Cotizar un seguro de vida Deco Seguros: comparativa de precios y tipos de pólizas

En este artículo, te ofrecemos diversas comparativas de seguros de vida de Deco que te ayudarán a contratar tus pólizas a los mejores precios. Además, podrás familiarizarte con las pólizas de vida y la terminología utilizada en ellas, así como aprovechar otros beneficios disponibles.

Deco Seguros es una compañía especializada en seguros de vida que opera a nivel nacional y tiene presencia en otros países. Aunque su variedad de planes no es muy amplia, cuenta con algunos que son muy asequibles para todo tipo de personas.

En el año 2017, la Condusef realizó algunas revisiones a Deco Seguros, como lo hace con todas las aseguradoras. Los resultados pueden darte una idea sobre la calidad de sus pólizas y la atención que puedes esperar de su personal. Los indicadores más importantes son los siguientes:

• Se ubicó en el puesto número 44 de las aseguradoras con mayor número de quejas, con un total de 2.
• No recibió sanciones por parte de la Condusef.
• Ocupó el puesto número 31 por su calificación reprobatoria en el seguro básico estandarizado de vida, con una calificación de 4.13.
• Hubo solo 1 reclamación en los seguros básicos estandarizados de vida, lo cual representa un índice de quejas de 136.986 quejas por cada 10 mil siniestros de los asegurados.

Cotizar un seguro de vida con Deco Seguros

La ventaja es que todo el proceso es gratuito y las cotizaciones que recibas serán seleccionadas de diversas comparativas. El procedimiento para solicitarlas es el siguiente:

• En el menú superior, selecciona la opción «Seguros».
• A continuación, elige «Cotizadores».
• Especifica que deseas el «Cotizador de seguros de vida».
• Proporciona tus datos personales para que podamos realizar las comparativas según tus características.
• Envía tu solicitud haciendo clic en el enlace «Cotizar Gratis».

En menos de 24 horas, recibirás en tu correo electrónico las mejores opciones disponibles o, en su caso, un agente de la aseguradora seleccionada se pondrá en contacto contigo por teléfono.

Comparativa de precios de seguros de vida de Deco

En este artículo, presentamos varias comparativas de seguros de vida de Deco para una mejor comprensión de las variables que influyen en los precios de las primas y para que te hagas una idea de las aseguradoras que podrían ofrecer precios más bajos para edades específicas y otros datos. Las comparativas se basan en seguros estandarizados básicos, los cuales tienen las mismas características en todas las aseguradoras.

En la primera tabla se encuentran las tarifas de los seguros de vida de Deco Seguros, para 3 diferentes sumas aseguradas y con precios para hombres de distintas edades:

En Deco Seguros, los primeros 100 mil pesos de seguro tienen un precio ligeramente superior a los posteriores. Esto es algo común en muchas aseguradoras, aunque otras tienen el mismo costo por cada 100 mil, sin importar la cantidad que se contrate.

La edad es un factor que influye en el precio del seguro. En Deco Seguros, el costo del seguro casi se triplica por cada 15 años de diferencia en edad. Algunas aseguradoras aumentan más rápidamente cuando se acerca a los 60 años.

En la segunda tabla se comparan las tarifas de seguros de vida de Deco para hombres y mujeres de 30 años, tanto dentro de esta aseguradora como el promedio de todas las aseguradoras de seguros de vida en México.

El costo de los seguros de vida de Deco para mujeres es más bajo que el de los hombres de la misma edad, como ocurre con la mayoría de las aseguradoras. Sin embargo, las tarifas de esta aseguradora están muy por encima del promedio de las demás compañías. Dado que los beneficios son los mismos, es mejor buscar una aseguradora más económica para contratar esta póliza, al menos para las edades comparadas.

En la siguiente tabla se hace una comparación entre los seguros de vida de Deco y otras aseguradoras, tanto aquellas con precios por debajo del promedio como las más caras. Las tarifas corresponden a hombres, con una suma asegurada de 100 mil pesos:

El efecto de triplicar los precios casi cada 15 años en Deco Seguros hace que sea la más cara en la tabla para las edades de 45 y 60 años, aunque a los 18 y 30 era más barata que Allianz. La tabla muestra cómo aumentan las tarifas con la edad en las diferentes aseguradoras. AXA, que cuesta casi el doble que Citibanamex a los 18 años, tiene un costo muy similar a esta aseguradora a los 45 años.

En la siguiente tabla se presentan las primas correspondientes a los 30 años de edad para hombres y por las 3 sumas aseguradas ofrecidas por las aseguradoras:

Las tres primeras aseguradoras tienen el mismo costo para cada 100 mil pesos de suma asegurada, mientras que las últimas tres tienen costos menores para los siguientes 100 pesos de suma asegurada. En particular, Deco es la aseguradora que aumenta más sus precios.

Para una suma asegurada de 100 mil pesos, Deco tiene un costo poco más del doble que Afirme y casi la mitad que Allianz. En el caso de una suma asegurada de 300 mil pesos, Deco tiene un costo más de 2.5 veces mayor que Afirme y es muy similar al de Allianz.

Es importante mencionar que la comparación de otros planes de seguros es más compleja debido a que existen diferentes planes que pueden incluir inversiones, beneficios adicionales y otras variables.

Cómo se calculan los precios de seguro de vida de Deco

Los precios de las primas de los seguros de vida de Deco dependen de diversas variables, entre las cuales se encuentran:

• Suma asegurada contratada: el precio del seguro aumenta con una suma asegurada mayor dentro de un mismo plan.
• Beneficios contratados: cada beneficio adicional tiene un costo que se suma a la prima básica.
• Tipos de planes: los seguros se clasifican en diferentes tipos, algunos de los cuales incluyen inversión o recuperación económica. Los seguros puros, que no ofrecen recuperación, suelen ser más económicos.
• Plazo contratado: si se contrata un plan de seguro de vida por un período más largo, el costo será mayor que uno contratado por un período más corto.
• Sexo del solicitante: a las mujeres les cuesta menos el seguro de vida debido a que tienen una esperanza de vida más larga en promedio.
• Tabaquismo: los no fumadores suelen recibir descuentos en las primas debido a que se considera que tienen una mayor esperanza de vida.
• Ocupaciones o actividades de riesgo: se aplica una prima adicional en función del riesgo de fallecer asociado a la ocupación del solicitante.
• Intereses por pago fraccionado: aunque los intereses no forman parte del cálculo de las primas, el pago fraccionado implica el pago de una cantidad mayor por el seguro.

Pólizas y tipos de seguros

Aunque Deco Seguros ofrece una amplia gama de planes, los que promueve en línea son limitados. En términos generales, estos son:

Pólizas de Seguro de Vida Temporales

• El Seguro Básico Estandarizado de Vida es una opción de seguro temporal a 5 años, renovable automáticamente. Se puede contratar en sumas aseguradas de 100 mil, 200 mil o 300 mil pesos.
• El Protecto Vida es una póliza temporal a un año, renovable automáticamente. Las coberturas básicas incluyen gastos funerarios y renta mensual por fallecimiento. Además, tiene un plan especial que ofrece rentas mensuales por muerte accidental, así como beneficios adicionales como la cobertura de graves enfermedades y el cáncer para la mujer. Se puede adquirir en pesos y en algunos casos UDI’s. También hay opciones que permiten la inclusión de otros miembros de la familia.

Pólizas de Seguro de Vida Vitalicios

Existen algunos planes vitalicios en Deco Seguros, aunque no son promovidos por la aseguradora, ya que se centran en pólizas de gastos funerarios.

Pólizas de Seguro de Vida Individual

Los seguros mencionados anteriormente son todos del tipo individual, algunos de ellos también pueden ser conyugales y familiares.

Pólizas de Seguro de Vida Colectivos

Deco Seguros ofrece planes individuales para contrataciones colectivas.

Pólizas de Seguros de Vida Deco Grupales

• El Seguro de Vida Grupo Protecto Vida es una variante temporal a un año de las pólizas individuales de Protecto Vida, adaptada a las necesidades de las empresas como prestación para sus empleados.

Endosos o coberturas adicionales en seguros de vida

Los endosos modifican las condiciones de una póliza. Los más conocidos son los que incluyen beneficios adicionales. Algunos de los beneficios más destacados en los planes de vida de Deco Seguros son:

• Muerte accidental: Consiste en una indemnización que se paga en una sola exhibición o en mensualidades a los beneficiarios en caso de fallecimiento del asegurado debido a un accidente.
• Invalidez total y permanente: Se trata de un pago de la suma asegurada al asegurado si queda completamente incapacitado para obtener más del 50% de sus ingresos normales.
• Incapacidad total temporal: Ofrece una renta mensual al asegurado por incapacidad temporal a partir de que lo padezca por al menos 15 días.
• Desempleo involuntario: Garantiza el pago de las mensualidades de la póliza por el tiempo pactado para mantener la protección en caso de desempleo.

Cómo interpretar tu póliza de seguros de vida de Deco Seguros

La póliza de seguro básico estandarizado de vida tiene similitudes entre las distintas aseguradoras, aunque siempre hay diferencias en la presentación y organización de los datos. A continuación, se muestra un ejemplo de Seguros Banorte:

Los datos contenidos en cada una de las secciones identificadas con números son:

1. Datos del contratante: En caso de que otra persona o empresa pague por el seguro.
2. Datos del asegurado: Incluye el nombre completo del asegurado tal como aparece en su acta de nacimiento y documentos oficiales, así como su fecha de nacimiento exacta.
3. Suma asegurada: Puede incluir el desglose de las primas en esta sección.
4. Beneficiarios: Deben escribirse de la misma manera en que aparecen en sus documentos oficiales. Cualquier variación puede retrasar el cobro de los beneficios. También se registra el parentesco y el porcentaje de la suma asegurada que corresponderá a cada beneficiario.

Requisitos para asegurar tu vida en Deco Seguros

En el momento de contratar un seguro de vida, los requisitos son mínimos. Generalmente incluyen lo siguiente:

• Cumplir con la edad del plan de seguro solicitado:
  Para el plan estandarizado básico, las edades de aceptación son de 18 a 65 años.
  Para el plan Protecto Vida, de 18 a 69 años de edad.
  Para seguros de gastos funerarios y coberturas, a partir de los 30 días de edad hasta 24 años para hijos menores, 34 años para hijos mayores y 69 años para hermanos, padres y cónyuge.
• Identificación oficial con fotografía.
• Llenado de solicitud de acuerdo con el plan.
• Comprobante de domicilio cuando sea diferente al de la identificación.

Teléfonos Protegidos de vida de Deco Seguros

Todo asegurado en las pólizas de vida debe comunicar a sus beneficiarios acerca de la contratación del plan. Si no lo hacen, corren el riesgo de que los beneficiarios no tengan conocimiento y no puedan reclamar a la aseguradora en los siguientes 5 años después del fallecimiento. Después de ese período, los beneficios caducan.

Los números de teléfono más relevantes para tener a mano son:

• Reporte de incidentes y servicio especializado de atención al cliente – 01 800 248 0848.
• Servicio especializado de atención al cliente en Monterrey – 01 81 8000 9700 y 8245 0520.

Cómo recibir el pago de un seguro de vida de Deco Seguros

Para recibir el pago de los seguros de vida y los beneficios incluidos, se requieren los siguientes formularios:

• Formulario de beneficiarios nº 1.
• Formulario médico nº 2.
• Formulario de testigos nº 3.

Recibir el pago de un seguro de vida en caso de fallecimiento

• Copia certificada del acta de defunción.
• Certificado de defunción.
• Actas de nacimiento del asegurado y los beneficiarios.
• Identificaciones oficiales del asegurado y los beneficiarios.
• Póliza de seguro.
• Último recibo o comprobante de pago de las primas.
• Informe médico sobre el asegurado.
• Historial clínico del asegurado.
• Acta de matrimonio si el beneficiario es el cónyuge.

Recibir el pago de un seguro de vida en caso de accidente

Cuando una persona fallece debido a causas violentas, se requiere la intervención de las autoridades correspondientes como el Ministerio Público, Tránsito, Servicios de Ambulancias, Bomberos, entre otros.

Los informes relacionados con el incidente deben ser presentados a la aseguradora. Por lo general, se aplican los mínimos establecidos por el Ministerio Público, como las averiguaciones previas, necropsia, exámenes toxicológicos, y otros.

Reclamar un seguro de vida en caso de invalidez

Cuando no hay un fallecimiento, pero se aplica otro beneficio del seguro de vida, como la invalidez total y permanente, se deben presentar todos los documentos requeridos en caso de fallecimiento, excepto el acta de defunción. En estos casos, el asegurado es el beneficiario.

Los informes médicos deben incluir el historial médico que condujo a la invalidez y, en caso de ser un accidente, también se deben incluir los informes de las autoridades que participaron en el incidente.

Cómo presentar una queja sobre los seguros de vida Deco

La opción adecuada dentro de la misma aseguradora para presentar una queja es la Unidad Especializada de Atención a Clientes. Antes de recurrir a otras instancias, el beneficiario o asegurado debe presentar su queja allí.

Si no se logra resolver la situación directamente con la aseguradora, se puede acudir a la Condusef. Los números telefónicos de la Condusef son 01 55 5340 0999 y 01 800 999 8080. Si la reclamación formal es procedente, el interesado recibirá toda la asistencia necesaria hasta que se resuelva el caso.

¿Los seguros de vida Deco son confiables?

En general, los seguros de Deco, al igual que los de otras aseguradoras, son productos confiables.