Entendiendo la Tabla de Score de Crédito: Guía para mejorar tu Calificación de Buró

La importancia de la Calificación de Buró de Crédito

Imagina esta situación: después de varios años de decir que no, Héctor finalmente decidió darle una oportunidad al banco y solicitó su primera tarjeta de crédito. Para su sorpresa, fue rechazada debido a su bajo Score Crediticio. ¿Puede pasar eso realmente? ¿Por qué, si nunca había tenido una tarjeta de crédito?

En los próximos párrafos, vamos a hablar de la famosa Calificación de Buró de Crédito y todas las dudas que rodean a esta herramienta, con el objetivo de que entiendas cómo funciona y qué puedes hacer para tener un puntaje alto.

¿Qué es la Calificación de Buró de Crédito?

La Calificación de Buró de Crédito, también conocida como «Mi Score», es una herramienta que evalúa tu comportamiento crediticio y lo resume en un número único. Este número es importante porque funciona como una medida del riesgo de incumplimiento que asume un otorgante al otorgarte un financiamiento. Es por eso que, en algunos casos, se pueden negar tarjetas de crédito si tienes un puntaje bajo.

Además de ser una especie de «carta de presentación» ante las instituciones financieras, la Calificación de Buró de Crédito te ayuda a monitorear tu situación crediticia de manera precisa. Su objetivo principal es calcular la probabilidad de que caigas en incumplimiento de pago en el futuro.

¿Cómo saber cuál es tu Calificación de Buró de Crédito?

Para conocer tu calificación en Buró de Crédito, puedes optar por una de las siguientes opciones, cada una con un costo de $58:

• A través del sitio web de Buró de Crédito: ingresa a la pestaña «Obtener Mi Score» y sigue las instrucciones. Este proceso está disponible los 7 días de la semana, las 24 horas del día. Tu puntaje será adjuntado a tu Reporte de Crédito Especial y te será enviado por correo electrónico.
• Vía telefónica: llama al 01 800 640 7920 de lunes a viernes de 8 am a 9 pm y los sábados de 9 am a 2 pm.
• Atención a Clientes: puedes acudir personalmente de lunes a viernes de 9 am a 6 pm y los sábados de 9 am a 1 pm a la siguiente dirección: Av. Periférico Sur 4349, Plaza Imagen, Loc. 3, Fracc. Jardines de la Montaña, Delegación Tlalpan.

Cualquiera que sea el método que elijas para solicitar tu score crediticio, asegúrate de tener a la mano la siguiente información:

¿Qué necesitas para determinar tu calificación de Buró de Crédito?

Para determinar tu calificación de Buró de Crédito, necesitarás la siguiente documentación:

• Identificación oficial vigente.
• Tarjeta de crédito: último estado de cuenta.
• Crédito automotriz: número de crédito e institución (excepto si tiene más de 6 años de liquidación).
• Crédito hipotecario: número de crédito e institución (excepto si tiene más de 6 años de liquidación).

¿Cómo se determina tu calificación de Buró de Crédito?

La calificación de Buró de Crédito se determina a través de varios parámetros que evalúan tu comportamiento financiero. Estos son los factores a tener en cuenta:

1. Historial de pago

Los otorgantes de crédito desean conocer tus hábitos de pago para determinar qué tan confiable eres. Es importante pagar a tiempo y no abusar del Pago Mínimo, ya que esto podría indicar «dificultades» y hacer que se considere riesgoso otorgarte un financiamiento. Sin embargo, es importante mencionar que retrasarse una vez no afectará significativamente tu puntaje.

2. Antigüedad y uso

El tiempo en el que has manejado créditos y cómo los utilizas también influyen en tu calificación. Mientras más tiempo lleves utilizando créditos de manera responsable, más alto será tu puntaje. Tener una tarjeta guardada y no utilizarla puede afectar negativamente tu calificación, ya que los bancos necesitan ver tu comportamiento al comprar y pagar.

3. Varios créditos en poco tiempo

Tener muchas consultas a tu historial de crédito en un corto período de tiempo puede afectar tu calificación. A menos que hayas dado permiso a tu banco para revisarlo al firmar un contrato, muchas consultas podrían interpretarse como que estás solicitando múltiples financiamientos debido a necesidades de dinero urgentes, lo cual disminuirá tu calificación.

4. Manejo de distintos tipos de crédito

Buró de Crédito también toma en cuenta cómo «mezclas» tus créditos. No es necesario tener varios créditos para obtener un puntaje alto, pero la combinación adecuada de créditos puede indicar un buen nivel de organización financiera.

5. Límite de crédito

No es perjudicial adquirir deudas si tienes la capacidad de pagarlas, pero mantener tu línea de crédito cerca de su límite por períodos prolongados puede ser considerado un riesgo de sobreendeudamiento. Aunque sepas que tienes la capacidad de pagar a tiempo, esto podría afectar tu calificación.

¿Qué calificación necesitas para tener un buen Score crediticio?

El Score crediticio de Buró de Crédito se califica en baja, regular, buena y excelente, y se desglosa de la siguiente manera:

Información tomada del sitio oficial de Círculo de Crédito.

Una vez que conoces cómo funciona tu Score crediticio, estás listo para solicitar tu Calificación de Buró de Crédito y para mantener un buen puntaje que te permita obtener financiamientos en el futuro.