El mejor plan personal de retiro: Ahorra con inteligencia y asegura tu futuro financiero

Un Plan Personal de Retiro o PPR es una eficaz herramienta financiera que puede ayudarte a ahorrar e invertir tu dinero para asegurarte un mejor futuro al momento de jubilarte. En este artículo, vamos a analizar detalladamente todas las características de un PPR, además, te presentaremos las mejores opciones que puedes contratar para este año 2023.

¿Qué es un Plan Personal de Retiro?

Un PPR se define como un mecanismo de ahorro que se puede contratar a través de fondos de inversión, entidades bancarias e incluso compañías de seguros. En la mayoría de los casos, la opción más sencilla es contratarlo mediante una aseguradora, ya que suelen incluir seguros de vida como parte de sus beneficios.

Además, todos los PPR son deducibles de impuestos. Por lo tanto, si se elige adecuadamente, puede ser una excelente alternativa para ahorrar y planificar el futuro. Estos planes están diseñados para que se ahorre hasta los 65 años, ya que si se retira antes, se deben pagar impuestos al SAT.

Esto significa que una vez que adquieras tu PPR, tendrás acceso a ese dinero únicamente en tu vejez. Si decides retirarlo antes, deberás pagar tarifas adicionales que no serían rentables.

¿Cuál es el costo de un Plan Personal de Retiro?

No podemos proporcionar cifras exactas sin una cotización. Lo ideal es conocer el costo de un PPR a través de un simulador. Sin embargo, si buscamos un promedio, la aportación mensual puede oscilar entre los $1,500 y los $3,500 pesos, dependiendo del plan elegido y por supuesto, de tu capacidad financiera.

A continuación, presentamos una tabla con los precios promedio de algunos de los mejores PPR, según la Condusef para el año 2023:

Obtén un PPR Económico

Las cotizaciones presentadas en la tabla anterior son meras simulaciones. El plan de retiro utilizado fue el mismo, con una edad mínima de retiro de 65 años. En todos los casos, se contempla la opción de un retiro anticipado por invalidez temporal o permanente, lo que implica que el monto acumulado hasta la fecha del retiro estará libre de impuestos.

Para conocer el costo real de tu plan personal de retiro o PPR, debes solicitar una cotización. Puedes utilizar nuestro cotizador en línea o contactar a uno de nuestros agentes a través de Whatsapp al +52 984 449 2988.

Los Mejores PPR en México

¿Cómo se calcula el precio de tu Plan Personal de Retiro?

Para calcular el precio de tu plan personal de retiro (PPR), deberás completar un breve cuestionario. A continuación, te indicamos los pasos a seguir:

1. Evalúa cuánto dinero puedes aportar mensualmente (ten en cuenta tu presupuesto familiar y destina un porcentaje mínimamente del 10% para tu PPR).
2. Calcula cuánto puedes aportar anualmente. Multiplica la cantidad mensual por 12 meses y determina si puedes cumplir con esa cifra.
3. Determina cuál es tu gasto mensual y anual. Establece un promedio de tus gastos mensuales necesarios para vivir, ya que esto influye en la cantidad de dinero que puedes destinar a tu PPR.
4. Calcula tu expectativa de vida. Estima los años promedio que podrías vivir después de cumplir los 65 años. Según Consar, la esperanza de vida promedio en México es de 80 años, así que agrega al menos 15 años adicionales.
5. Calcula cuántos años te quedan hasta tu jubilación. Determina el tiempo que falta para alcanzar la edad de retiro.

Por lo general, al responder estas preguntas, un asesor financiero podrá calcular un precio promedio que puedes pagar por tu PPR. Si tienes dudas, no dudes en consultar con un experto.

¿Cómo puedes ahorrar en tu PPR?

A continuación, te brindaremos algunos consejos útiles que te ayudarán a elegir el mejor PPR para ti:

Evalúa tu capacidad de pago

En líneas generales, se recomienda ahorrar al menos el 10% de tu sueldo en tu PPR. Si no puedes cumplir con esta cifra, es recomendable esperar un poco más antes de solicitar esta herramienta financiera.

Compromiso a largo plazo

Es importante tener en cuenta que el dinero ahorrado en tu PPR no estará disponible hasta que alcances al menos los 65 años de edad. Aunque existen algunas excepciones, todas están sujetas al pago de impuestos. Sin embargo, al llegar a la edad estipulada, podrás retirar tu dinero sin pagar cargos adicionales. Cancelar el plan antes de tiempo no es económicamente rentable debido al compromiso a largo plazo.

La importancia de la edad

Es recomendable comenzar a ahorrar para la jubilación lo más pronto posible, ya que mientras más joven seas, más dinero podrás reunir para tus años dorados. Si bien la edad ideal suele ser a partir de los 25 años, esto puede variar según cada persona. La decisión de cuándo empezar a ahorrar es personal.

Beneficios adicionales

Un plan de retiro sólido puede incluir un seguro de vida o un seguro de incapacidad, lo cual mejora el valor de tu PPR. Estas son herramientas útiles para hacer frente a posibles emergencias futuras.

Lee los términos y condiciones

Es importante leer detenidamente los términos y condiciones del PPR que estás considerando contratar, ya que el mercado ofrece una gran variedad de opciones. En este sentido, es recomendable contactar con un asesor financiero que pueda guiarte en este proceso.

Te invitamos a solicitar una cotización con nosotros para que podamos ponerte en contacto con un agente especializado en Finanzas y Planes de Retiro.

Preguntas Comunes

¿Cuál es la diferencia entre un PPR y una AFORE?

No hay una opción mejor que la otra. De hecho, son instrumentos financieros que se complementan entre sí. Una AFORE te ayuda a ahorrar para tu jubilación, pero puede no ser suficiente. Ahí es donde entra en juego un PPR, con sus beneficios fiscales y la posibilidad de diversificar tus inversiones.

Como puedes ver, un plan personal de retiro (PPR) puede ser una herramienta valiosa para el futuro. Sabemos que estos instrumentos de ahorro pueden parecer complicados o innecesarios. Sin embargo, tanto una AFORE como un PPR pueden marcar una gran diferencia en términos de ganancias para tu jubilación. Nuestro consejo es que empieces a pensar en tu futuro lo más pronto posible.

Gracias por leer hasta aquí. Si deseas obtener más información sobre planes personales de retiro y AFORES, no dudes en visitar nuestra sección de guías. ¡Te esperamos!