Inbursa Optima: Todo lo que necesitas saber sobre esta tarjeta de crédito

¿Qué es la Tarjeta Inbursa Óptima?

La Tarjeta Inbursa Óptima es una opción ofrecida por el banco Inbursa que presenta una característica única: te devuelve un porcentaje de los intereses que pagues. A diferencia de otras tarjetas de crédito, que te devuelven un porcentaje de las compras que realices, la Tarjeta Inbursa Óptima te ofrece un reembolso de los intereses que hayas pagado.

¿Cómo funciona la devolución de intereses?

Con la Tarjeta Inbursa Óptima, podrás obtener un reembolso del 20% de los intereses que hayas pagado cada 3 meses. Esto significa que, si tienes un saldo promedio mensual y pagas intereses, Inbursa te devolverá una parte de esa cantidad.

Pros y contras de la Tarjeta Inbursa Óptima

• PROS:
  • Reembolsa el 20% de los intereses que pagues cada 3 meses.
  • Tiene una tasa de interés del 31% anual, una de las más bajas en el segmento de las Tarjetas Oro en México.
  • Cuenta con promociones de meses sin intereses en diversos comercios.
  • Ofrece una membresía para atención médica sin costo adicional para el titular de la tarjeta y sus familiares.
  • Tiene un programa de recompensas llamado Puntos Inbursa, donde acumulas puntos por cada dólar que gastas.
• CONTRAS:
  • Tiene una anualidad de $650 pesos que no se puede exentar.
  • El programa de recompensas Puntos Inbursa solo se puede transferir a otros programas de lealtad.
  • No cuenta con los beneficios de las Tarjetas American Express y no es aceptada en algunos establecimientos más pequeños o locales.

En resumen, la Tarjeta Inbursa Óptima ofrece una devolución de intereses que la hace única en comparación con otras tarjetas de crédito. Sin embargo, debes considerar sus contras, como la anualidad y las limitaciones en el programa de recompensas y aceptación en establecimientos. Si estás interesado en esta opción, te recomendamos analizar cuidadosamente si se ajusta a tus necesidades y preferencias.

Estas tarjetas te permiten disfrutar de los beneficios de tener una tarjeta de crédito sin incurrir en el costo de una anualidad. Si estás interesado en conocer más sobre estas opciones, te invitamos a explorar nuestro artículo dedicado a las mejores tarjetas sin anualidad en 2023.

La Tarjeta de Crédito Inbursa Óptima American Express

La Tarjeta de Crédito Inbursa Óptima es un producto relativamente nuevo en el mercado, lanzado en julio de 2023, respaldado por la reconocida red de pagos American Express. Aunque la tarjeta lleva el logo de American Express, es importante destacar que el servicio al cliente y la mayoría de los beneficios, incluyendo el programa de lealtad, son operados por Inbursa.

Beneficios de la Tarjeta Inbursa Óptima American Express

Esta tarjeta ofrece una serie de beneficios atractivos para sus usuarios. Uno de ellos es un reembolso del 20% de los intereses que se paguen de manera trimestral, siempre y cuando se haga el pago mínimo puntualmente. Este reembolso se aplica automáticamente al saldo pendiente.

Inbursa busca fomentar el uso de la tarjeta para financiamiento al ofrecer una reducción del 20% en su tasa de interés regular, que es del 31% anual. Aunque la opción más recomendable para pagar compras a plazos son los meses sin intereses, esta característica de la tarjeta Óptima de Inbursa resulta conveniente en caso de alguna emergencia que impida liquidar el total de las compras realizadas.

La tasa de interés de la Tarjeta Inbursa Óptima

Es importante señalar que la tasa de interés de esta tarjeta está por debajo del promedio de las tarjetas oro en México. Al optar por esta tarjeta, estarías pagando intereses a una tasa que, aunque no es ideal, es un 50% menor a la tasa promedio de las tarjetas en México, que se sitúa en un 40%.

No obstante, antes de adquirir cualquier tarjeta de crédito es recomendable analizar cuidadosamente los términos y condiciones, así como comparar las diferentes alternativas para encontrar la que mejor se ajuste a tus necesidades y preferencias financieras.

Pero estamos hablando de una emergencia, por lo que no es una tarjeta para que pagues todas tus compras de esta manera.

Algo que sí es diferente a lo que ofrecen otras tarjetas en México es que la Inbursa Óptima American Express te dará acceso a un servicio de asistencia médica Medicall Home sin costo que te podría sacar de apuros en algunos casos sencillos en los que necesites consultar un médico por teléfono.

Además, obtendrás descuentos en las consultas y un Check Up sin costo para el titular.

Y como esta tarjeta es emitida por el banco Inbursa, tiene algunos beneficios de descuentos en empresas afiliadas como Telcel y Telmex.

¿Cuál es el programa de recompensas de la Tarjeta de Crédito Óptima de Inbursa?

Para premiar la lealtad de sus clientes, la tarjeta Inbursa Óptima ofrece un programa llamado Puntos Inbursa.

Este programa da puntos por cada dólar que gastes, dependiendo de las compras o pagos que realices:

Como ves, las compras que te generan mayor cantidad de puntos son las que hagas fuera de México y los gastos relacionados con viajes.

Aunque algo que nos decepcionó es que estos puntos no se pueden usar dentro de un catálogo de recompensas que ofrezca Inbursa.

Esto se debe a que los puntos acumulados sólo se pueden transferir a otros programas de lealtad como Aeroméxico Rewards, algunas aerolíneas y hoteles, e incluso al programa de los hospitales Star Médica, lo cual lo hace complicado de entender y gestionar.

Además, cada programa tiene su propia equivalencia de puntos, por lo que es prácticamente imposible saber cuánto estás obteniendo por las compras que realizas. Por lo tanto, no hay claridad sobre el valor que se obtiene con ellos.

¿Cuánto cobra de anualidad la Tarjeta Inbursa Óptima?

La Tarjeta Inbursa Óptima tiene una anualidad de $650 pesos, la cual se divide en 3 meses y se refleja en tu estado de cuenta. Además, ofrece tarjetas adicionales sin costo.

¿Cómo solicitar la Tarjeta de Crédito Inbursa Óptima?

El proceso para tramitarla se puede realizar completamente en línea desde el sitio web del banco o de forma presencial acudiendo a una sucursal. Si ya eres cliente de Inbursa, también puedes solicitarla a través de la aplicación Inbursa Móvil.

Esta aplicación está disponible para su descarga en las tiendas de teléfonos iOS y Android, y cuenta con una calificación promedio de 4.2 estrellas.

Esto indica que la mayoría de los usuarios están satisfechos con la aplicación de este banco, ya que permite realizar operaciones como:

¿Es conveniente tramitar la Tarjeta Inbursa Óptima?

La Tarjeta Inbursa Óptima puede ser una opción a considerar si estás buscando el status de la marca American Express, a un costo más accesible a través de Inbursa. Sin embargo, antes de decidirte, es importante tener en cuenta algunos aspectos.

Servicio al cliente y beneficios VIP

Es importante mencionar que, al tramitar la Tarjeta Inbursa Óptima, no contarás con el servicio al cliente ni los beneficios VIP que ofrecen las tarjetas American Express. Esto significa que no tendrás acceso a ciertos privilegios exclusivos que suelen operar con la compañía.

Aceptación en pequeños comercios

Un aspecto a considerar es que podrías enfrentar problemas de aceptación en pequeños comercios al utilizar la Tarjeta Inbursa Óptima. Esto se debe a que algunos establecimientos pueden tener restricciones o preferencias por otras marcas de tarjetas de crédito.

Tasa de interés y pagos

Por otro lado, la tasa de interés de la Tarjeta Inbursa Óptima es menor a la del promedio de los productos de su categoría. Además, en caso de no poder pagar la totalidad de tu saldo, podrías reducir el monto que pagarás en intereses, siempre y cuando seas puntual en tus pagos.

Esto, junto con la posibilidad de realizar pagos a plazos sin intereses, hacen de la Tarjeta Inbursa Óptima una opción atractiva para aquellos que necesitan tiempo para pagar sus compras.

Programa de recompensas

El programa de recompensas de la Tarjeta Inbursa Óptima puede resultar un poco complicado de entender. Los puntos acumulados no tienen un valor claro, ya que debes redimirlos en otros programas de lealtad. Esto puede dificultar la obtención de beneficios directos a través del programa de la tarjeta.

En conclusión, la Tarjeta Inbursa Óptima puede ser una opción interesante para aquellos que buscan el status de una marca reconocida, a un costo más accesible. Sin embargo, es importante evaluar los aspectos mencionados anteriormente antes de tomar una decisión, y asegurarse de que se adapte a tus necesidades y preferencias financieras.

Tarjeta Inbursa Óptima: Nuestra opinión

La Tarjeta Inbursa Óptima puede no ser la mejor opción para aquellos que están acostumbrados a pagar el total de su saldo cada mes y para aquellos que buscan obtener recompensas por el gasto que hacen en su tarjeta.

Si eres de los que siempre pagan el total de su saldo al final del mes, esta tarjeta puede no ser adecuada para ti. La Tarjeta Inbursa Óptima está diseñada principalmente para aquellos que prefieren llevar un saldo revolvente, ya que ofrece un período de gracia para pagar sin intereses en compras a meses sin intereses. Esto significa que si pagas el total de tus compras antes de la fecha límite, no generarás intereses, pero si decides pagar a plazos, deberás considerar los intereses que se sumarán al monto total.

Por otro lado, si eres de los que busca obtener recompensas por el gasto que realizas con tu tarjeta, es posible que esta no sea la mejor opción para ti. La Tarjeta Inbursa Óptima no ofrecerá beneficios como puntos, millas o cashback por tus compras. Por lo tanto, si consideras importante recibir algún tipo de recompensa por tus compras, quizás sea mejor buscar otras alternativas en el mercado.

En resumen, la Tarjeta Inbursa Óptima es más adecuada para aquellos que buscan llevar un saldo revolvente y aprovechar los meses sin intereses en sus compras. Sin embargo, si prefieres pagar el total de tu saldo cada mes y obtener recompensas por tus gastos, es posible que debas considerar otras opciones disponibles en el mercado.

Nos encantaría conocer tu opinión sobre la Tarjeta Inbursa Óptima. ¿Considerarías solicitarla? ¿Qué piensas sobre que el banco te devuelva una parte de los intereses que pagues? ¡Déjanos tus comentarios!