Crédito directo: tipos, funcionamiento y ventajas - Guías relacionadas

El crédito directo es una opción de financiamiento que no requiere intermediarios. Se trata de un sistema crediticio enfocado en empresas y emprendedores, ofreciendo prestaciones de rápida aprobación y no requiriendo garantías en algunas ofertas comerciales.

En esta guía rápida de Cotizador, exploraremos qué es y qué tipos de créditos directos existen, además de compararlos con los créditos indirectos.

¿Qué es un crédito directo?

Un crédito directo es un producto de financiamiento ofrecido por un banco a su cliente sin intermediarios. Es decir, es el programa crediticio que otorgan las empresas del sistema financiero a sus clientes.

Este término puede aplicarse a cualquier modalidad de financiamiento en la que participen solo el banco y el cliente, pero se aplica especialmente a los créditos comerciales diseñados para pymes, medianas y grandes empresas, así como a instituciones gubernamentales.

¿Cómo funciona?

El cliente recibe el dinero directamente para utilizarlo en el financiamiento que solicitó. Luego, debe pagar el crédito una vez que se cumpla el plazo de vencimiento. También puede devolverlo mediante pagos mensuales.

Tipos de créditos directos

En el sistema financiero de Perú, existen varios tipos de créditos directos según la SBS. Estos se clasifican según el uso que le dé el cliente y las condiciones contractuales que establezcan las instituciones financieras.

Así, es posible encontrar diferentes productos de acuerdo a la oferta crediticia de cada entidad financiera. Algunos ejemplos son los siguientes:

Préstamos para capital de trabajo: dirigidos principalmente a emprendedores o personas naturales con un negocio propio. Su objetivo es proveer financiamiento para la adquisición de mercancía o el pago a proveedores.
Préstamos hipotecarios: este tipo de financiamiento suelen ser otorgados por una entidad inmobiliaria a sus clientes.
Préstamos para activos fijos: están enfocados en financiar la compra de equipos. Se utilizan para adquirir maquinaria, actualizar sistemas de producción u optimizar el funcionamiento de un establecimiento.
Préstamos para inversión en obras públicas: diseñados para financiar programas, proyectos o cualquier tipo de actividad en el sector público.

Diferencia entre préstamo directo y préstamo indirecto

Existe una diferencia fundamental entre un préstamo directo y uno indirecto. Como se ha mencionado anteriormente, en los préstamos directos solo participan el banco y el cliente que solicita el financiamiento. Por otro lado, en un sistema de financiamiento indirecto se requiere la intervención de un tercero que garantice la operación.

En el primer caso, no se necesita la presencia de un intermediario.

En cambio, en algunos productos de financiamiento es necesario contar con un tercero que actúe como aval, y cuya función es garantizar el pago en caso de que el beneficiario no cumpla con su deuda. En estas circunstancias, el tercero se hace responsable de la deuda, por lo que se conoce como préstamo indirecto.

Ventajas del préstamo directo

Algunas de las ventajas que ofrecen este tipo de préstamos son las siguientes:

No hay intermediarios, lo cual implica que la operación se realiza directamente entre el banco y el beneficiario.
Los préstamos directos generalmente tienen plazos más cortos en comparación con los préstamos indirectos.
Por lo general, requieren menos requisitos, siendo fundamental solo realizar la solicitud y aceptar las condiciones del contrato.
Algunas instituciones ofrecen aprobación rápida, por lo que es posible que el trámite se complete el mismo día.

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