Entendiendo qué es mi Score: Mejorar tu Puntuación Crediticia y Alternativas en Buró de Crédito

¿Qué es el Score Crediticio?

El Score Crediticio es un número que indica qué tan buenos somos para pagar un crédito nuevo. Funciona como una calificación que resume nuestra puntualidad en los pagos, el uso que le damos a los créditos y la cantidad de créditos activos que tenemos. Este número va de 400 a 850 puntos, siendo 850 el mejor Score Crediticio.

¿Qué son las Sociedades de Información Crediticia?

Las Sociedades de Información Crediticia son entidades encargadas de almacenar y compartir la información sobre nuestros hábitos de pago y uso de créditos. En México, las dos sociedades más conocidas son el Buró de Crédito y el Círculo de Crédito. Estas sociedades recopilan los datos proporcionados por bancos, tiendas departamentales y otros otorgantes de crédito para generar un informe llamado Reporte de Crédito Especial. Además, calculan el Score Crediticio.

¿Cómo funciona el Score Crediticio en Buró de Crédito?

El Score Crediticio en Buró de Crédito se calcula en base a los datos del Reporte de Crédito Especial. Este informe muestra un desglose de cada uno de nuestros créditos activos. El Score Crediticio resume todas estas calificaciones en un número que representa nuestra capacidad de pago. Los acreedores utilizan este número como referencia para otorgar un crédito.

¿Cuál es un buen Score Crediticio en Buró de Crédito?

Un buen Score Crediticio en Buró de Crédito es aquel que se encuentra en una escala alta, cercano a los 850 puntos. Cuanto mayor sea el Score Crediticio, mayor será la confianza que generamos en los otorgantes de crédito.

¿Cómo mejorar tu Score Crediticio en Buró de Crédito?

Si deseas mejorar tu Score Crediticio en Buró de Crédito, existen algunas estrategias que puedes seguir:

Mantén un historial crediticio limpio y sin atrasos en los pagos.
No utilices al máximo el límite de tus tarjetas de crédito.
Efectúa tus pagos de manera puntual.
Evita tener una cantidad excesiva de créditos activos.
Diversifica tus fuentes de crédito.

Estas acciones pueden ayudarte a tener un mejor Score Crediticio y aumentar tus posibilidades de obtener créditos en el futuro.

Otras alternativas para mejorar tu Score Crediticio en Buró de Crédito

Además de las estrategias anteriores, existen otras alternativas que pueden ayudarte a mejorar tu Score Crediticio:

Regulariza tus deudas atrasadas.
Paga tus créditos en su totalidad en lugar de hacer el pago mínimo.
Evita solicitar múltiples créditos en un corto periodo de tiempo.
Consulta tu Reporte de Crédito Especial regularmente para detectar errores o fraudes.
Utiliza herramientas financieras como el programa Yo Te Presto, que considera otros factores además del Score Crediticio al evaluar tu solicitud de crédito.

Score Crediticio en Buró de Crédito: cosas que debes saber

Algunas cosas importantes que debes saber sobre el Score Crediticio en Buró de Crédito son:

El Score Crediticio no es lo único que se evalúa al solicitar un crédito, también se toman en cuenta otros factores como el historial crediticio y los ingresos.
No tener Score Crediticio significa que no tienes suficiente historial crediticio para generar un puntaje. Esto puede hacer más difícil obtener créditos.
Cada otorgante de crédito establece sus propios requisitos mínimos de Score Crediticio para aprobar un crédito.

Preguntas frecuentes

A continuación, respondemos algunas preguntas frecuentes sobre el Score Crediticio:

¿Cómo saber cuál es mi Score Crediticio?

Puedes saber cuál es tu Score Crediticio solicitando tu Reporte de Crédito Especial en el Buró de Crédito. Este reporte incluirá tu Score Crediticio actual y otros detalles relevantes.

¿Qué significa no tener Score Crediticio?

No tener Score Crediticio significa que no tienes suficiente historial crediticio para generar un puntaje. Esto puede dificultar la obtención de créditos, ya que los otorgantes de crédito no tienen suficiente información para evaluar tu capacidad de pago.

¿Qué Score Crediticio pide Yo Te Presto?

En Yo Te Presto, consideramos diferentes factores, además del Score Crediticio, al evaluar solicitudes de crédito. No tenemos un Score Crediticio mínimo establecido, por lo que puedes aplicar a través de nuestra plataforma incluso si no tienes un historial crediticio sólido.

¿Cómo mejorar tu Score en Buró de Crédito?

El Score de crédito es una calificación que refleja tu comportamiento financiero y la manera en que manejas tus deudas. Tener un buen score es importante para obtener mejores condiciones en los créditos. Si quieres mejorar tu Score en Buró de Crédito, aquí te dejamos algunos consejos:

1. Paga tus deudas a tiempo

El retraso en los pagos es uno de los factores que afecta negativamente tu score. Procura siempre pagar tus deudas dentro de los plazos establecidos para evitar que se generen atrasos y afecten tu calificación.

2. Saldar más del Pago Mínimo

Siempre que puedas, trata de pagar más del Pago Mínimo de tus tarjetas de crédito. Esto demuestra que tienes capacidad de pago y ayuda a mejorar tu historial crediticio.

3. Mantén un bajo nivel de endeudamiento

No te excedas en el uso de tus tarjetas de crédito. Mantén un bajo nivel de endeudamiento en relación a tu límite de crédito. Cuanto más alto sea tu saldo respecto al límite disponible, más impacto negativo tendrá en tu score.

4. Evita solicitar créditos innecesarios

No solicites créditos si no los necesitas realmente. Cada vez que haces una solicitud de crédito, se genera una consulta en tu historial y esto puede afectar tu score. Solo solicita créditos cuando los necesites y estés seguro de poder cumplir con los pagos.

5. Revisa tu historial de crédito

Es importante revisar periódicamente tu historial de crédito para detectar posibles errores o inconsistencias. Si encuentras alguna información incorrecta, debes solicitar su corrección para que tu calificación refleje tu verdadera situación financiera.

6. Utiliza diferentes tipos de crédito

Tener una variedad de tipos de crédito como tarjetas de crédito, préstamos personales o hipotecarios, puede ayudar a mejorar tu score. Muestra que eres responsable con diferentes tipos de deudas y que tienes la capacidad de manejar tu economía de manera adecuada.

Siguiendo estos consejos y manteniendo una buena disciplina financiera, podrás mejorar tu Score en Buró de Crédito y acceder a mejores oportunidades de crédito en el futuro.

4 Consejos para Mejorar tu Score Crediticio

Usa el crédito: Para tener un buen score crediticio, es importante proporcionar información al Buró sobre cómo manejamos nuestros créditos. Una manera de hacerlo es solicitando una tarjeta de crédito y utilizando de manera responsable. Paga tus gastos puntualmente y en su totalidad para mejorar tu score en un periodo de 6 a 12 meses.
Cuida la relación de tus créditos y tus ingresos: Es importante mantener un equilibrio entre tus créditos y tus ingresos. Evita solicitar créditos que superen el 30% de tu ingreso mensual, ya que esto puede ser considerado como una señal de falta de solvencia y puede perjudicar tu score crediticio.
Paga puntualmente y más del mínimo en tarjetas de crédito: La puntualidad en los pagos es crucial para mantener un buen score crediticio. Es importante pagar más del mínimo requerido en tus tarjetas de crédito, ya que pagar únicamente el mínimo puede indicar falta de solvencia y podría afectar tu score.
Evita tomar créditos innecesarios: Resistirse a la tentación de tomar créditos que no necesitas es clave para mantener un buen score crediticio. Solicitar créditos de manera innecesaria puede aumentar tu nivel de endeudamiento y afectar negativamente tu historial crediticio.

Tener varias tarjetas de crédito: ¿bueno o malo?

Tener varias tarjetas de crédito puede ser conveniente en algunas situaciones, pero también puede llevar a un endeudamiento excesivo si no se utilizan de manera responsable. Si tienes varias tarjetas con líneas de crédito que superan ampliamente tus ingresos mensuales, incluso aunque estén vacías en este momento, puedes caer fácilmente en la tentación de gastar más allá de tus posibilidades.

Impacto en tu historial crediticio

Otro aspecto importante a considerar es cómo puede afectar a tu historial crediticio. Si el Buró de Crédito registra múltiples consultas en tu expediente en un corto período, esto puede indicar que estás buscando desesperadamente dinero, lo cual te hace más riesgoso a los ojos de los prestamistas. Estas consultas pueden afectar negativamente tu score crediticio.

Control y responsabilidad

En resumen, es importante demostrar control al tener pocas tarjetas de crédito y utilizarlas de manera responsable. Evita acumular saldos en tus tarjetas que crezcan y ocupen más del 70% de la línea de crédito, ya que esto indica que estás viviendo por encima de tus posibilidades y que puedes tener problemas para controlar tus deudas.

Recomendaciones para manejar tus tarjetas de crédito

Te recomendamos pagar el total de tus compras cuando sea posible y, si necesitas ayuda para pagar a plazos, hacerlo moderadamente a través de los Meses sin Intereses, pero limitándote a plazos máximos de 6 meses.

Alternativas para mejorar tu historial crediticio

Si tienes dificultades para pagar tus deudas, una opción es acercarte a una empresa de reparación de crédito, como Curadeuda. Estas compañías pueden ser intermediarios entre el deudor y el acreedor, buscando soluciones para liquidar las deudas con descuentos significativos.

Estas empresas pueden ayudarte a diseñar un plan de ahorro adecuado a tu capacidad de pago y, una vez que las deudas estén liquidadas, tu historial crediticio mejorará considerablemente.

Obtener un nuevo crédito y mejorar tu Score Crediticio

Si estás buscando mejorar tu situación crediticia, obtener un nuevo crédito puede ser una excelente opción. Esto te permite agregar un nuevo renglón en tu reporte de Buró de Crédito y comenzar a subir tu score crediticio en un período de tiempo menor a los 6 años.

Es importante tener en cuenta algunas cosas a la hora de solicitar un nuevo crédito y gestionar tu score crediticio:

Score en Buró de Crédito: cosas que debes saber

El Buró de Crédito ofrece un servicio de Asesoría Gratuita para ayudarte a interpretar tanto tu Reporte de Crédito Especial como tu Score Crediticio.
Cada institución utiliza «su score interno» para evaluar a los solicitantes, teniendo en cuenta variables como edad, estado civil, tiempo en el empleo actual, ingresos comprobables y, por supuesto, el puntaje de Buró.
Las consultas que realiza el Buró de Crédito a tu historial cada vez que solicitas tu Score no afectan tu calificación.
Si te preguntas por qué tienes un score bajo si nunca has tenido una tarjeta de crédito, debes saber que también se toman en cuenta los créditos personales, automotrices o de alguna compañía telefónica.

Poner en práctica los siguientes consejos te ayudará a mantener un historial impecable y no condicionar tus próximos financiamientos. Recuerda que debes hacer de ellos un hábito, ya que tus buenos o malos comportamientos de pago se reflejan inmediatamente en tu Score Crediticio.

Preguntas Frecuentes

A continuación, responderemos algunas preguntas frecuentes relacionadas con el Score Crediticio:

¿Cómo saber cuál es mi Score Crediticio?

Puedes obtener esta información consultando tu Reporte de Buró de Crédito, el cual puedes obtener de forma gratuita una vez cada 12 meses, tanto en el Buró de Crédito como en Círculo de Crédito. Además, puedes activar el servicio de Alertas Buró, que tiene un costo de 232 pesos al año para estar informado sobre consultas a tu buró, créditos nuevos o eliminados, y cambios en tus datos personales.

¿Qué significa no tener Score?

Si al consultar tu Score te das cuenta de que no tienes ningún registro, existen varias opciones que debes considerar antes de enviar una aclaración. A continuación, te menciono algunos posibles escenarios:

Ingresar datos de forma errónea: En ocasiones, es posible cometer errores al proporcionar la información necesaria para consultar tu Score. Puede ser que falte algún dato o que se haya omitido información importante, lo cual puede hacer que el sistema no reconozca tu perfil crediticio y arroje un resultado sin información.
No tener Historial Crediticio activo: Es posible que no cuentes con un Historial Crediticio activo debido a la falta de actividad financiera o porque nunca has adquirido ningún producto crediticio. En este caso, es probable que no exista información registrada en la base de datos de las Sociedades de Información Crediticia (SIC).

Recuerda que el Score es una herramienta utilizada para evaluar el comportamiento crediticio de una persona, por lo que es necesario tener un historial activo y registros de créditos anteriores para que se pueda generar una puntuación.

Si te encuentras en esta situación, es importante que tomes medidas para iniciar tu historial crediticio y así poder contar con un Score en el futuro. Para obtener más información sobre cómo obtener tu Reporte de Crédito Especial de forma gratuita, te recomiendo que leas nuestro artículo: «▷ Reporte de crédito especial | ¿Cómo obtenerlo gratis?«.