Cómo financiar un carro en Estados Unidos

Si estás interesado en comprar un vehículo usado, te invitamos a leer esta guía en la que abordamos este tema. Obtener financiamiento para autos usados en Estados Unidos es relativamente sencillo si lo haces de manera inteligente, y aquí encontrarás la orientación adecuada para lograrlo.

Por lo tanto, sin más preámbulos, te animamos a continuar con esta lectura para descubrir todo lo que necesitas saber para obtener un préstamo y dónde encontrarlo. Incluso descubriremos que es posible acceder a un crédito sin tener que pagar un inicial.

¿Cómo financiar la compra de un automóvil usado?

La compra de un automóvil usado es una excelente opción para muchas personas debido a sus múltiples ventajas, como la reducción en los pagos de impuestos, seguros y trámites. Sin embargo, también pueden surgir algunas desventajas, como la necesidad de realizar mayores reparaciones en el vehículo.

No obstante, sigue siendo una buena opción para muchas personas. Además, es posible adquirirlo con la ayuda de financiamiento externo si en este momento no dispones del monto total para pagarlo. Sin embargo, es muy recomendable que conozcas cómo funciona el financiamiento para autos usados en Estados Unidos para asegurarte de que la compra sea exitosa.

En primer lugar, debes tener en cuenta que cuantas más opciones de financiamiento tengas disponibles, mayor será la posibilidad de negociar con los prestamistas y obtener una mejor oferta. Ten en cuenta que ellos buscan formalizar un contrato, por lo que si perciben que tienes otras opciones, será más fácil que acepten tus propuestas.

Para ello, es necesario que sepas qué tipo de automóvil deseas comprar, ya que así tendrás una idea clara de su costo total y podrás evaluar mejor las propuestas de los prestamistas y determinar si te conviene más una oferta u otra. Con esta información, puedes comenzar a investigar las opciones ofrecidas por concesionarios, bancos, cooperativas de crédito y compañías financieras.

¿Qué se necesita para financiar un automóvil usado en Estados Unidos?

Lo más importante es tener a mano tu informe de crédito, que puedes obtener aquí. Esto te permitirá evaluar de antemano cuáles son las posibilidades reales de obtener un crédito, ya que este informe muestra tu historial de solvencia de pago.

El informe de crédito se basa en una puntuación que considera varios factores relacionados con tu gestión financiera. Cuantos más puntos tengas, más posibilidades tendrás de obtener un financiamiento con mejores condiciones. Por lo tanto, te recomendamos analizar tu informe de crédito antes de solicitar financiamiento, ya que te resultará muy conveniente.

Evidentemente, hay otros requisitos que serán solicitados por el agente financiero para obtener un crédito destinado a la compra de un vehículo usado. Veamos cuáles son.

Condicionantes

Los requisitos que se solicitan al solicitar un préstamo pueden variar en cada estado de los Estados Unidos en el que te encuentres. Sin embargo, en general, algunos de ellos son:

• Puntuación crediticia.
• Comprobante de residencia.
• Prueba de ingresos.
• Licencia de conducción.

Es igualmente importante que conozcas las condiciones del automóvil que planeas comprar. Para obtener esta información, puedes pedirle al vendedor los siguientes documentos:

• Certificado del título de propiedad.
• Inspecciones de seguridad y emisiones.
• Certificado de kilometraje total.
• Factura de venta original.
• Certificado de divulgación de daños.
• Registro de pago de impuestos.

Además, también hay otros aspectos que debes verificar, como el estado actual del vehículo, lo cual puedes hacer con la ayuda de un mecánico. Del mismo modo, es importante conocer su historial, cuya información puedes encontrar en el sitio web del National Insurance Crime Bureau. Para ello, solo debes ingresar el número de identificación del automóvil.

¿Dónde se puede obtener financiamiento en Estados Unidos para la compra de un automóvil usado?

Existen múltiples fuentes disponibles para obtener financiamiento para automóviles usados en Estados Unidos.

Bancos

En esta clasificación se incluyen entidades bancarias tradicionales, comunitarias y en línea. Sin embargo, la facilidad o dificultad para obtener un préstamo puede variar según el caso. Aunque los bancos tradicionales tienen sistemas de financiamiento sofisticados, puede que no proporcionen la orientación necesaria, a diferencia de los bancos comunitarios donde es más probable contar con la ayuda de un representante local.

Por otro lado, la banca en línea es una excelente opción para obtener un préstamo. Un ejemplo de esto es Ally Bank, que tiene asociaciones con varios concesionarios de automóviles.

Cooperativas de crédito

En este tipo de cooperativas, los participantes contribuyen con una cuota mensual y, en algún momento, pueden obtener un crédito con tasas de interés bajas. A diferencia de otros prestamistas, su objetivo no es obtener beneficios económicos, sino brindar servicios financieros a sus miembros.

Fabricantes de automóviles

Las propias empresas fabricantes de automóviles ofrecen préstamos a sus clientes para adquirir un vehículo. Estos préstamos pueden seguir el enfoque tradicional, pero también es posible acceder a ofertas especiales de financiamiento con tasas de interés muy bajas, e incluso del 0% en algunas ocasiones.

Concesionarios de automóviles

En este caso, los concesionarios actúan como intermediarios entre los prestamistas, que pueden ser bancos, compañías financieras o cooperativas de crédito. Esto implica que es posible que no obtengas grandes beneficios con los financiamientos ofrecidos, ya que el objetivo principal es favorecer al prestamista.

¿Cómo comprar un automóvil usado con ITIN Number?

Si no tienes un número de Seguridad Social (NSS), el ITIN Number puede ser útil al buscar financiamiento para comprar un automóvil usado.

En términos generales, el Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN) es un código compuesto por 9 dígitos que se otorga al presentar los impuestos al Servicio de Impuestos Internos con el fin de cumplir con las obligaciones fiscales.

En este sentido, es posible recurrir a prestamistas no tradicionales para obtener financiamiento, ya que se puede utilizar el ITIN como identificación. Sin embargo, esto no es lo único que se requiere, ya que los prestamistas también solicitarán evidencia de capacidad de pago, lo cual se puede demostrar a través de un historial crediticio sólido.

Financiamiento de vehículos usados sin pago inicial

La idea de adquirir un vehículo usado mediante financiamiento sin pagar un pago inicial puede resultar atractiva. No obstante, al analizar la situación de manera objetiva y considerando los costos a largo plazo, esta no resulta tan favorable.

• Si no se paga el pago inicial, el costo total del vehículo al final será considerablemente más alto.
• El plazo de pago del préstamo se extenderá.
• Las tasas de interés pueden ser más elevadas en comparación con si se hace el pago inicial.

Conclusiones

Existe una amplia gama de prestamistas que pueden ayudar a financiar la compra de un vehículo usado en Estados Unidos. Por tanto, es recomendable realizar una investigación exhaustiva de las opciones disponibles, para poder negociar de manera ventajosa.

Contar con un historial crediticio sólido y realizar un presupuesto que evalúe la capacidad de pago permitirá tomar decisiones bien informadas y seleccionar la mejor oferta que se ajuste a las necesidades particulares.