Comparativa de precios: Aseguranza Full Cover, mejores opciones y consejos

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¿Estás en búsqueda de un seguro de auto? ¿Te gustaría saber cuál es el mejor precio para una póliza de seguro completo? Has llegado al lugar correcto. En esta guía, te presentaremos las pólizas de seguro de auto más rentables y más solicitadas durante este año 2020. Además, te proporcionaremos información sobre las coberturas que ofrecen, sus ventajas, desventajas, comparación de precios y más. ¿Te interesa aprender cómo cotizar un seguro completo con nosotros? Continúa leyendo…

¿Cuál aseguradora en U.S. ofrece el mejor precio de seguro completo?

Si estás buscando un seguro completo para tu automóvil, vale la pena dedicar tiempo a comparar las ofertas hasta encontrar un buen precio. Sin embargo, si tu objetivo principal va más allá de ahorrar unos cuantos miles de dólares, entonces elige una aseguradora que brinde un buen servicio al cliente y que ofrezca coberturas realmente útiles.

A continuación, te mostraremos las mejores compañías de seguros de automóviles para una cobertura completa, considerando una combinación de precio, servicio al cliente y coberturas. Esta selección se basa en las opiniones de cientos de usuarios en portales financieros como NerdWallet, Insurance.com y el blog de economía The Balance.

Estas son las tasas medias anuales más económicas del 2020 para un seguro completo:

1. Geico: $1,278
2. State Farm: $1,234
3. USAA: $885

Otras aseguradoras nacionales con precios razonables y una buena relación calidad-precio son:

• Progressive: $1,373
• American Family: $1,391
• Farmers: $1,682
• Allstate: $1,880

Si deseas obtener más información sobre los seguros de autos más económicos del 2020, consulta nuestra guía oficial.

1. La opción más económica para una póliza de auto con cobertura completa en general: GEICO

¿Qué hace que esta aseguradora sea la mejor opción? Además de estar ampliamente disponible en todos los estados de los Estados Unidos, GEICO se destaca por su excelente servicio al cliente. No solo ofrece planes personalizados que permiten a los usuarios ahorrar dinero en sus pólizas, sino que también tiene una sólida reputación en términos de satisfacción del cliente y resolución de reclamaciones, según JD Power.

GEICO es la segunda compañía de seguros de automóviles más grande del país y suele ofrecer ofertas con tarifas bajas tanto en línea como por teléfono. La combinación de tarifas asequibles y una experiencia positiva para el cliente hace de GEICO una opción excelente y accesible para aquellos que buscan una póliza de cobertura completa.

Tarifas de Pólizas de Cobertura Completa en GEICO

A continuación, se muestra una tabla con los promedios de las pólizas de cobertura completa en GEICO, según el tipo de cliente, la edad y el género:

Es importante tener en cuenta que la edad es un factor determinante para las compañías de seguros al establecer las tarifas. En este caso, GEICO no es una excepción. En promedio, una persona de entre 25 y 30 años pagará entre $1,200 y $1,390 al año por una póliza de cobertura completa con esta compañía. Para conductores de 35 años, el rango de tarifas promedio cae entre $200 y $140, y para perfiles de conductores mayores de 60 años, las tarifas se reducen en otros $100.

Importante: Estas cotizaciones se realizaron considerando personas de 30, 35 y 60 años con un historial de conducción limpio y una cobertura de al menos 12,000 millas al año. Además, se tuvo en cuenta un nivel de cobertura «medio» y un historial crediticio «bueno».

Tarifas de Cobertura Completa en GEICO según las millas recorridas

Con el objetivo de brindarte un análisis más exhaustivo, hemos creado dos perfiles de conductores para comparar cómo el kilometraje anual puede afectar las tarifas de tu seguro full cover con Geico. A continuación, te presentamos los resultados:

Las personas que conducen 6,000 millas al año pagarán una tasa promedio de $1,100, mientras que aquellos con 12,000 millas al año pagaran casi $1,200 por año. Es decir, hay una diferencia de tan solo $76 entre ambas circunstancias.

Es importante tener en cuenta que estos perfiles de cotización cubren grupos de edades entre 30,35 y 60 años, con un historial de conducción limpio, buen historial de crédito y un nivel de cobertura medio.

Tarifas del Seguro Full Cover de GEICO (Según el Tipo de Cobertura)

A continuación, te presentamos las diferencias de precios según el tipo de cobertura que elijas:

Los perfiles de conductores con baja cobertura tenían un promedio de $1,088, mientras que los niveles altos de cobertura cuestan un promedio de $1,255 al año. Sabemos lo costoso que puede ser un accidente de tránsito, por lo tanto, pagar $167 adicionales para obtener una cobertura alta y completa que te permite personalizar aún más tu póliza puede ser una excelente oferta cuando se trata de ahorrar dinero.

Tarifas de la Cobertura Completa de Geico (Según el Historial de Conducción)

Si te interesa saber cómo afecta tu historial de conducción al precio final de tu póliza full cover, presta mucha atención a la siguiente información:

Como se puede observar, los conductores que tienen ciertas infracciones de tránsito en su historial tendrán un seguro de cobertura total mucho más costoso. Sin embargo, en GEICO las tarifas promedio para los conductores con un historial limpio comienzan en $1,168.

Pros y Contras de GEICO

A continuación, se presentan los principales pros y contras de esta aseguradora:

¿Quién debería Solicitar una Cobertura Completa de Geico?

Geico es una de las compañías de seguros de automóviles más económicas en nuestro estudio y, por lo tanto, es la opción ideal para la mayoría de los perfiles de conductores. Sin embargo, la única excepción que encontramos es para los conductores con una condena por DUI. Para este perfil en particular, no recomendamos esta aseguradora si buscas ahorrar dinero.

>>Conoce más sobre todo lo que incluye un seguro de cobertura total para automóviles en nuestra guía oficial.

2. Mejor Precio de Póliza Full Cover para Historial de Conducción Malo en U.S.A.: State Farm

¿Por qué elegir esta aseguradora? Si eres un conductor que ha tenido problemas con tu historial de conducción, State Farm es la compañía ideal para ti. Es posible que no obtengas grandes beneficios, pero al menos podrás ahorrar dinero.

Las personas que buscan un servicio de atención al cliente de alta calidad y están dispuestas a pagar un poco más que la tarifa promedio por un seguro completo, deben considerar a State Farm como su primera opción. Además, si eres un conductor con un historial reciente de incidentes, State Farm será la aseguradora que menos te afectará, al menos en términos de primas a pagar.

Es importante tener en cuenta que la experiencia con State Farm dependerá del agente local con el que te encuentres. Esto se debe a que varios usuarios en línea han afirmado que algunos corredores de seguros no ofrecen un buen servicio al cliente. Por lo tanto, la elección del agente local adecuado es fundamental, y pedir recomendaciones a otras personas en tu área podría ayudarte a encontrar la mejor opción.

Tarifas de Pólizas Completas en State Farm

Importante: Esta cotización se basó en criterios similares a los de GEICO. Es decir, se consideraron personas de 30, 35 y 60 años con un historial de manejo limpio. Además, la cobertura es de nivel medio con al menos 12,000 millas al año. También se tomó en cuenta un historial de crédito «bueno» para este estudio.

Tarifas de Cobertura de Auto Full (Según Millas Recorridas)

Parece que el número de millas recorridas no es un factor problemático cuando se trata de State Farm. Los perfiles con 6,000 millas al año pagan un promedio de $1,114, mientras que los perfiles con mayor kilometraje solo experimentan un aumento de $120 anuales, llegando a $1,234.

Importante: Los usuarios que eligen la cobertura completa con 12,000 millas ahorran aproximadamente un 13% con State Farm en comparación con otras grandes aseguradoras nacionales.

Tarifas de Seguro Completo de State Farm (Según el Tipo de Cobertura)

En State Farm, las tasas promedio para los tres niveles de cobertura no tienen grandes diferencias entre sí. En primer lugar, el perfil con seguro de baja cobertura tiene una prima representativa de $1,143,10, mientras que el de alta cobertura tiene una tasa de estudio de $1,325,66. Si consideramos que los gastos médicos, las reparaciones y las reclamaciones implican un considerable desembolso económico, parece razonable invertir $200 adicionales por año para obtener una personalización de la póliza al 100%.

Importante: Recuerda que los perfiles de esta cotización no cambian, es decir, seguimos estudiando casos de personas con edades entre 30, 35 y 60 años, con un historial de conducción limpio y un buen historial crediticio.

Tarifas de Póliza de Auto Completa de State Farm (Según el Historial de Conducción)

No debe sorprendernos el hecho de que, a medida que tengamos más contratiempos en nuestro historial, la prima a pagar de un seguro completo será mayor. Sin embargo, la tasa promedio de State Farm para un perfil con un DUI es la más baja de nuestro estudio, incluso compitiendo con las tasas muy bajas de USAA. Por lo tanto, esta aseguradora se convierte en la opción ideal para conductores con este tipo de problemas en su historial de conducción.

Pros y Contras de State Farm

A continuación, te mostramos los principales pros y contras que debes considerar si quieres encontrar el mejor precio de seguro completo con State Farm:

¿Quién Debería Optar por una Póliza de Auto Completa de State Farm?

Si estás buscando el mejor precio de un seguro completo y tienes un historial de conducción problemático, no necesitas buscar más: State Farm es la opción ideal. Aunque no es la aseguradora más económica para ninguno de estos perfiles, aquellos que son de mediana edad o mayores encontrarán tasas más favorables en State Farm en comparación con muchos de sus competidores.

Es importante tener en cuenta que un cliente con un historial limpio obtendrá siempre la tasa más baja, sin importar con qué compañía esté asegurado. Sin embargo, en promedio, las tasas de estudio de State Farm no se incrementan tanto como las de algunas aseguradoras competidoras después de una multa o un accidente.

Si no estás seguro de cuánta cobertura necesitas para tu automóvil, consulta nuestra guía.

3. Mejor Precio de Poliza de Auto Completa para Militares en Servicio Activo y Veteranos: USAA

¿Por qué elegir esta aseguradora? USAA ofrece los mejores precios para los miembros en servicio activo de la Fuerza Aérea, el Ejército, la Guardia Costera, la Infantería de Marina, la Armada, la Guardia Nacional y las Reservas de Estados Unidos. Además, sus servicios también abarcan a veteranos jubilados y ex militares con licencia honorable.

Para calificar para la membresía con USAA, debes ser un miembro en servicio activo de las fuerzas armadas de los Estados Unidos, un veterano retirado o un ex miembro del servicio separado de manera honorable. Sin embargo, también puedes obtener beneficios si eres el cónyuge de un miembro o el hijo o hija (incluyendo hijastros) de un miembro.

Esta compañía ofrece las mejores tasas del mercado para los miembros en servicio activo de la Fuerza Aérea, la Infantería de Marina, el Ejército, la Armada, la Guardia Nacional, las Reservas de Estados Unidos y la Guardia Costera. Además, todas las pólizas de seguro completo de USAA están disponibles también para personal militar jubilado y ex miembros.

Es importante mencionar que las viudas y los viudos pueden mantener la membresía en USAA, al igual que los ex cónyuges que no se han vuelto a casar y hayan tenido una póliza de seguro de USAA durante el matrimonio con un miembro del servicio. Asimismo, todos los hijos e hijastros de los miembros de USAA también califican.

Además, USAA extiende la membresía a cadetes y guardiamarinas en las academias de servicio de Estados Unidos, así como a personas en ROTC avanzado o con beca ROTC y candidatos a oficiales dentro de los 24 meses posteriores a su ingreso al servicio.

Tarifas de Cobertura Completa con USAA

Importante: En esta cotización volveremos a considerar los criterios establecidos en GEICO y State Farm. Es decir, se trata de un estudio hipotético de cotizaciones full cover para personas de 30, 35 y 60 años con un historial de manejo limpio. Ten en cuenta que hemos seleccionado un mínimo de 12,000 millas/año y un historial de crédito bueno.

Tarifas de Seguro Completo en USAA (Según Millas Recorridas)

El perfil del conductor para el grupo de 6,000 millas muestra una tasa promedio de $829. Mientras que el perfil del conductor para el grupo de 12,000 millas muestra una tarifa que es solo $56 más alta que la tarifa pagada por el perfil anterior. Por lo tanto, en USAA, el kilometraje no tiene un gran impacto en las tarifas promedio representativas.

Precio del Seguro Full Cover de USAA (Según el Tipo de Cobertura)

El perfil del conductor con una cobertura baja tiene una tasa promedio de $830; mientras que para un conductor con una cobertura alta, la tarifa promedio es $110 más alta que la tarifa pagada por el perfil con cobertura baja. ¿Qué significa esto? Por tan solo $12 más al mes, podrás disfrutar de una póliza full cover alta donde podrás personalizar todas las pólizas que consideres necesarias para tu auto.

Tarifas de Seguro Full Cover de USAA (Según el Historial de Conducción)

En este caso, USAA no es una excepción. Por lo general, los conductores con un historial limpio pagan las tarifas más bajas. Un conductor con un historial limpio paga una tarifa promedio de $885. Sin embargo, si este mismo conductor comete una infracción por exceso de velocidad, su prima aumentará en aproximadamente $156. Por otro lado, los perfiles de conductores con un DUI pagan las primas promedio más altas.

Pros y Contras de USAA

A continuación, presentamos algunos pros y contras a tener en cuenta si estás buscando obtener el mejor precio en un seguro de cobertura completa con USAA.

¿Quién Debería Optar por un Seguro de Cobertura Completa con USAA?

La conexión militar es un aspecto clave para aprovechar y obtener el mejor precio en un seguro de cobertura completa con USAA. Si eres elegible para cotizar con esta compañía aseguradora, no lo dudes y obtén una póliza con USAA. Es evidente que esta compañía es líder en la industria de seguros de automóviles. USAA ofrece algunas de las tarifas promedio más bajas y las mejores críticas entre las principales compañías de seguros de automóviles en nuestro estudio, por lo que vale la pena considerar un cambio.

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¡Gracias por leer hasta el final de nuestra guía! Siempre nos complace ayudarte a tomar decisiones financieras más informadas en U.S.A. Recuerda, si estás buscando encontrar el mejor precio en un seguro de cobertura completa, visita nuestro sitio web.

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