Seguros para motos: coberturas, precios y cómo ahorrar en tu póliza

Si posees una motocicleta, es altamente recomendable y también obligatorio que adquieras uno de los seguros para motos que son ofrecidos por diversas compañías aseguradoras que operan en el país.

Al contratar uno de estos seguros, podrás conducir con la tranquilidad de que tú y tu acompañante estarán protegidos en caso de sufrir un accidente vehicular. Además, estarás protegiendo tu patrimonio y asumiendo responsabilidad por los daños que puedas ocasionar a terceras personas. Asimismo, evitarás el pago de una multa por conducir una motocicleta sin seguro en carreteras federales, lo cual representa un ahorro de poco más de $4,000 pesos.

Estos son motivos suficientes para tomar en serio la importancia de asegurar tu motocicleta. Por lo tanto, te invitamos a leer esta completa guía en la que despejaremos todas tus dudas acerca de este tema.

¿Qué son y cómo funcionan los seguros para motos?

Los seguros para motos son pólizas que brindan protección a los conductores de estos vehículos en situaciones tales como las siguientes:

• El conductor y/o su acompañante requieren atención médica debido a un accidente vehicular.
• El conductor y/o su acompañante fallecen o sufren alguna lesión grave como resultado de un accidente vehicular.
• La motocicleta es robada total o parcialmente.
• El vehículo sufre daños debido a colisiones, rotura de cristales, incendios, huracanes, terremotos, derrumbes, vandalismo u otros riesgos.
• El conductor causa daños a terceras personas mientras conduce la motocicleta.
• Se presentan imprevistos en el camino, como batería descargada, falta de combustible o pinchazos de llantas.

Es de suma importancia tener en cuenta que las compañías aseguradoras ofrecen diferentes paquetes con distintas coberturas. Por lo tanto, si deseas obtener un seguro con la mayor protección posible, deberás optar por uno de los paquetes más completos, aunque eso signifique un precio más elevado.

Básicamente, un seguro de moto funciona de la siguiente manera: el titular debe pagar la prima del seguro, es decir, el costo del paquete seleccionado. Esto le permitirá disfrutar de las coberturas contratadas durante la vigencia de la póliza, que generalmente es de un año. Para mantener el vehículo asegurado, se deberá realizar el correspondiente pago de renovación.

Ventajas de contratar un seguro para moto

Es posible que hayas tenido un seguro para moto en el pasado y que no lo hayas utilizado durante su vigencia. Sin embargo, existen circunstancias en las que, si no cuentas con un seguro, podrías enfrentar dificultades significativas. En esos momentos, tendrás la oportunidad de apreciar las ventajas que ofrecen este tipo de productos financieros, como por ejemplo:

• Asesoramiento o defensa legal en caso de accidentes de tráfico en los que se te considere responsable.
• Compensación para cubrir daños o lesiones que puedas causar a terceros.
• Protección financiera para tu familia en caso de que fallezcas debido a un accidente automovilístico.
• Gastos médicos para ti y tu acompañante como resultado de un accidente de tráfico.
• Protección de la inversión económica que realizaste al comprar tu motocicleta y que podrías perder en caso de daños materiales o pérdida total.

¿Cuál es el costo de los seguros para motocicletas?

A continuación, te presentamos las tablas correspondientes al costo actual de los seguros para tres modelos de motocicletas. El objetivo es que puedas comparar los precios ofrecidos por algunas de las compañías de seguros más destacadas en México.

Honda Navi 110 2021

Italika DT 150 2021

Vitalia 150 2021

Es importante tener en cuenta que esta información se presenta únicamente como referencia, ya que los datos utilizados en la cotización son los siguientes:

1. R.C.: Responsabilidad Civil.

• Lugar de circulación: Ciudad de México
• Edad del conductor habitual: 30 años
• Género del conductor habitual: Hombre

¿Cómo obtener un seguro de moto asequible?

Esta herramienta te enviará un análisis completo en cuestión de minutos a tu correo electrónico, permitiéndote comparar precios y coberturas de diferentes compañías aseguradoras. De esta manera, podrás contratar un producto financiero que se ajuste a tus necesidades y presupuesto.

Las mejores aseguradoras de motos

Coberturas que incluyen los seguros de motos

A continuación, se presentan las coberturas que regularmente se incluyen en los paquetes de seguros para motocicletas:

Coberturas básicas

• Responsabilidad civil: Esta es la cobertura más importante y la única que se considera legalmente obligatoria para los conductores de motocicletas. Incluye el pago de los daños causados a terceros tanto en su persona como en sus bienes.
• Asistencia legal: Proporciona un abogado, defensa legal y, en caso necesario, el pago de fianzas en caso de que seas responsable de un accidente automovilístico.
• Daños materiales: Cubre la reparación de los daños sufridos por tu motocicleta en caso de accidente.
• Robo total: Ofrece compensación por las pérdidas económicas derivadas del robo total de tu motocicleta. Puedes elegir la suma asegurada con base en el valor comercial de tu vehículo o acordar un monto fijo al contratar el seguro.
• Robo parcial: Brinda indemnización por las pérdidas económicas ocasionadas por el robo de partes específicas de tu motocicleta, como espejos o luces.
• Gastos médicos para ocupantes: Cubre los servicios médicos requeridos para ti y los pasajeros que acompañen en caso de un accidente vehicular.
• Asistencia en carretera: Proporciona auxilio en situaciones como llantas pinchadas, falta de combustible o necesidad de una grúa.
• Muerte accidental del conductor: Brinda indemnización a tu familia en caso de fallecimiento como consecuencia de un accidente automovilístico.

Coberturas adicionales

• Equipo especial: Compensación por pérdidas económicas ocasionadas por daños materiales y/o robo de piezas no incluidas de fábrica en tu motocicleta, como rines o bocinas.
• Protección de llantas: Cubre los daños materiales causados a las llantas y/o rines en caso de accidentes.
• Seguro de llaves: Reposición de llaves en caso de daño, robo o pérdida.
• Accesorios: Protege el casco y la vestimenta especial utilizados para la conducción de motocicletas.
• Cirugía estética por accidente: Cubre los gastos de cirugías estéticas reconstructivas en caso de lesiones faciales causadas por accidentes automovilísticos.
• Extensión de responsabilidad civil: Aumento de la suma asegurada en la cobertura básica de responsabilidad civil.

¿Cómo se determinan los precios de los seguros para motocicletas?

Existen diversos factores que generalmente influyen en el costo del seguro para una motocicleta. A continuación, analizaremos cada uno de ellos:

1. Valor del vehículo: El precio de la motocicleta dependerá principalmente de la marca, modelo y capacidad del motor. Por supuesto, a mayor valor del vehículo, mayor será el costo del seguro.
2. Modelo de la motocicleta: Algunos modelos de motocicletas tienen un mayor índice de robos, lo que aumenta el precio del seguro.
3. Lugar de circulación: El lugar donde la motocicleta será utilizada con mayor frecuencia también afecta el precio del seguro. Lugares con un mayor índice de accidentes y robos, como Ciudad de México, Nuevo León y Jalisco, tendrán seguros más costosos.
4. Edad del conductor principal: Las personas mayores tienden a tener menos incidentes, lo que se refleja en precios más bajos al contratar el seguro.
5. Género del conductor principal: Según las estadísticas, los hombres tienen mayor incidencia en accidentes automovilísticos, por lo que los seguros para hombres suelen ser más caros.
6. Uso del vehículo: Los seguros para motocicletas de uso personal son más económicos que aquellos utilizados para el transporte y reparto de mercancías.
7. Deducible aplicable: Si seleccionas un deducible y coaseguro más bajos para ciertas coberturas, aumentará el precio del seguro.
8. Tipo de cobertura: En general, cuantas más coberturas contrates, mayor será el costo del seguro.

¿Cómo ahorrar al contratar un seguro para moto?

Aquí tienes algunos consejos útiles para economizar al contratar el seguro de tu motocicleta:

• Si es posible, elige un modelo de motocicleta con un bajo índice de robos y accidentes.
• Opta por deducibles más altos en las coberturas de daños materiales y robo. Esto ayudará a reducir el precio del seguro, aunque ten en cuenta que en caso de siniestro deberás pagar más para recibir las coberturas contratadas.
• Contrata un seguro básico que solo incluya la cobertura de responsabilidad civil.

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Preguntas frecuentes

Si contraté un seguro particular para mi moto y luego decidí utilizarla para trabajar como repartidor, ¿debo notificarlo a la aseguradora?

Es fundamental informar a la compañía de seguros sobre el uso que le darás a la motocicleta para que tu póliza sea válida. Es importante tener en cuenta que si sufres un accidente y la aseguradora descubre que estabas utilizando la motocicleta con un propósito diferente al declarado al momento de contratar el seguro, este podría ser anulado.

¿Cuál es el significado del deducible en las coberturas de daños materiales y robo total?

El deducible es el monto de dinero que debes pagar en caso de un accidente para que las coberturas de daños materiales y robo total puedan aplicarse.

En caso de pérdida total, ¿Recibiré el valor total de la motocicleta?

La compensación que recibas dependerá de la antigüedad de tu vehículo. Si es un modelo reciente, la compañía de seguros podría pagarte el valor especificado en la factura. Sin embargo, si es un modelo de más de dos años, es probable que la aseguradora te indemnice con el valor de mercado de tu motocicleta al momento del accidente.

¿Cubre un seguro para motocicletas las fallas mecánicas?

Las fallas mecánicas causadas por el uso o desgaste de tu vehículo no estarán cubiertas por la aseguradora. El seguro solamente aplica en el caso de que las fallas sean consecuencia de un accidente.