Seguro Full Cover en U.S.: Cobertura total para tu auto y más. Cotiza y compara gratis

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¿Sabes qué incluye un seguro de cobertura total? ¿Estás buscando este tipo de pólizas para tu automóvil? Entonces esta guía es perfecta para ti. A continuación, te mostraremos lo que hay detrás de los seguros de cobertura total para automóviles; conocerás las coberturas incluidas y las que no lo están. Recuerda que, generalmente, estos seguros consisten en una combinación de coberturas según tus necesidades.

¿Qué implica un seguro full cover o de cobertura total para automóviles en Estados Unidos?

La cobertura total o «full cover» es un término utilizado por las compañías aseguradoras para referirse a pólizas que no solo cubren la responsabilidad civil, sino que también incluyen los gastos por daños a tu vehículo. Sin embargo, lo que quizás no sepas es que el «seguro full cover» en realidad no existe como una opción específica cuando visitas una aseguradora. En cambio, debes combinar diferentes pólizas para crear tu propia cobertura total de acuerdo a tus necesidades.

Para la mayoría de los conductores, «full cover» significa que han adquirido un seguro de responsabilidad civil, así como una póliza de cobertura integral y colisión. Idealmente, la cobertura total implica que tienes un seguro que te protege en diversas situaciones de la vida. Si te preguntas qué incluye un seguro full cover, aquí te lo mostramos:

Responsabilidad civil (suele cubrir al menos $250,000 por lesiones corporales, $500,000 por accidentes y $100,000 por daños a la propiedad).
Cobertura de conductor sin seguro o con seguro insuficiente.
Póliza contara lesiones corporales de conductor sin seguro o con seguro insuficiente (con límites similares a la responsabilidad civil).
Cobertura por daños a la propiedad causados por conductores sin seguro (no disponible en todos los estados).
Cobertura médica completa.
Póliza de reembolso por auto de alquiler.
Cobertura de remolque, mano de obra y asistencia en carretera.

Importante: La cobertura de un seguro full cover puede variar según la compañía emisora. Sin embargo, cualquier póliza de seguros que cubra responsabilidad civil, colisión y protección integral se considera un seguro full cover.

¿Qué cubre un seguro full cover en Estados Unidos?

Como mencionamos anteriormente, un seguro se considera full cover cuando incluye la póliza de responsabilidad civil, colisión y protección integral para el asegurado. Ahora que hemos hablado de los tres grandes elementos que conforman este tipo de seguro, a continuación describiremos cada uno detalladamente…

Cobertura de Responsabilidad Civil

Esta es una cobertura obligatoria en todos los estados, excepto en New Hampshire. En primer lugar, la cobertura de responsabilidad incluye límites para daños corporales y daños a la propiedad. Al solicitar este seguro por primera vez, serás responsable de establecer los límites de cobertura y el monto mínimo de pago para esta póliza. Esta póliza es ideal para:

Cubrir los gastos de tratamiento por lesiones
Reparar el vehículo de la otra parte si se determina que eres responsable del accidente

Cobertura de colisión

La cobertura de colisión se encarga de pagar los costos de reparación o reemplazo de tu automóvil si ha estado involucrado en una colisión. Algunos aspectos importantes de este seguro son:

Las pólizas de colisión cubren choques contra otros vehículos, sin importar si tienes o no la culpa
También te brindan protección ante una colisión con un objeto como una cerca o un poste de luz

Cobertura integral

Es posible que pienses que el término «integral» se refiere a una cobertura completa, pero no es así. El seguro integral solo cubre los daños causados a tu vehículo por algo que no sea una colisión. En otras palabras, esta póliza te brinda cobertura en casos de:

Vandalismo, incendio o robo
Daños causados por animales, caída de árboles en tu vecindario y otros eventos imprevistos
Lesiones al vehículo causadas por desastres naturales, tormentas, etc.

>>> ¿Deseas obtener más información sobre la cobertura integral de auto? Consulta nuestra guía oficial para obtener más detalles.

¿Qué excluye un seguro de cobertura total en EE.UU.?

Entre las principales características que no cubre un seguro de cobertura total convencional se incluyen:

Vehículos todoterreno
Servicio de uso compartido de vehículos
Catástrofes como guerras o contaminación nuclear
Carreras u otras competiciones de velocidad
Destrucción o confiscación por parte de autoridades gubernamentales o civiles
Uso del vehículo para entrega de alimentos
Daño intencional

Además, la cobertura integral y la póliza de colisión no cubren:

Daño por congelación
Avería mecánica (costo de piezas de repuesto)
Daño en las ruedas
Artículos robados del vehículo (esto está cubierto por una póliza de propietarios o inquilinos)
Un auto de alquiler mientras se repara el vehículo (se puede solicitar una cobertura opcional)
Piezas y equipos personalizados

¿Qué otras pólizas pueden incluirse en un seguro de cobertura total en EE.UU.?

Ahora que conoces las pólizas básicas incluidas en un seguro de cobertura total, veremos otras opciones de protección que se pueden agregar a tu plan de seguro de automóvil para tener una cobertura completa.

Cobertura de conductor sin seguro o con seguro insuficiente. En muchos estados, se requiere contar con una cobertura de conductor sin seguro o con seguro insuficiente al adquirir tu primera póliza de automóvil. Esta opción te protege en caso de una colisión en la que el conductor del otro vehículo no tiene seguro o su seguro no es suficiente.
Cobertura de gastos médicos (MedPay). Este tipo de cobertura ayuda a pagar los gastos médicos tuyos y de tus pasajeros después de un accidente, sin importar quién tenga la culpa.
Protección contra lesiones personales (PIP). Algunos estados requieren esta cobertura (pero no todos). Esta póliza te ayuda a pagar otros gastos mientras te recuperas de una lesión, como gastos escolares, facturas del hogar, alimentación, alquiler, etc.

Además, un agente de seguros puede mencionar las siguientes pólizas complementarias para tu seguro de cobertura total:

Reembolso de alquiler de automóviles
Asistencia en carretera
Protección de automóvil garantizada (GAP)
Cobertura de daños a las ruedas, remolque y averías

Nota importante: Cada seguro full cover está especialmente diseñado para satisfacer las necesidades individuales de cada solicitante. Es fundamental tener en cuenta que, al aumentar la cobertura con una póliza adicional, la prima del seguro también se verá considerablemente incrementada. Por último, si vives en un estado donde estos complementos no son obligatorios, lo más prudente sería no incluirlos.

>>> Descubre cómo puedes protegerte contra conductores sin seguro con nuestra completa guía.

¿Cómo saber si necesito un seguro full cover de auto?

Como ya se sabe, es requisito tener un seguro de responsabilidad civil para poder conducir en los Estados Unidos. Por lo tanto, si posees un vehículo, necesitarás una póliza de seguros que te brinde protección tanto a ti como a tu automóvil y a tus pasajeros. Esta póliza abarca diferentes aspectos, como la cobertura de responsabilidad civil, cobertura integral y de colisión, asegurando así una protección completa.

Adicionalmente, si en tu estado de residencia también se exige la contratación de otras coberturas obligatorias, como la cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente, o el PIP (protección de gastos médicos), entonces también deberías considerar agregar estas coberturas a tu póliza. Ahora bien, decidir si solicitar o no un seguro full cover puede convertirse en un dilema si aún no comprendes completamente cómo funcionan este tipo de pólizas. A continuación, enumeramos algunas razones por las cuales podrías necesitar un seguro full cover para tu auto:

Cuando el vehículo es nuevo y está financiado, es imprescindible solicitar un seguro full cover. Recuerda que es fundamental mantener un deducible relativamente bajo.
Si aún no tienes la capacidad de reemplazar tu automóvil sin la ayuda del seguro, necesitarás una póliza full cover.
Si el auto ya está completamente pagado pero aún no has aumentado tu deducible, te convendrá solicitar una póliza full cover.

¿Cuál es el costo del seguro full cover en los Estados Unidos?

El costo promedio nacional de un seguro de automóvil full cover es de aproximadamente $1,500. Es importante tener en cuenta que esta cifra se basa en una cotización para una persona de 30 años con un historial crediticio considerado como «bueno». Recuerda que las aseguradoras toman en consideración tu historial crediticio, tus pagos y tus deudas pendientes al aprobar tu póliza y establecer sus condiciones. Por lo tanto, el costo de la cobertura total será más elevado para aquellos conductores con imperfecciones en su historial.

A continuación, te presentamos una serie de tarifas de seguros full cover para una persona soltera de 30 años sin incidentes significativos en su historial crediticio:

$1,500 como tarifa base.
$1,800 después de recibir una multa por exceso de velocidad.
$2,146 luego de un accidente donde nuestro «modelo» sería considerado culpable.

En el escenario en que el mismo conductor, un hombre de 30 años y soltero, tiene un mal historial crediticio:

El precio del seguro para un buen conductor con mal crédito es de $2,506.
Después de un DUI, el precio del seguro es de $2,531.

En el caso de desglosar por género, para una póliza full cover:

Para una conductora soltera de 30 años, el precio es de $2,020.
Para un conductor masculino soltero de 30 años, el precio es de $1,986.

En el caso de una pareja casada entre las edades de 30 y 40 años, con y sin hijos adolescentes:

Para una pareja casada con dos autos, el precio es de $2,106.
Para una pareja casada con un conductor adolescente y dos autos, el precio es de $3,906.

¿Cómo encontrar un seguro full cover económico en Estados Unidos?

Por lo general, un seguro full cover de automóvil ofrece una protección más completa que los requisitos mínimos establecidos por el estado. Sin embargo, obtener este tipo de póliza puede resultar costoso. Para encontrar un seguro full cover económico, es importante comparar los precios. El costo final de una póliza full cover puede variar en función del historial crediticio, historial de accidentes, problemas relacionados con el alcohol, estado civil y número de hijos, entre otros factores. En algunos casos, elegir la compañía de seguros incorrecta puede significar perder miles de dólares.

Importante: Actualmente, es posible ahorrar más de $500 al año si se elige la compañía más económica disponible en tu área de residencia. De hecho, al optar por una aseguradora regional más pequeña, es posible ahorrar aún más dinero.

Las mejores compañías que ofrecen seguro full cover en Estados Unidos

A continuación, te presentamos los precios anuales promedio de las principales compañías aseguradoras que ofrecen una póliza completa de cobertura:

Nota importante: USAA solo está disponible para personal militar activo, veteranos y sus familias.

Es relevante mencionar que los precios promedio que hemos mostrado anteriormente corresponden a una póliza con cobertura de responsabilidad civil, colisión, cobertura integral y para conductores sin seguro. En este caso, nuestro conductor «modelo» es un hombre de 35 años, soltero, sin infracciones de tránsito y con un historial crediticio «bueno».

>> Obtén más información en nuestra guía sobre los seguros de automóviles más económicos del 2020.

¿Cómo ahorrar dinero en seguros de automóviles en los Estados Unidos?

Si deseas ahorrar dinero cada vez que necesites solicitar o renovar una póliza de seguro de automóvil, ten en cuenta las siguientes consideraciones:

Aumenta tus deducibles. De esta manera, pagarás primas más bajas. Sin embargo, ten en cuenta que si presentas un reclamo, serás responsable de cubrir los gastos.
Establece un fondo de emergencia. Un fondo de reserva te ayudará a cubrir gastos imprevistos adicionales, como daños en vidrios, repuestos, remolques, llantas, etc. Recuerda que agregar esta opción a tu póliza aumentará la prima.
Compara precios. Por último, este es el punto más importante. Si deseas tomar la mejor decisión, consulta con expertos, compara precios, reputación y las ofertas disponibles en el momento.

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