Encuentra el mejor Crédito Automotriz en 2022: compara tasas de interés y requisitos en 1 minuto

Comparación de Créditos en 1 Minuto

En esta guía, te brindaremos la información necesaria para encontrar el mejor crédito automotriz, en caso de que estés planeando comprar un automóvil nuevo. Continúa leyendo para conocer los aspectos básicos y más importantes sobre estos créditos.

Definición de Crédito Automotriz

Comparación de Créditos en 1 Minuto

Un crédito automotriz simplemente se trata de un préstamo personal diseñado para la adquisición de un automóvil. Como es de esperar, este tipo de crédito requiere el cumplimiento de ciertos requisitos para su aprobación. Por supuesto, la documentación necesaria puede variar dependiendo del banco o concesionario donde se solicite el crédito.

Antes de firmar un préstamo para la compra de un auto, es crucial tomar en cuenta aspectos como los intereses, las comisiones de apertura, los plazos de pago y cualquier otro detalle relevante. Recuerda que siempre es recomendable comparar entre diferentes opciones para obtener la mejor oferta disponible.

Consideraciones Importantes antes de Solicitar un Crédito Automotriz

Antes de solicitar cualquier crédito automotriz, es fundamental tener en cuenta los siguientes aspectos:

Evaluación del Enganche: A mayor enganche, menor será la cantidad de dinero que deberás pagar a largo plazo. Recomendamos realizar un pago inicial equivalente al menos al 10% del valor del automóvil. Un enganche adecuado te permitirá ahorrar y liquidar tu deuda de manera más rápida.
Monto del Préstamo: Cada banco o concesionario ofrecerá un monto de préstamo diferente. Una oferta conveniente sería obtener un financiamiento equivalente al 30% del valor del vehículo.
Seguro de Automóvil: Si el préstamo incluye el seguro de automóvil, es muy probable que el monto total del préstamo aumente significativamente. Si esto no es de tu agrado, considera buscar un prestamista que no exija asegurar el vehículo mediante el préstamo.
Tasas y Comisiones: Este punto puede ser menos predecible. El monto final de todas las tasas y comisiones está determinado por el plazo del préstamo. Si deseas obtener tasas más bajas, te recomendamos tener un historial de crédito sólido y solicitar el préstamo en un banco donde ya eres cliente.

Requisitos para Solicitar un Crédito Automotriz en el 2022

De acuerdo con la Condusef, para obtener un préstamo de cualquier entidad financiera, debes cumplir con requisitos específicos. A continuación, enumeramos los datos y documentos más importantes:

Ser mayor de 18 años.
Tener un enganche de al menos el 20% del valor total del automóvil (en algunos casos, el 10% es suficiente).
Tener un buen historial de crédito.
Presentar comprobante de ingresos.
Presentar comprobante de residencia con una antigüedad mínima de 6 meses.

Si deseas conocer más sobre la experiencia de solicitar un préstamo automotriz y revisar los requisitos del prestamista, puedes utilizar un simulador de crédito automotriz.

Importante: Un simulador de crédito automotriz considera los pagos y tarifas para automóviles nuevos. Por lo tanto, si estás buscando un préstamo para automóviles usados, los requisitos y tarifas finales pueden ser muy diferentes.

Si estás interesado en conocer los requisitos completos para solicitar un crédito automotriz, te invitamos a leer el artículo completo aquí.

¿Cómo Solicitar un Crédito Automotriz?

Si buscas financiar un automóvil nuevo con un crédito automotriz, estos son los pasos que debes seguir:

Cotiza y compara con diferentes prestamistas de crédito automotriz.
Ingresa al sitio web oficial del prestamista o visita una sucursal.
En ambos casos, deberás completar un formulario de solicitud de préstamo automotriz.
Proporciona tu información personal y financiera.
Sigue las instrucciones indicadas por el agente o en el sitio web oficial del prestamista.
Completa la solicitud y listo.
Espera la respuesta por correo electrónico o teléfono sobre el estado de tu solicitud.

Como puedes ver, el proceso de solicitud es el mismo independientemente del prestamista. Por lo general, recibirás una respuesta en un plazo máximo de 72 horas hábiles.

Crédito Automotriz para Autos Seminuevos

Los vehículos de segunda mano pueden ser una alternativa a considerar; sin embargo, las condiciones de financiamiento son diferentes, especialmente si estás obteniendo un préstamo a través de una agencia autorizada.

Por lo general, los automóviles seminuevos requieren pagos mensuales más bajos pero un enganche más alto. Además, si planeas comprar un auto usado, el plazo de financiamiento no superará los 6 años, lo cual contrasta significativamente con un automóvil nuevo.

Nuestra recomendación es que siempre busques mejorar tu historial crediticio para poder acceder a la financiación de un automóvil nuevo. La mayoría de los modelos usados no son una opción recomendable. Por último, si de todas formas decides comprar un vehículo de segunda mano, asegúrate de que el vendedor te entregue un automóvil en buenas condiciones y evita caer en fraudes.

Mejor Crédito Automotriz del 2022 según Condusef

A continuación, te presentamos una tabla comparativa con las mejores opciones de crédito automotriz para el 2022, según Condusef.

Préstamo	Pago Mensual	Enganche	Tasa de Interés Anual	CAT
HSBC	$5,280	$69.789	10,90%	12,1%
ScotiaBank	$5,227	$72.884	10,99%	13,1%
Banorte	$5,435	$73.788	13,99%	16,9%
Caja Popular Mexicana**	$3,023	$84.533	12,84%	22,3%
BBVA	$6,108	$73.467	18,99%	22,7%

La cotización anterior se basa en un cálculo promedio.
La tabla está basada en un enganche del 30%.
El plazo de pago se estableció en un máximo de 48 meses.
El valor del automóvil es de $226.500.
El monto total del crédito es de $158,550.00.
**Los datos de la Caja Popular Mexicana corresponden a la cotización de un automóvil seminuevo.

Ten en cuenta que si deseas conocer los montos y tasas de interés exactos para el préstamo que necesitas, es esencial que obtengas cotizaciones de diferentes prestamistas. Como siempre, te recomendamos utilizar nuestro Comparador Gratuito de Préstamos.

Por último, ten en cuenta algunos aspectos importantes sobre los prestamistas:

El crédito automotriz de Caja Popular Mexicana solo puede financiar vehículos seminuevos con una antigüedad de hasta 4 años. Además, solo es válido para vehículos de agencias automotrices formalmente establecidas.
Por su parte, el crédito automotriz de ScotiaBank se destaca por tener «el pago mensual más económico» en el mercado. Sin embargo, su CAT es más alto que el crédito automotriz de HSBC, al menos en el ejemplo de cotización presentado.
Si aún no te decides, el crédito automotriz de HSBC puede ser considerado una opción segura. Es ideal para aquellos que solicitan un crédito por primera vez.
En todos los casos, los prestamistas requieren que contrates un seguro de automóvil con cobertura amplia, vigente durante el plazo del crédito.

Pensamientos Finales

Las instituciones financieras mencionadas en este artículo son solo algunas de las opciones destacadas disponibles. Si tuviéramos que recomendarte un prestamista en particular, te aconsejamos investigar más sobre el crédito automotriz ScotiaBank, ya que ha sido calificado positivamente por Condusef.

El crédito automotriz ScotiaBank se destaca por tener la mensualidad más económica del mercado actual, así como por un bajo CAT (Costo Anual Total) del préstamo, que es del 12%. Sin embargo, es importante tener en cuenta que las tasas y tarifas finales varían según el automóvil que elijas financiar.

Si eres miembro activo de la Caja Popular Mexicana y necesitas un préstamo para autos seminuevos, no dudes en considerar el crédito automotriz Caja Popular Mexicana, ya que ofrece beneficios exclusivos para sus miembros.

Hoy en día, las instituciones financieras ofrecen préstamos con tasas de interés competitivas y atractivos beneficios para atraer clientes. Antes de tomar una decisión, es importante examinar todas las posibilidades para determinar cuál es el mejor crédito automotriz para ti.