Mejor cuenta nómina en México: Guía completa para elegir y abrir la cuenta ideal

En el siguiente espacio, vamos a analizar las cuentas de nómina para el año 2023 de los siguientes bancos: Banamex, Santander, HSBC, Banorte y BBVA Bancomer. ¿Cuál es la mejor cuenta de nómina para el año 2023? Descubre todo lo necesario para elegir la mejor cuenta de nómina, incluyendo requisitos de apertura, tarifas, tarjetas, seguros, lugares de retiro de efectivo y los beneficios asociados, como beneficios VIP en viajes o promociones especiales.

¿Qué es una cuenta de nómina?

En España, se conoce como domiciliar la nómina al vincular el salario a una cuenta bancaria. En México, en lugar de nómina, suele llamarse salario o sueldo, pero es lo mismo.

Este tipo de cuentas bancarias se denominan cuentas de nómina o cuentas de sueldo, ya que están diseñadas específicamente para recibir el salario, y ofrecen diferentes servicios, beneficios y ventajas, similares a una cuenta bancaria común, como la domiciliación de recibos, el depósito de cheques, entre otros.

Servicios mínimos ofrecidos por la cuenta básica de nómina

En muchos aspectos, una cuenta de nómina tiene las características generales de una cuenta corriente, que incluyen:

1. Apertura y mantenimiento de la cuenta.
2. Emisión de una tarjeta de débito para el cliente y su reposición en caso de desgaste o renovación.
3. Depósito de recursos de cualquier forma.
4. Retiro de efectivo en ventanillas y cajeros automáticos del banco.
5. Pago de bienes y servicios en establecimientos afiliados.
6. Consulta de saldos en ventanillas y cajeros automáticos del banco.
7. Domiciliación de pagos de servicios.
8. Cancelación de la cuenta.

Sin embargo, la diferencia de las cuentas de nómina es que los bancos suelen ofrecer beneficios especiales y tasas preferenciales en otros productos a los clientes que eligen recibir su salario con ellos.

Servicios mínimos que los bancos deben proporcionar sin cobrar comisiones

• Apertura y mantenimiento de la cuenta.
• Emisión de una tarjeta de débito para el titular de la cuenta y su reposición debido al desgaste o renovación.
• Depósito de recursos en la cuenta por cualquier medio.
• Retiro de efectivo en las sucursales bancarias y en los cajeros automáticos operados por el banco que tiene la cuenta.
• Pago de bienes y servicios en establecimientos afiliados utilizando la tarjeta de débito.
• Consulta de saldo en las sucursales bancarias y en los cajeros automáticos operados por el banco que tiene la cuenta.
• Domiciliación del pago de servicios a proveedores que acepten este método de pago.
• Cierre de la cuenta.

Además de estos servicios, los bancos tienen la obligación de asignar a cada cuenta una clave bancaria estandarizada (CLABE) para garantizar que todos los clientes puedan recibir transferencias electrónicas y aprovechar la domiciliación del pago de servicios.

Qué entidades financieras ofrecen cuentas de nómina

Además de los bancos mencionados previamente, a continuación se presenta una lista de otros bancos que también ofrecen este tipo de cuentas:

¿Quiénes pueden abrir una cuenta básica de nómina?

Cualquier persona que tenga empleo y reciba un sueldo mensual puede abrir una cuenta básica de nómina sin ningún costo, ya sea de forma directa o a solicitud de su empleador. No se requiere un monto mínimo de apertura ni es necesario mantener un saldo promedio mensual mínimo.

Ranking de las mejores cuentas de nómina en 2023

Cuenta de Nómina 2022: Banamex

A continuación, se describirán los beneficios de la Cuenta Perfil Ejecutivo Banamex, así como los pasos necesarios para abrir dicha cuenta.

• No se cobra comisión por el manejo de cuenta y no es necesario mantener un saldo mínimo.
• La Cuenta Nómina Banamex incluye una tarjeta de débito internacional, la Tarjeta de Débito Banamex MasterCard.
• El costo de reemplazo de la tarjeta por robo o extravío es de $125.
• Se tiene acceso a promociones y preventas exclusivas de Citibanamex.
• Acceso a la Banca Electrónica las 24 horas, los 7 días de la semana a través de internet, teléfono y celular.
• En caso de tener ingresos superiores a $60,000, se puede optar por la Cuenta Maestra que ofrece beneficios adicionales como VIP en viajes o garantías extra en compras.
• Se pueden solicitar hasta 4 tarjetas adicionales y se pueden establecer límites de consumo para cada una.
• Se ofrece un seguro de vida por muerte accidental hasta por $35,000.

¿Cómo abrir la Cuenta Nómina Perfil Ejecutivo de Banamex?

Para abrir la Cuenta Nómina de Banamex, es necesario acudir a una sucursal de Banamex y solicitar la transferencia de la nómina. También se deben presentar los documentos requeridos y firmar la solicitud del contrato:

A continuación se detallan los documentos necesarios para cada trámite:

Guía para cambiar a Cuenta Nómina de Banamex

Si se tiene una cuenta Citibanamex con BancaNet y Netkey activo, se puede realizar el cambio a la Cuenta Nómina Perfil Ejecutivo siguiendo estos pasos:

• A través de BancaNet:
  • Seleccionar la opción «Otros Productos / Portabilidad / Alta».
  • Ingresar el número de tarjeta de débito de otro banco donde se recibe la nómina (Cuenta Ordenante).
  • Elegir la cuenta Citibanamex donde se desea recibir la nómina (Cuenta Receptora).
  • Ingresar la fecha de nacimiento y aceptar las condiciones.
  • Validar los datos y confirmar el trámite con el Netkey.
• En la sucursal:
  • Presentar una identificación oficial vigente.
  • Presentar uno de los siguientes requisitos: carátula del contrato, estado de cuenta o consulta de movimientos que muestre la cuenta CLABE (no mayor a 3 meses), o tarjeta en la que se recibe la nómina con el nombre del titular grabado en ella.
  • Firmar la solicitud de contrato.

• Comisión por manejo de cuenta: $0
• Exento de comisión al recibir la nómina con Banamex
• Sin monto mínimo de apertura: $0
• Depósitos mensuales limitados de hasta $19,700.

En caso de no recibir la nómina con Banamex, se puede evitar el cobro de comisiones por manejo de cuenta cumpliendo con los siguientes requisitos:

Cuentas Nómina de HSBC: Una visión general

En la siguiente sección, discutiremos las cuentas nómina ofrecidas por HSBC. El banco HSBC presenta tres opciones de cuentas nómina: Nómina Flexible HSBC, Producto Básico de Nómina y Nómina Ejecutiva sin Chequera.

Nómina Flexible HSBC

• Acceso inmediato al dinero a través de la amplia red de más de 5,500 cajeros automáticos de HSBC.
• No hay comisiones por manejo de cuenta, saldo promedio, membresía o anualidad.
• Descuentos y promociones disponibles al utilizar la Tarjeta de Débito Nómina HSBC para pagos.
• Seguro de desempleo involuntario que proporciona $3,000 MXN mensuales durante 3 meses consecutivos en caso de pérdida de empleo, así como un seguro de accidentes personales colectivo desde $20,000 MXN de suma asegurada.
• Escudo total HSBC: un beneficio sin costo adicional que te protege contra operaciones y cargos fraudulentos realizado en las 72 horas previas a la realización de tu reporte.
• Acceso a tu dinero a través de la tarjeta de débito HSBC con tecnología de chip.
• Acceso gratuito a la banca personal en línea y al centro de contacto de HSBC.
• Consulta de saldo y movimientos las 24 horas del día.
• No se requiere un depósito inicial para abrir la cuenta.
• Condiciones preferenciales para obtener créditos.
• Nuevo: Protección gratuita para tu celular.
• Escudo Total: Protección contra operaciones y cargos no reconocidos realizados dentro de las 48 horas previas a la realización de tu reporte.
• Tarjeta de Débito HSBC con tecnología de chip para su uso en el ámbito nacional e internacional.

Para abrir una Cuenta Nómina Flexible de HSBC, debes acudir a una sucursal de HSBC y presentar la siguiente documentación:

• Identificación oficial válida.
• Comprobante de domicilio.
• En caso de ser extranjero, se requiere un pasaporte vigente junto con una credencial FM2 de Inmigrado o una libreta FM2 con condición de Inmigrado, o tarjeta de Residente.

Producto Básico de Nómina

• Acceso inmediato al dinero a través de la amplia red de más de 5,500 cajeros automáticos de HSBC.
• No hay comisiones por apertura, manejo de cuenta, saldo promedio, membresía o anualidad.
• Descuentos y promociones disponibles al utilizar la Tarjeta de Débito Nómina HSBC para pagos.
• Seguro por desempleo que proporciona $3,000 MXN mensuales durante 3 meses consecutivos en caso de pérdida de empleo, así como asistencias telefónicas gratuitas en áreas médicas, nutricionales y psicológicas.
• Tarjeta de débito para realizar compras en millones de establecimientos a nivel internacional.
• Abono de recursos a la cuenta sin costo adicional.
• Domiciliación de pagos como luz y teléfono con cargo mensual a tu cuenta sin costo adicional.
• Reposición de tarjeta en caso de robo o extravío sin costo.
• Cierre o cancelación de la cuenta sin cobro de comisiones.

Para poder acceder al Producto Básico de Nómina es necesario dirigirse a una de las sucursales de HSBC y presentar la siguiente documentación en original y copia: una identificación oficial y un comprobante de domicilio. También se puede realizar la solicitud en línea. No se requiere realizar un depósito mínimo.

Nómina Ejecutiva sin Chequera

• No se cobran comisiones por concepto de manejo de cuenta, saldo promedio, membresía o anualidad.
• Al pagar con la Tarjeta de Débito Nómina HSBC, se tiene acceso a descuentos y promociones.
• Se ofrece un seguro de desempleo colectivo que cubre $3,000 M.N. durante 3 meses consecutivos en caso de perder el empleo, así como asistencias telefónicas en áreas como la médica, nutricional y psicológica sin costo adicional.
• Se cuenta con el beneficio sin costo del Escudo Total HSBC, el cual protege contra operaciones y cargos fraudulentos realizados durante las 72 horas previas al reporte.
• El dinero está disponible a través de la Tarjeta de Débito HSBC con chip.
• Se tiene acceso a la banca personal por internet y al centro de contacto HSBC sin costo adicional.
• Se ofrece un seguro de accidentes personales colectivo sin costo adicional, con una suma asegurada desde $20,000 M.N.

Para abrir la Cuenta Nómina Flexible de HSBC, es necesario acudir a una sucursal de HSBC y presentar la siguiente documentación:

• Es requisito ser una persona física.
• Se debe presentar una identificación oficial en original y copia.
• Se debe presentar un comprobante de domicilio en original y copia.

Guía para cambiar a Cuenta Nómina HSBC

Si ya se tiene una cuenta en HSBC, se puede realizar la portabilidad financiera de la nómina a una de las cuentas que ofrece el banco. Al realizar el cambio, se recibirá un reembolso del 2% en las compras de supermercado y hasta el 25% en los servicios. El cambio de nómina se puede realizar a través de tres medios:

• Aplicación móvil HSBC México.
• Banca por internet.
• Sucursal HSBC.

Para realizar el cambio, se necesitará una identificación oficial vigente, un comprobante de domicilio y la tarjeta de débito o CLABE de la actual cuenta nómina del banco.

Costos y Comisiones de las cuentas Nómina Flexible HSBC, Producto Básico de Nómina y Nómina Ejecutiva sin Chequera:

• No se cobra ninguna comisión mientras se reciba la nómina (se ahorran $250 M.N al mes). Solo se cobrará si pasan 2 meses sin recibir la dispersión de nómina en la cuenta.
• Los servicios de HSBC México y la Banca por Internet están disponibles las 24 horas del día y no tienen costo adicional.
• El servicio de Banca Telefónica está disponible sin costo adicional.
• Las consultas de saldo y los retiros de efectivo no tienen costo adicional hasta por un monto de $9,500 M.N. diarios en más de 5,500 cajeros automáticos HSBC.
• Se ofrecen seguros sin costo adicional, como el seguro de electrónicos contra robo con violencia (con una suma asegurada de $4,000 M.N. y un deducible del 30%) y el seguro de accidentes personales colectivo con una suma asegurada desde $20,000 M.N.

Cuenta Nómina 2023: Santander

• Registro en Santander Plus: beneficios, promociones y descuentos, programa gratuito $0
• Seguro de Muerte Accidental hasta $50,000
• Asistencia funeraria para el titular, cónyuge y un hijo, sin costo $0
• Acceso a la Banca Digital (SuperNet y SuperMóvil) con operaciones ilimitadas, sin costo $0
• Consultas y retiros ilimitados en cajeros automáticos Santander
• Crédito 24X7 Nómina (con tasa y plazos fijos), sin costo de contratación ni cargos por montos no utilizados $0

• No hay comisiones por apertura ni manejo de cuenta, ni se requiere un saldo mínimo $0
• Acceso a Santander Plus, programa gratuito que ofrece bonificaciones, promociones y descuentos $0
• Retiros y consultas ilimitados y sin costo en cajeros automáticos Santander, y retiros sin costo en Oficinas Telecomm y en algunas tiendas de Autoservicio $0
• Condiciones preferenciales en Créditos Nómina, Tarjetas de Crédito y Seguros $0
• Asistencia funeraria sin costo $0

La Cuenta Súper Nómina se abre a través de la banca electrónica empresarial «Enlace». Para la documentación de la cuenta, el titular debe presentar a la persona que le entrega la tarjeta de débito, la identificación oficial vigente y el comprobante de domicilio vigente (residencia) no mayor a 3 meses.

Si ya tienes una cuenta en Santander, puedes traer tu nómina y disfrutar de los beneficios que ofrece la cuenta. Ingresa a la Banca Móvil, en la pestaña de Administración selecciona la opción Recepción de Portabilidad de Nómina con tu SuperToken a la mano. También puedes hacer el cambio en una sucursal de Santander, presentando tu identificación vigente y la tarjeta de tu banco actual.

Cuentas nómina 2023: Banorte

Banorte ofrece tres cuentas nómina: Nómina Banorte con Chequera y Nómina Banorte sin chequera.

Nómina Banorte con Chequera

• Puedes realizar consultas y retiros de efectivo de forma gratuita en cualquier cajero automático Banorte e Ixe, así como en las principales tiendas de autoservicio.
• Obtén cheques sin costo: 4 cheques al mes de forma gratuita.
• Paga tus servicios con cargo a la tarjeta de nómina.
• Seguro de vida gratuito por muerte accidental y/o pérdidas orgánicas.
• Condiciones preferenciales en créditos.
• Protege tus ingresos con Blindaje Banorte.
• Reposición inmediata de tarjetas genéricas en tu propia empresa.

Puedes abrir la Cuenta Nómina Banorte con Chequera de dos formas:

Si tienes un ingreso mensual superior a $25,000 pesos y tu empresa utiliza Nómina Banorte, puedes contratar esta cuenta o dirigirte a cualquier Sucursal Banorte con los siguientes documentos:

• Identificación oficial vigente con fotografía.
• Carta de trabajo emitida por la empresa.
• Comprobante de domicilio con antigüedad no mayor a 3 meses.

Si tu empresa no utiliza Nómina Banorte: Debes acudir a la sucursal del banco donde te depositan la nómina, llenar el formulario de Transferencia de Salario y cambiar a Banorte para disfrutar de sus beneficios.

• Saldo promedio mínimo mensual requerido: $5,000.
• Emisión de estado de cuenta adicional: $0.

Cuenta Nómina Banorte sin Chequera

La Cuenta Nómina Banorte sin Chequera ofrece los mismos beneficios que la Cuenta Nómina Banorte con Chequera, excepto por los cheques. Además, podrás administrar tu sueldo a través de Banco en Línea y Banorte Móvil de forma gratuita. Los requisitos para abrir la Cuenta Nómina sin Chequera son los mismos que los de la Cuenta Nómina con Chequera.

Nota: Los requisitos para contratar la Suma Nómina son los mismos que los mencionados anteriormente.

Cuentas Nómina 2023: Scotia

Scotia Nómina Clásica

Esta cuenta está diseñada para brindar los beneficios básicos de una cuenta Nómina. Es una solución sencilla para administrar tus finanzas diariamente. Ofrece condiciones preferenciales en créditos e inversiones, seguro de vida sin costo por muerte accidental, seguro de asistencia funeraria y servicio legal.

Los beneficios de la cuenta Scotia Nómina Clásica son:

• Tarjeta de Débito Internacional
• Banca por Internet y Teléfono sin coste
• Depósitos y extracciones en numerosos establecimientos además de cajeros automáticos
• Programación de pagos con cargo automático a tu cuenta
• Seguros y asistencias
• Créditos con condiciones preferenciales al ser titular de Scotiabank

¿Cómo abrir una Cuenta Scotia Nómina clásica?
Abrir tu cuenta Scotia Nómina es muy sencillo, solo tienes que presentar en una sucursal:

• Identificación oficial válida con foto y firma
• Comprobante de domicilio
• CURP (Constancia de la Clave Única de Registro de Población) expedida por la Secretaría de Gobernación u otro documento oficial que la contenga
• Los últimos dos estados de cuenta en los que se reflejen los depósitos correspondientes al pago de tu salario o pensión, O
• El recibo de nómina correspondiente a por lo menos un mes, O
• Una carta elaborada por el área de Recursos Humanos de tu empresa donde se indique que trabajas en ella
• Si eres pensionista, también puedes presentar: una carta, un documento o un formato emitido por tu empresa anterior, una aseguradora o una entidad de salud como el ISSSTE o el IMSS que certifique que eres pensionista.

Scotia Nómina Plus

Esta cuenta ofrece una solución completa, con acceso a una libreta de cheques, además de los beneficios de la Scotia Nómina Clásica. Los beneficios y requisitos son los mismos y puedes contratarla llamando al Centro de Atención Telefónica Invertel 5728-1900 o desde el interior del país al 01 800 704 5900, o visitando una sucursal del banco.

Cuenta Scotiabank Nómina Platinum

• Servicio exclusivo de Concierge Premium
• Tarjeta de Débito Scotiabank Platinum Internacional y libreta de cheques
• Banca por Internet y Teléfono sin coste
• Depósitos y extracciones en numerosos establecimientos, además de los cajeros automáticos de Scotiabank
• Programación de pagos de servicios con cargo automático a tu cuenta
• Seguros y asistencias
• Créditos con condiciones preferenciales al ser titular de Scotiabank.

Scotia Nómina Básica – Producto Básico

Esta cuenta es la mejor opción si estás recibiendo tu primer salario y necesitas una cuenta sencilla y accesible para administrar tu dinero. La apertura y el mantenimiento de esta cuenta son sin coste, al igual que la Tarjeta de Débito ScotiaCard. Puedes domiciliar tus pagos, utilizar el servicio Límites Scotiabank y disponer de tu dinero en efectivo cuando quieras a través de los más de 7,000 cajeros de Scotia en todo el país.

Nómina Flexible HSBC

Una de las cuentas que permite recibir el sueldo y obtener beneficios a la par. Además de manejar el dinero para:

• Recibir depósitos
• Realizar transferencias
• Pago de servicios con cargo automático a tu Nómina Flexible HSBC
• Realizar compras en Comercios
• Compras en internet
• Retiro de efectivo en Sucursales HSBC sin costo
• Consultar tu saldo y movimientos las 24 horas del día
• Realizar pagos y transferencias a otras cuentas de HSBC, a través de Banca por Internet y Banca Telefónica sin costo

• Tecnología Chip + NIP
• Retiros de efectivo sin costo en cajeros automáticos HSBC en México
• Retiro de efectivo en supermercados
• Alertas SMS o E-mail en compras o retiros de efectivo en cajero automático mayores a $1,500 M.N.
• Disposición inmediata de dinero, a través de los más de 5,500 cajeros automáticos HSBC con Tarjeta de Débito HSBC
• Seguro de electrónicos y Seguro en caso de muerte accidental
• Disponible Cuenta Nivel 2 y Cuenta Nivel 4
• Servicio de Emisión Orden de Pago (Traspaso) hacia el extranjero de 39 USD a 30 USD.
• Escudo Total: Protección contra operaciones y cargos no reconocidos dentro de las 48 horas previas al realizar el reporte
• Sin Cobro de Comisión mientras reciban Nómina podrán ahorrarse $175 M.N al mes. Se cobra solo si pasan 2 meses sin recibir dispersión de nómina en la cuenta
• HSBC México y Banca por Internet: Sin costo
• Banca Telefónica: Sin costo
• Tarjeta de Débito HSBC con CHIP: nacional e internacional
• Consultas de saldo y retiro de efectivo sin costo hasta por $9,500 M.N. diarios en los más de 5,500 cajeros automáticos HSBC
• Seguros sin Costo: Seguro de Electrónicos sin costo contra robo con violencia, con suma asegurada de $4,000 M.N. y deducible del 30% Seguro de Accidentes Personales Colectivo desde $20,000 M.N. de Suma Asegurada.

¿Cómo abrir la Cuenta Scotia Nómina Flexible?

• Ingresar a la solicitud en línea
• Acudir a cualquier sucursal HSBC y llenar la solicitud y entregar la documentación

• Depósito inicial No requerido
• Ser Persona Física

• Identificación oficial vigente: Credencial de elector vigente INE o IFE, o presentar siempre dos de las siguientes identificaciones, Pasaporte Nacional Mexicano, Credencial del Instituto Nacional de las Personas Adultas Mayores (INAPAM), Credencial del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) derechohabiente, Licencia de conducir nacional y Certificado de Matrícula Consular
• En caso de ser extranjero: Pasaporte vigente más Fotocredencial FM2 de Inmigrado o Libreta FM2 con condición de Inmigrado o Tarjeta de Residente Permanente, Tarjeta de Residente Temporal o Forma Migratoria Múltiple
• Comprobante de Domicilio: Credencial de Elector vigente en caso de contener el domicilio completo, Recibo de Teléfono, Luz, Predial o Agua con antigüedad no mayor a 3 meses.

Ahora que ya hemos visto las diferentes cuentas nómina que ofrecen los principales bancos de México, debemos elegir la mejor cuenta nómina para 2023. ¿Qué hay que tener en cuenta a la hora de elegir una cuenta nómina? Es muy importante revisar las comisiones, montos de apertura y saldo promedio mínimo, así como los servicios que ofrecen las diferentes cuentas nómina. ¿Con cuál te quedarías?