Las mejores opciones de crédito hipotecario en 2023: tasa de interés y beneficios que debes conocer

En México, de cada 10 préstamos hipotecarios solicitados, 9 son a tasa fija, ya que ofrecen una serie de ventajas y se ajustan mejor a la realidad económica de aquellos que pueden demostrar ingresos para pagar un financiamiento y así adquirir una vivienda.

➡️Si deseas obtener más información, puedes consultar los mejores préstamos hipotecarios en México.

Una vez que hayas comprendido en qué consiste una tasa fija, te brindaremos información sobre los mejores préstamos hipotecarios para este año.

Mejores préstamos hipotecarios 2023

Hipoteca Yave

Hipoteca BBVA Fija

Hipoteca perfiles Banamex

Crédito Hipotecario Afirme

Hipoteca Personal Santander

Banorte Hipoteca Fuerte

¿Cuál es el mejor banco para obtener un crédito hipotecario?

Cuando se trata de solicitar un crédito hipotecario para comprar una propiedad, es fundamental que el usuario analice todas las opciones disponibles en el mercado financiero y elija la que mejor se adapte a sus necesidades.

En este sentido, es importante destacar cuáles son los mejores créditos hipotecarios en México en tasa fija para el año 2023. Para determinar esto, se han considerado el valor del CAT promedio y la tasa de interés anual. Es necesario mencionar que cuanto más bajos sean estos indicadores, más económico y conveniente será el crédito.

Mejor crédito hipotecario de 2023

Además de esto, también es importante tener en cuenta el total de mensualidades a pagar. Para ello, se tomará como ejemplo un crédito de $1,200,000 a un plazo de 20 años con el plan más bajo ofrecido por cada banco.

Si quieres seguir leyendo sobre los mejores créditos de hipotecarios de BanBajío, te recomendamos visitar su sitio web.

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Hipoteca BBVA Fija

Si no sabes cómo hacerlo, en Rankia te explicamos cómo calcular e interpretar la tasa de interés en un crédito.

Inbursa “Inburcasa”

Banamex “Hipotecas Perfiles”

Banca Mifel

HSBC «Pago Bajo»

BanRegio

BX+

Hipoteca Santander «Pagos Fijos»

Afirme

¿Te confundes con la terminología? Empecemos: ¿Qué es un crédito hipotecario y cómo funciona?

Seguros de las hipotecas

En la venta de casas hay tres factores que el cliente, a menudo, no considera; los cuales tendrá que cancelar con un porcentaje menor, los cuales se pagan con el pago de su hipoteca:

• Seguro de cesantía: Este seguro se utiliza para proteger el préstamo hipotecario del cliente en caso de quedarse sin empleo. Se activa cuando el cliente ya no tiene trabajo y necesita encontrar otro lo más rápido posible.
• Seguro de vida: Es un seguro obligatorio que todos los clientes deben pagar para liberar la hipoteca en caso de fallecimiento y así salvaguardar su patrimonio.
• Seguro de daños: Este seguro se paga para proteger la inversión del cliente en caso de que, por ejemplo, su vivienda se vea afectada por un desastre natural.

Estos tres seguros se incluyen en la cuota mensual de la hipoteca y a veces pueden variar, lo que repercute en el precio de los pagos parciales. Sin embargo, estos incrementos no son exorbitantes y generalmente se deben a los ajustes normales de la economía.

Ahora, veamos dos factores que afectan los pagos parciales de una hipoteca. Estos factores están relacionados con el esquema de pagos contratado, que generalmente se divide en dos opciones: «tasa fija con cuota fija» y «tasa fija con cuota programada».

Hipoteca a tasa fija con cuota fija

Para calcular el monto de esta cuota, el banco tiene en cuenta:

• Capital.
• Intereses.
• Seguros.

Es debido a los seguros que, por lo general, en el último tercio del crédito, el monto de la cuota es un poco más alto, aunque no de manera significativa. Esto suele deberse a los movimientos inflacionarios.

Hipoteca a tasa fija con cuota programada

En este caso, para calcular el monto de la cuota mensual, el banco principalmente considera:

• Inflación: Es el incremento general de precios de bienes y servicios con el paso del tiempo (1 año). Se estima cuál será la inflación anual y se aplica esa estimación para aumentar la cuota mensual de la hipoteca.

La aplicación de la inflación explica por qué en los últimos años de una hipoteca a 15 años, por ejemplo, el monto de la cuota mensual se ha incrementado en un 50%.

Es importante destacar que este esquema no implica un aumento en los intereses pagados, sino que provoca que la hipoteca se pague antes de lo acordado. Sin embargo, el problema radica en que la cuota mensual aumenta en los años finales y, en muchos casos, los salarios no se incrementan en la misma proporción.

En resumen, una hipoteca con tasa fija y cuota mensual fija no altera el pago mensual, y si hay algún cambio, sería mínimo. Por otro lado, una hipoteca con tasa fija y cuota mensual programada tiene en cuenta la inflación, lo que causa que la cuota aumente hasta un 50% en las etapas finales del crédito.

Seleccionar la mejor hipoteca a tasa fija es una decisión que requiere evaluar diversos criterios, como la tasa de interés, Carga Anual Total (CAT) y el monto total a pagar por el crédito, entre otros.

Además, antes de elegir una hipoteca, también es importante revisar las promociones u otros beneficios que el banco pueda ofrecer, ya que a veces se pueden obtener descuentos en las cuotas mensuales o en el pago total después de cumplir ciertos requisitos.

Preguntas frecuentes

¿Por qué pueden rechazar mi solicitud de crédito hipotecario?

Es importante estar preparado para la posibilidad de que los bancos u otras instituciones financieras rechacen la solicitud de crédito hipotecario por diversos motivos.

Principales razones por las que pueden rechazar una solicitud de crédito hipotecario:

• No tener un historial crediticio sólido o tener deudas pendientes.
• El banco puede haber encontrado información irregular durante la verificación de la situación jurídica del inmueble.
• Si la situación laboral o la documentación de ingresos presentados generan dudas o contienen información incorrecta.
• Después de realizar un análisis de riesgo del crédito hipotecario, el banco puede decidir que la persona solicitante no cumple con los requisitos para recibir el préstamo hipotecario.

¿Qué hacer en caso de rechazo de solicitud de hipoteca?

Si ha experimentado el rechazo de su solicitud de crédito hipotecario por parte del banco, es recomendable buscar otras entidades financieras. Sin embargo, para evitar enfrentar un nuevo rechazo, es importante revisar y corregir los aspectos por los cuales fue negada la solicitud, como por ejemplo, tener deudas pendientes. De esta forma, se puede garantizar evitar futuros rechazos.

Significado de tasa fija en un crédito hipotecario

La tasa fija en un crédito hipotecario implica que el interés se mantendrá constante durante todo el plazo del préstamo. En algunos casos, esta tasa puede disminuir, aunque esto depende del banco y no es algo generalizado u obligatorio. Sin embargo, nunca aumentará más allá de lo acordado inicialmente.

Es importante tener en cuenta que en los créditos hipotecarios, los clientes tienen acceso a información detallada, como el monto total de la hipoteca y el saldo de la deuda adquirida. Además, pueden conocer el valor mensual de los pagos a lo largo del tiempo, lo que brinda seguridad para cumplir con el compromiso financiero.

Esta es una de las principales características de los créditos hipotecarios, por lo que la demanda se orienta principalmente hacia las tasas fijas. Sin embargo, es posible que en algún momento durante el crédito, la tasa fija experimente una variación de precio, generando incertidumbre en el cliente. En general, las entidades financieras suelen comunicar con anticipación cualquier cambio y esto ocurre en su mayoría cuando las tasas disminuyen.

Algunas personas optan por contratar una tasa variable, aunque lo hacen principalmente para aprovechar las condiciones del crédito. Sin embargo, la tasa fija no varía en las mensualidades, manteniendo su monto constante.