¿Cuál es el mejor crédito automotriz 2019? – Guía completa para adquirirlo en México

La mejor opción de crédito automotriz: expertos revelan todo lo que necesitas saber

Si estás buscando iniciar o terminar el año con un vehículo nuevo y consideras que la mejor opción para financiarlo es a través de un crédito automotriz, has llegado al lugar correcto. En este artículo, hemos entrevistado a expertos en el tema para que nos cuenten cuál es la MEJOR opción de crédito automotriz, cómo funciona y cuáles son sus ventajas y desventajas.

¿Qué es el Crédito Automotriz?

El crédito automotriz es una alternativa de financiamiento que te permite costear la compra de un automóvil, y puede ser otorgado tanto por bancos como por agencias automotrices. En este tipo de crédito, el vehículo queda en garantía hasta que la deuda sea liquidada.

Según la Asociación Mexicana de Distribuidores de Automotores (AMDA), el crédito automotriz es una de las formas más populares para adquirir un automóvil en México. Durante el año 2019, solo el 4% de las unidades vendidas fueron adquiridas con recursos propios, mientras que el 66% se financió a través de una agencia y el 30% restante mediante un banco.

¿Cómo funciona el crédito automotriz en México?

El crédito automotriz en México funciona como un préstamo prendario otorgado por bancos o agencias automotrices. Por lo general, el automóvil adquirido mediante el crédito queda en calidad de garantía.

Dante Teytud, experto en finanzas personales y director comercial de Credifiel, explica que el deudor, en este caso tú, está obligado a adquirir el vehículo con el crédito, devolver la cantidad principal prestada y pagar los intereses establecidos en el préstamo.

En algunos casos, los bancos otorgan estos préstamos directamente a las empresas distribuidoras de automóviles, quienes a su vez brindan el crédito a los clientes para la compra de los vehículos.

¿Cómo adquirir un crédito automotriz?

Para adquirir un crédito automotriz, puedes dirigirte directamente a una agencia automotriz o solicitarlo a través de una entidad financiera. Dante Teytud, también director comercial de Credifiel, explica que el cliente es quien decide cómo obtener el crédito automotriz.

Es importante tomar en cuenta tus necesidades financieras, comparar diferentes opciones y analizar detenidamente los términos y condiciones de cada crédito automotriz antes de tomar una decisión.

Recuerda que contar con la asesoría de expertos y estar informado te ayudará a tomar la mejor opción de crédito automotriz que se adapte a tus necesidades y posibilidades económicas.

Requisitos para adquirir un crédito automotriz

Para obtener un crédito automotriz, es necesario cumplir con ciertos requisitos establecidos por cada institución financiera. La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios financieros (Condusef) señala que las instituciones evalúan a los clientes para determinar si son aptos para la obtención de un crédito y así evitar posibles fraudes.

A continuación, se enumeran los principales requisitos para adquirir un crédito automotriz:

• Cubrir un monto mínimo del 20% del valor total del auto: Es importante tener en cuenta que no es posible obtener un crédito automotriz sin enganche.
• Tener cierta antigüedad en el empleo y en el lugar de residencia: Las instituciones financieras suelen requerir que el solicitante tenga una estabilidad laboral y residencial mínima.
• Ser mayor de 21 años y menor de 65: Existe una edad mínima y máxima establecida para solicitar un crédito automotriz.
• Presentar comprobante de ingresos mensuales y de domicilio: Es necesario demostrar la capacidad de pago y tener una dirección fija.
• Llenar un formato de solicitud: La institución financiera requerirá que se complete un formulario con los datos personales y financieros del solicitante.
• Autorizar la revisión del historial crediticio: La institución evaluará el historial de crédito del solicitante para determinar su nivel de riesgo.
• Contratar un seguro de auto: En la mayoría de los casos, se requiere contratar un seguro de auto para proteger el vehículo.
• Presentar un aval cuando sea necesario: Algunas instituciones financieras pueden solicitar un aval que respalde la operación de crédito.

Ahora que conoces los requisitos más comunes, también puedes utilizar un simulador de crédito automotriz para tener una idea aproximada de los pagos mensuales y el costo total del crédito.

Funcionamiento de un simulador de crédito automotriz

El simulador de crédito automotriz es una herramienta útil para evaluar cómo se adaptará el plan de financiamiento al comprador. Utilizando un ejemplo de crédito para adquirir un vehículo Ford o Sedan con un valor aproximado de $250,000 y un enganche de $50,000 para un plazo de 48 meses, podemos utilizar la calculadora proporcionada por la Condusef para obtener los siguientes resultados:

Diferencias entre préstamos para autos nuevos y seminuevos

Los préstamos para autos nuevos y para autos seminuevos no son lo mismo. Según el experto financiero Dante Teytud, estos productos financieros son totalmente diferentes debido al mayor riesgo que implica la compra de autos usados.

Si estás considerando adquirir un auto seminuevo, es importante que tomes en cuenta lo siguiente:

• La empresa que presta el dinero asume el riesgo de posibles averías en el vehículo, lo cual podría hacer que el cliente prefiera destinar el dinero a reparaciones en lugar de pagar las cuotas mensuales al prestamista.
• Solo las entidades financieras pueden otorgar préstamos para la compra de vehículos con menos de cuatro años, es decir, se limita a modelos del año 2015 en adelante.
• La diferencia más significativa se encuentra en las tasas de interés, las cuales tienden a ser más altas para los autos seminuevos, especialmente si el modelo es más antiguo.

Tips para elegir el mejor préstamo automotriz

Una vez que entiendes cómo funcionan y las diferencias entre los préstamos para autos nuevos y seminuevos, es importante que sigas estos consejos de los expertos para elegir el mejor producto:

1. Analiza tu situación financiera

Consejos para comprar un auto con financiamiento

1. Conoce tu situación financiera

Antes de comenzar tu búsqueda de opciones de financiamiento para la compra de un auto, es importante que tengas claridad sobre tu situación financiera actual. Dante Teytud, experto en finanzas personales y director comercial de Credifiel, sugiere que salgas primero de cualquier deuda que tengas antes de comprometerte con un nuevo préstamo. La regla financiera básica es destinar el 30% de tu ingreso al pago de tus deudas, así podrás tener un presupuesto sano.

2. Haz una investigación preliminar

Antes de tomar una decisión, es recomendable realizar una investigación exhaustiva. No te limites solo a buscar el auto más bonito, sino que también consideres otros factores. Todas las marcas ofrecen incentivos como rebajas directas sobre el precio, aditamentos adicionales gratis o bajos costos de financiamiento. Además, es fundamental que tomes en cuenta los gastos adicionales, como el costo del emplacamiento o la prima del seguro del auto, para que puedas calcular el desembolso total.

3. Compara ofertas en el mercado

Comparar las diferentes opciones de créditos automotrices que ofrecen los bancos y las agencias es crucial. A menudo, las personas se quedan con la opción financiera que ofrece la concesionaria o el lote de autos seminuevos, pero existen más alternativas. No te limites y busca la mejor opción que se adapte a tus necesidades. Presta especial atención a los intereses, ya que esto te dará mayor certeza durante la vida del crédito. Incluso, puedes optar por solicitar el préstamo directamente al banco para poder negociar con el vendedor un precio de contado con un descuento considerable.

4. Revisa comisiones y tasas

Otro aspecto importante al comparar las opciones de financiamiento son las comisiones y tasas que cobran las instituciones. Investiga y compara cuál entidad ofrece las mejores condiciones en términos de tasa de interés, plazos y opciones de pago adelantado sin penalización. Estos factores pueden marcar una gran diferencia en el costo total de tu préstamo y en tu capacidad para pagar.

Compara el Costo Anual Total (CAT) de los créditos

Si estás buscando un crédito, es importante tener en cuenta el Costo Anual Total (CAT) que ofrecen las diferentes instituciones financieras. El CAT es un indicador que muestra el costo real de un crédito, ya que incluye no solo la tasa de interés, sino también comisiones, seguros y otros gastos asociados.

Revisa tu contrato

Una vez que hayas seleccionado un crédito, es recomendable solicitar una copia del contrato y revisarlo detenidamente. Asegúrate de que todas las formas de pago, condiciones de intereses y créditos moratorios por retrasos en las mensualidades estén claramente establecidos.

En Crédito Real, nos preocupamos por la transparencia y la protección de los derechos de nuestros clientes. Por eso, es fundamental que el contrato esté libre de cláusulas abusivas, ventas atadas o exclusiones que puedan perjudicarte. Antes de firmar, verifica que todos tus datos estén correctos y que el monto de la factura sea el acordado.

¿Cómo elegir tu crédito automotriz?

Si estás considerando contratar un crédito automotriz, existen varios aspectos que debes tener en cuenta. En primer lugar, evalúa tu situación financiera y asegúrate de que puedes asumir el compromiso de pago de una mensualidad.

También es importante hacer una comparación de los diferentes modelos de autos para encontrar el más adecuado a tu estilo de vida. Las necesidades varían dependiendo de si vives solo, en pareja o si tienes una familia.

Además, es recomendable tener un historial crediticio sólido, ya que esto aumentará tus posibilidades de que tu solicitud de crédito sea aceptada. Y por último, pero no menos importante, el ahorro juega un papel crucial. Ahorrar te permitirá tener un mayor enganche o incluso pagar el auto al contado, lo cual puede brindarte beneficios en términos de costos y promociones atractivas, siempre teniendo en cuenta un presupuesto adecuado.