Las mejores AFORES 2023: Cómo elegir para optimizar tu futuro financiero

Tener un ahorro para el retiro: Las mejores Afores en 2023

Tener un ahorro que garantice una buena calidad de vida durante la etapa de retiro es una meta que todos debemos plantearnos. Es ahí donde entran en juego las Afores, instituciones encargadas de administrar e incrementar este ahorro.

Encontrar la Afore más adecuada no es una tarea sencilla, ya que existen varios aspectos que debemos tener en cuenta para identificar la más conveniente.

Por eso, nuestros expertos han analizado a profundidad estas entidades y te diremos cuáles son las mejores Afores en 2023 para administrar tu ahorro para el retiro, considerando los factores que realmente hacen la diferencia entre estas instituciones.

¿Qué son las Afores y cómo funcionan?

Las Afores son instituciones financieras que se encargan de hacer crecer el dinero de los trabajadores mexicanos mediante las aportaciones que realizan, junto con el patrón y el gobierno. Estas aportaciones servirán para obtener en un futuro una pensión.

Elegir la Afore más adecuada es una decisión de suma importancia, ya que puede impactar en la cantidad con la que contarás en tu etapa de retiro.

Las mejores Afores en 2023

En México, actualmente existen 10 Afores que dividen sus inversiones por grupos generacionales, dependiendo del año de nacimiento de los ahorradores, y que ofrecen diferentes porcentajes de rendimiento.

Es decir, no invierten de la misma forma el dinero de los jóvenes que están lejos de la edad del retiro que el de alguien más cercano a la jubilación. Por eso se agrupan por Siefore (Sociedad de Inversión Especializada de Fondos para el Retiro).

Conclusión

Elegir la Afore adecuada es fundamental para garantizar un buen ahorro para tu retiro. Analiza los factores que hacen la diferencia entre las instituciones y elige la mejor opción para ti. Recuerda que tu futuro financiero depende de esta decisión.

Fuente: [Nombre de la fuente]

¿Cómo elegir la mejor Afore?

Seguramente al investigar sobre la mejor Afore, los rendimientos y comisiones son los factores que más se destacan, pero no son los únicos y conviene analizar otros indicadores que te ayudarán a tener un panorama completo respecto a lo que obtendrás con cada administradora.

Por ello, aquí vamos a analizar cuáles son las Afores que destacan en 4 factores adicionales además del rendimiento y las comisiones y estos son:

• La experiencia y solidez en el mercado.
• El servicio que brinda.
• Su cobertura a través de las sucursales que pone a tu disposición.
• Las herramientas digitales que tiene para monitorear tu ahorro.

Es importante que sepas que las calificaciones y porcentajes de rendimiento y comisiones pueden variar, por lo que te recomendamos confirmar los datos en este artículo, donde estaremos actualizando esta información de manera permanente.

Experiencia y solidez

Comenzaremos hablando de la experiencia y solidez de las Afores.

Tomando como base el número de cuentas que administra cada entidad, encontramos que, de acuerdo con cifras de la Consar, al cierre de abril del 2023 destacan:

• Afore Azteca, con más del 23% de participación en el mercado.
• Afore Coppel, que administra el 20.1% de cuentas en México.
• Afore Citibanamex, que registra 13.5% del total de cuentas administradas en nuestro país.

Participación en el mercado de las Afores en México

Aunque el mercado de las Afores en México está compuesto por varias instituciones financieras, algunas tienen mayor participación que otras. En este sentido, Afore Inbursa se encuentra en la posición más baja, con solo el 1.7% de las cuentas administradas en el país.

En contraste, las Afores que manejan mayores recursos en sus Siefores son:

• Afore XXI Banorte, que administra el 19.22% de los recursos de los trabajadores mexicanos.
• Profuturo, con el 16% de los recursos.
• Citibanamex, que se encarga de administrar el 15.66% de los ahorros para el retiro.

Asimismo, al igual que en el número de cuentas, Afore Inbursa maneja el menor monto de ahorro, con tan solo el 2.9% del total de los recursos.

Calidad del servicio de las Afores

No solo es importante considerar los recursos que maneja una Afore, sino también la calidad de los servicios que ofrece. Según el último informe emitido en 2020 por la CONSAR (Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro), las Afores que destacan en este aspecto son:

• Profuturo, que se mantiene con una calificación de 4.5 estrellas.
• Invercap, que ha subido su calificación a 4 estrellas.
• Sura, que ha bajado a la tercera posición pero aún cuenta con 4 estrellas.

Por otro lado, la Afore Coppel tiene la calificación más baja, con 2.5 estrellas.

Nivel de cobertura de las Afores

Otro aspecto relevante a considerar al elegir una Afore es su nivel de cobertura, es decir, la accesibilidad que tendrás para realizar trámites o aclaraciones en una sucursal. Es importante asegurarse de que la Afore elegida cuente con una amplia red de sucursales para brindar un servicio cómodo y eficiente.

Las Afores con mayor cantidad de sucursales a nivel nacional

Si estás considerando tener tu ahorro para el retiro en una Afore que tenga una amplia cobertura a nivel nacional, las administradoras Coppel, Azteca e Inbursa son las opciones más convenientes. Estas tres instituciones cuentan con un mayor número de sucursales en todo el país, lo que te brinda mayor facilidad para realizar trámites que requieren tu presencia física.

• Afore Coppel es la administradora con la mayor cantidad de sucursales, con más de 3 mil puntos de atención en todo México.
• Afore Azteca cuenta con 800 sucursales a nivel nacional, lo que la convierte en una opción muy accesible para los usuarios.
• Afore Inbursa tiene 124 puntos de atención en todo el país, brindando una amplia cobertura a sus clientes.

En contraste, la administradora PENSIONISSSTE cuenta con menos de 60 módulos en el país, siendo la que tiene la menor cantidad de sucursales.

Herramientas digitales para el control de tu ahorro para el retiro

Además de las herramientas comunes como Afore Móvil y Afore web que puedes utilizar sin importar la administradora que elijas, algunas Afores ofrecen aplicaciones secundarias que te ayudarán a realizar trámites y estar al tanto de tu ahorro. Algunas de las funcionalidades de estas aplicaciones incluyen:

• Agendar una cita en tu Afore.
• Consultar tu saldo y ver tus estados de cuenta.
• Retirar tu ayuda por desempleo.
• Solicitar el envío de tu estado de cuenta cuatrimestral.
• Hacer aportaciones voluntarias, entre otras funcionalidades.

En este aspecto, la Afore Sura se destaca por tener la mejor calificación. Sin embargo, en las tiendas de aplicaciones como Google Play y App Store, la calificación promedio de la app de Afore Sura es de 3.4 estrellas.

En contraste, las Afores Citibanamex, Invercap, Profuturo y XXI Banorte tienen la menor calificación en las tiendas de aplicaciones, con 2.3 estrellas. Los comentarios de los usuarios mencionan principalmente problemas con el registro y validación de información en estas apps.

En resumen, la mayoría de las Afores aún tienen mucho trabajo por hacer en cuanto a las herramientas que ofrecen a sus clientes para tener un mayor control sobre su ahorro para el retiro.

Afores con mejor rendimiento

De acuerdo a la información de la Consar al cierre de abril de 2023, Coppel e Inbursa son las Afores que encabezan las tablas de rendimiento en el segmento de pensionados, con cifras que oscilan entre 5.6% y 7.4%. Sin embargo, en el rango de personas entre 55 a 59 años, Inbursa y la pensión ISSSTE se mantienen con rendimientos de 6.17% y 5.77%, respectivamente.

Tabla de rendimientos Afores 2023

• Profuturo
• Citibanamex
• Principal
• Afore Coppel (Ha tenido una presencia dividida en las Afores)

Para las Siefores adicionales, que son aquellas que reciben las aportaciones voluntarias, el panorama cambia un poco. En este caso, XXI Banorte y Profuturo presentan los rendimientos más altos considerando las inversiones de ahorro a 5 años. Por otro lado, XXI Banorte ofrece la menor ganancia en este mismo plazo.

Comisiones

En cuanto a las comisiones asociadas a estas tarjetas de débito, es importante tener en cuenta que cada institución financiera establece sus propias políticas. Se recomienda revisar la información proporcionada por cada entidad para conocer las tarifas y comisiones específicas.

En resumen, si estás buscando una tarjeta de débito con buenos rendimientos y beneficios adicionales, las opciones mencionadas podrían ser ideales para ti. Recuerda siempre evaluar tus necesidades financieras y comparar las diferentes opciones antes de tomar una decisión.

Comisiones en las Afores: ¿Cuál es la mejor opción para ti?

En el mundo de las Afores, es importante tener en cuenta las comisiones que se cobran por administrar, resguardar e invertir nuestros recursos. En general, la mayoría de las Afores cobran una comisión de 0.57%, aunque hay algunas excepciones como Afore Coppel y PENSIONISSSTE que tienen comisiones de 0.56% y 0.53%, respectivamente.

Sin embargo, estas comisiones corresponden a las Siefores básicas. En las Siefores donde se administran las aportaciones adicionales, es posible encontrar variaciones en las comisiones.

Este año, ha habido pocos cambios en las comisiones. Por ejemplo, Citibanamex y XXI Banorte ofrecen una comisión del 0.57%, que son de las más bajas en comparación con otras Afores.

Entonces, ¿cuál es la mejor Afore para ti? Aunque el rendimiento es un factor clave para incrementar tu ahorro, existen otros aspectos que debes analizar. Recuerda que tu Afore será la entidad encargada de administrar tus recursos para el retiro, por lo que también es importante que pueda atenderte adecuadamente en caso de surgir alguna duda o inconveniente.

Para tomar esta decisión, te sugerimos seguir estos sencillos tips:

1. Ubica tu Siefore según tu edad.
2. Identifica qué Afores ofrecen mejores rendimientos en tu Siefore.
3. Prioriza aquellas Afores que tengan mejor cobertura en tu ciudad.

Una vez que hayas elegido la mejor Afore para ti, puedes cambiarte de dos formas:

1. Contactando directamente a la Afore de tu interés y solicitando que uno de sus agentes te visite. Para esto, es importante tener a la mano tu Expediente de Identificación Electrónico (EIE).

Si estás buscando cambiarte de Afore, tienes dos opciones para hacerlo de manera fácil y rápida.

Solicitud de Constancia para Traspaso

La primera opción es llenar la solicitud de Constancia para Traspaso que recibirás a través de un medio electrónico. Una vez que la hayas completado, deberás proporcionarle el folio que recibas en tu teléfono a tu agente, quien se encargará de dar seguimiento a tu trámite.

Una vez que tu trámite sea aceptado, recibirás la Notificación de Traspaso en tu domicilio o correo electrónico.

Afore Móvil

La segunda opción es utilizar Afore Móvil, para lo cual deberás tener tu Expediente Electrónico completo. Sigue estos pasos:

1. Ingresar a la app de Afore Móvil.
2. Seleccionar la opción «Servicios».
3. Elegir «Cambio de Afore».
4. Confirmar tu identidad.
5. Seleccionar la Afore que te interesa.
6. Firmar el contrato.

Una vez que hayas completado estos pasos, deberás esperar aproximadamente 20 días hábiles para que tu nueva Afore revise tu información y finalice el proceso de traspaso.

Es importante tener en cuenta que la Afore es solo una parte de tu estrategia de retiro. Para incrementar tus ahorros, puedes hacer aportaciones voluntarias o contar con un Plan Personal de Retiro.

Los especialistas recomiendan hacer aportaciones voluntarias, ya que esta modalidad ofrece montos y plazos más flexibles que los que podrás encontrar en un Plan Personal de Retiro.

Si estás pensando en asegurar tu futuro financiero y maximizar tus ahorros, te sugerimos seguir algunos consejos clave.

Aportaciones Voluntarias

Destina al menos el 10% de tu ingreso mensual a tus aportaciones voluntarias. Estas aportaciones te permitirán incrementar tus ahorros y tener un mayor respaldo económico en el futuro.

Rendimiento y Comisiones

Es importante considerar el rendimiento y las comisiones que ofrece tu Afore. Busca aquellas que ofrezcan un rendimiento alto y unas comisiones bajas. De esta manera, podrás obtener mayores rendimientos y ahorrar en comisiones.

Siefore Adicional

Verifica que tu Afore cuente con una Siefore adicional, ya que esto te permitirá tener mayores opciones de inversión y diversificar tus ahorros. Así podrás aprovechar al máximo las oportunidades del mercado y minimizar los riesgos.

Aplicación de Afore Móvil

Para una mayor comodidad y facilidad en la gestión de tus aportaciones, asegúrate de que tu Afore cuente con una aplicación móvil. De esta manera, podrás hacer y retirar tus aportaciones desde donde te encuentres, sin necesidad de desplazarte hasta una sucursal física.

Sigue estos consejos y estarás dando pasos firmes hacia un futuro financiero más sólido y seguro.