito si ya pagué?

Haber tenido una deuda en muchas ocasiones se traduce en cargar con un lastre que parece imposible dejar de lado completamente, sobre todo porque a pesar de que nos hemos librado de la deuda, quedan registros de nuestro mal comportamiento en Buró de Crédito.

Si tú estás en proceso de solicitar un nuevo crédito pero tuviste adeudos vencidos en el pasado y te preocupa que puedan rechazarte, aquí encontrarás la información necesaria para saber cuándo podrás salir de Buró de Crédito si ya pagaste tus adeudos con tus acreedores.

El 80% de todas las solicitudes de tarjetas de crédito en 2019 fueron rechazadas, según el Banco de México.

Ya sea que hayas liquidado completamente lo que debías o si negociaste un pago menor o «quita» a cambio de cerrar el crédito, el banco u otorgante de crédito tiene un plazo máximo de 45 días para reportar tu crédito como saldado ante Buró de Crédito. De lo contrario, podrás levantar una aclaración con Buró de Crédito para que realice una investigación al respecto y, si resulta positiva para ti, actualice sus registros.

Una vez cerrado el crédito, inicia la cuenta regresiva para que tu historial se pueda eliminar de los registros dentro de tu Reporte de Crédito Especial.

Toma en cuenta que el Banco de México (Banxico) establece que los registros de los créditos se eliminarán en un periodo de uno a seis años siempre y cuando:

• Sean adeudos no mayores a 400 mil Unidades de Inversión (UDIS*), es decir, $2,679,724.
• El crédito no esté en proceso penal.
• No existan registros de fraude en alguno de tus créditos.

Sabiendo esto, el tiempo estimado para que desaparezca tu deuda es:

Valor de UDIS al 12 de Febrero de 2021

Aquí puedes consultar el valor de UDIS al 12 de Febrero de 2021. La Unidad de Inversión (UDIS) es una referencia utilizada en México para indexar ciertos montos, como los créditos hipotecarios. Es importante estar al tanto de su valor para realizar cálculos precisos.

Consulta tu Buró de Crédito GRATIS y entérate cuánto debes

Si tienes dudas sobre el estado de tus finanzas y deseas saber cuánto debes, te recomendamos consultar tu Buró de Crédito de manera gratuita. El Buró de Crédito es una institución encargada de recopilar y mantener la información crediticia de las personas.

Puedes acceder a esta consulta gratuita a través de la página web oficial de Buró de Crédito. Simplemente ingresa tus datos personales y recibirás un reporte detallado que te brindará información sobre tus créditos, historial de pagos y deudas pendientes.

¿Por qué no se borra mi deuda en Buró si ya pagué?

Es posible que te hayas enfrentado a la situación de haber pagado una deuda, pero que esta no se haya eliminado de tu historial en el Buró de Crédito. Esto puede ocurrir debido a diversas razones, una de las cuales es que los otorgantes de crédito no hayan reportado correctamente el estado de tu deuda.

En caso de que te encuentres en esta situación, te recomendamos levantar una reclamación tanto con Buró de Crédito como con Circulo de Crédito. Solicita que se eliminen los registros correspondientes a tu deuda y adjunta los comprobantes de pago que demuestren que has saldado tu deuda en su totalidad.

Recuerda:

• Tu historial de crédito representa tu reputación en materia de crédito.
• Cuidar tu historial es fundamental para acceder a créditos importantes, como los hipotecarios o automotrices.
• Si ya ha pasado el tiempo requerido y sigues sin salir de Buró, es recomendable iniciar una reclamación.

No te desanimes, recuerda que todos merecemos una segunda oportunidad para acceder al crédito. Mantén un buen historial de pagos y busca mejorar tu situación financiera.

¿Necesitas ayuda con tu historial crediticio?

Si estás enfrentando dificultades con tu historial crediticio, no te preocupes, existen opciones disponibles para ti. Una de ellas es solicitar la asistencia de la CONDUSEF (Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros). Ellos pueden brindarte orientación y apoyo en la materia.

¿Qué es el Buró de Crédito realmente?

El Buró de Crédito es una empresa privada que recibe información de cada otorgante de crédito y la utiliza para crear un historial que se asocia con el nombre de la persona o entidad que lo solicita.

Esta empresa recopila datos de todos los usuarios de productos financieros que involucran el otorgamiento de crédito. Posteriormente, la información se comparte con las instituciones que otorgan crédito a través de un reporte. Esto les permite conocer el comportamiento financiero del solicitante y, en función de su calificación, aceptar o rechazar la petición de financiamiento.

Es importante tener en cuenta que Buró de Crédito (TransUnion de México, S.A. S.I.C.) es una de las dos Sociedades de Información Crediticia que existen en México. La otra es Círculo de Crédito (Círculo de Crédito, S.A. S.I.C).

¿Hay tarjetas de crédito para personas con mal historial en el Buró?

Si tienes un historial crediticio negativo, hay emisores que ofrecen «tarjetas garantizadas». Estas tarjetas están diseñadas específicamente para aquellas personas que tienen un mal historial crediticio y les permiten acceder a crédito, incluso antes de que las marcas negativas en el Buró de Crédito desaparezcan.

Para obtener una tarjeta garantizada, deberás realizar un depósito en garantía. Este depósito se mantendrá mientras se te otorga una línea de crédito ligeramente mayor que el monto del depósito, y esta línea de crédito podrá aumentar con el tiempo.