Ranking mejores cuentas de ahorro en México: Comparativa y características actualizadas

¿Cuál es el mejor banco para abrir una cuenta de ahorro? En este artículo vamos a analizar las mejores cuentas de ahorro para el año 2023. Destacaremos las opciones de Bancomer, Banorte, Fondeadora, Banregio, Scotia y HSBC, entre otros. A continuación, presentaremos algunas de las cuentas de ahorro ofrecidas por varios bancos con presencia en México. A través de la descripción y características de cada cuenta, usted podrá elegir la opción que mejor se adapte a sus necesidades. Analizaremos el monto mínimo requerido, las comisiones, la tasa de rendimiento y las cuentas que ofrecen mayor interés.

Ranking de las mejores cuentas de ahorro en México

Comparativa de cuentas de ahorro con rendimientos en 2023

Las mejores cuentas de ahorro se seleccionaron en base al monto mínimo requerido para abrir la cuenta y las tarifas aplicadas por cada banco. Se destacan las cinco cuentas que exigen el menor monto mínimo y no cobran comisión mensual.

Comparativa de cuentas de ahorro en bancos según la tasa anual, costo mensual y monto mínimo

La siguiente tabla compara las cuentas de ahorro en base a un saldo promedio de $50,000:

La mejor cuenta de ahorro para el 2023: Cuenta de ahorro Inversión Flexible HSBC

Si ya tienes una Cuenta Flexible Simple en HSBC, la Cuenta de ahorro Inversión Flexible es ideal para ti, ya que te ofrece rendimientos mensuales por tus ahorros.

Quizá estés interesado en: ¿Cómo abrir una cuenta de ahorro en México?

Esta cuenta de ahorro es considerada una de las mejores del año 2023 por los siguientes beneficios:

Cuenta de ahorro Inversión Flexible HSBC: Características

• No es necesario contar con un monto inicial para abrir la cuenta
• No se requiere mantener un saldo promedio para obtener beneficios económicos
• No se cobra comisión por manejo de cuenta ni anualidad
• Permite ahorrar y disponer de los recursos en cualquier momento a través de la Banca por Internet, HSBC Móvil y Banca telefónica
• No se exige realizar depósitos mínimos mensuales, puedes ahorrar según tus posibilidades
• Genera rendimientos a partir de $1 M.N. de saldo y de acuerdo a tus ahorros
• No tiene plazos forzosos ni obligaciones
• La tasa de rendimiento nominal (GAT Nominal) es de 1.51% antes de impuestos
• La tasa de rendimiento real (GAT Real) es de -1.90% antes de impuestos

Cuenta de ahorro Inversión Flexible HSBC: Requisitos

Los requisitos para abrir una Cuenta de ahorro Inversión Flexible de HSBC son:

• Tener una cuenta en HSBC
• Ser una persona física
• Hacer un depósito inicial desde $1.00 M.N.
• Presentar una identificación oficial vigente

Puedes obtener más información sobre esta cuenta de ahorro flexible de HSBC en Rankia.

Cuenta de ahorro Inversión Flexible HSBC: Tarifas

• Membresía y Manejo de Cuenta: $0
• Monto de apertura: $0
• Manejo de cuenta: No aplica
• Membresía: No aplica
• Pago de intereses: $1.00

• Retiro y/o consulta en Cajeros propios: No aplica
• Retiro y/o consulta en Cajeros ajenos: No aplica
• Retiros en Cajeros en el extranjero: No aplica
• Consulta de saldos en Cajeros en el extranjero: No aplica
• Aclaración Improcedente: No aplica

Las mejores cuentas de ahorro en México: Cuenta Meta Ahorro Personal Bancomer

Si tienes un mínimo de $4,000, la Cuenta Meta Ahorro Personal de BBVA Bancomer podría ser lo que estás buscando. El monto mensual con el que puedes incrementar la cuenta va desde los $100 pesos mensuales, que se cargan desde una cuenta asociada que debe tener el saldo suficiente en la fecha que hayas seleccionado previamente.

Puedes obtener más información sobre la Cuenta Meta Ahorro de BBVA Bancomer.

Características de la Cuenta Meta Ahorro Personal Bancomer

• Los plazos van de 3 a 36 meses
• Es necesario tener una cuenta de Bancomer asociada
• El monto mínimo para tu meta es de $4,000 pesos
• El ahorro siempre está disponible
• Puedes abonar desde $100 al mes
• No se cobran comisiones
• Puedes elegir el día del cargo
• Ganas intereses sin pagar comisiones

Requisitos de la Cuenta Meta Ahorro Personal Bancomer

• Identificación oficial vigente
• Número telefónico celular vigente
• Una cuenta BBVA Bancomer (con o sin chequera) a tu nombre para realizar la asociación

Tarifas de la Cuenta Meta Ahorro Personal Bancomer

• $0 Comisiones
• $4,000 Ahorro mínimo
• Ganas intereses sin pagar comisiones
• $0 Cumplas o no cumplas con tu plazo de ahorro
• El monto ahorrado generará los siguientes intereses (todos anuales, antes de impuestos): 3 a 6 meses, 1%; 7 a 11 meses, 1.5%; 12 a 30 meses, 2.7% y de 31 a 36 meses, 3%

Las mejores opciones de cuentas de ahorro en el año 2023: Cuenta de ahorro Banorte Fácil

El banco Banorte ofrece la cuenta de ahorros Banorte Fácil, la cual no requiere de un monto mínimo de apertura. Esta cuenta está diseñada para los nuevos clientes bancarios que no necesitan servicios especializados. Además, ofrece los siguientes beneficios:

Características de la cuenta de ahorro Banorte Fácil

• No se cobra una membresía.
• No es necesario un monto mínimo de apertura. Solo se requiere un saldo promedio mensual mínimo de $1,000 pesos para evitar la cancelación de la cuenta.
• La cuenta incluye una tarjeta de débito Visa con chip que incrementa la seguridad en las transacciones en cajeros automáticos y compras en comercios.
• En caso de desgaste o renovación, se proporciona una reposición sin costo.
• Las consultas de saldo y los retiros de efectivo no tienen costo en los cajeros automáticos de Banorte e Ixe.
• Se ofrece la opción de domiciliación de pago de servicios (teléfono).
• Es posible disponer de efectivo sin costo a través del servicio Cash Back en diversos comercios participantes.
• La tarjeta de débito no incluye Blindaje Banorte.

Requisitos de la cuenta de ahorro Banorte Fácil

• No se requiere un monto mínimo de apertura.
• Se necesita una credencial de elector vigente (INE/IFE).
• Se requiere un comprobante de domicilio.

Tarifas de la cuenta de ahorro Banorte Fácil

• Monto mínimo de apertura: $0.
• Saldo promedio mínimo mensual requerido: No aplica / $1,000.
• Saldo mínimo para pago de intereses: No aplica.
• Renta fija o membresía: No aplica.
• Saldo promedio mensual para exentar renta fija o membresía: No aplica.

Las mejores opciones de cuentas de ahorro en el año 2023: Scotia Ahorro Programado

La cuenta Scotia Ahorro Programado es un servicio ofrecido por el banco Scotia que te permite comenzar a ahorrar con cantidades pequeñas según tu disponibilidad. Consiste en realizar traspasos desde una cuenta principal a una cuenta objetivo para ahorrar e invertir al mismo tiempo. Este servicio te permite programar el monto y las fechas de los traspasos según tus preferencias. Ya sea desde tu cuenta de cheques o nómina a una cuenta de ahorro o inversión propia o de terceros, con el objetivo de fomentar el hábito del ahorro de forma sencilla.

Programa de Ahorro Scotia: Características

• Puedes obtener ganancias de acuerdo a la frecuencia que necesites: diaria, semanal, quincenal, mensual o semestral.
• El monto más bajo para abrir una cuenta es de $50 pesos.
• Tienes la opción de cambiar la cantidad, la frecuencia o agregar más de una cuenta de ahorro a través de ScotiaWeb.
• No hay cargos por mantenimiento de cuenta.

Programa de Ahorro Scotia: Requisitos

Para solicitar el Programa de Ahorro Scotia, debes cumplir con los siguientes requisitos:

• Registrar el servicio en una sucursal o en ScotiaWeb.
• El mínimo necesario para contratar es de $50 pesos.
• Para transferir a Fondos de Inversión, el monto mínimo es de $100.

Programa de Ahorro Scotia: Tarifas

En cuanto a las tarifas, como el Programa de Ahorro Scotia no cobra comisiones, no hay costo adicional. Sin embargo, se aplicarán comisiones en las cuentas contratadas para cargos y abonos.

Si buscas un producto de ahorro e inversión que brinde beneficios sin cobrar comisiones, el Programa de Ahorro Scotia puede ser ideal para ti.

Esta cuenta facilita el logro de tus metas de manera automática, ya que puedes realizar transferencias programadas desde tu cuenta principal a tu cuenta de ahorro de Scotiabank utilizando la herramienta del Programa de Ahorro Scotia. Tú decides la cantidad y la frecuencia de las transferencias.

Los requisitos para abrir una cuenta de ahorro en Scotiabank son los siguientes: una identificación oficial vigente, comprobante de domicilio y, para extranjeros, pasaporte y documento migratorio vigentes.

• Cobertura en todo el país.
• Puedes realizar cambios en la frecuencia y cantidad a través de ScotiaWeb (Banca por Internet).

Las mejores opciones de cuentas de ahorro para el año 2023: Cuenta Naranja Lite+ de Banregio

La Cuenta Ahorro Naranja de Banregio se destaca como una de las mejores alternativas de cuentas de ahorro debido a su GAT nominal del 5.13% y una GAT Real del 1.62%. Esto significa que los rendimientos generados en la cuenta no solo cubren la inflación, sino que también te dan un pequeño porcentaje adicional.

Características de la Cuenta Naranja de Banregio

• Puedes abrir la cuenta de manera digital a través de tu Banca Electrónica.
• Ofrece un rendimiento del 5% en tus ahorros.
• Tienes la opción de realizar depósitos quincenales o mensuales.
• Puedes tener varias cuentas de ahorro al mismo tiempo con diferentes objetivos.
• Tienes acceso inmediato a tus ahorros solo en días hábiles y horarios de oficina.

Requisitos para abrir una Cuenta Naranja de Banregio

• Debes ser una Persona Física o tener la autorización personal de una Persona Física con Actividad Empresarial.
• Debes presentar una identificación oficial vigente con fotografía y firma.
• Debes presentar un comprobante de domicilio con una antigüedad no mayor a 3 meses.
• Debes tener registrada tu alta ante la Hacienda SHCP (PFAE).
• Debes presentar una Cédula Fiscal (PFAE).

Tarifas de la Cuenta Naranja de Banregio

• No se cobran comisiones por esta cuenta.
• El monto mínimo de apertura es de $250 y máximo de $300,000.
• Puedes realizar depósitos de hasta 10,000 UDIS mensuales (o su equivalente en pesos) desde cualquier banco.
• Los únicos requisitos son el monto mínimo inicial y tener activada la Banca Electrónica.
• Existe una comisión de mantenimiento de cuenta de $35.
• La emisión de un plástico adicional tiene un costo de $50.00 MXN.

Las mejores opciones de cuentas de ahorro para el año 2023: Otros bancos con montos de apertura un poco más altos

Es importante destacar que existen otras cuentas de ahorro con excelentes rendimientos para el año 2023, pero que no se incluyeron en este ranking debido a que requieren montos de apertura un poco más altos, lo cual puede resultar inaccesible para algunas personas que desean comenzar a ahorrar con cantidades más pequeñas. Un ejemplo de estas cuentas es:

Las mejores opciones para ahorrar en 2023: Cuenta de Ahorro Más / BANSEFI

La cuenta de ahorro Bansefi es un producto financiero que te permite tener plena disponibilidad de tu dinero en cualquier momento. Además, ofrece rendimiento por tus ahorros y la oportunidad de participar en campañas promocionales de la entidad financiera.

Características de la cuenta Ahorro Más / BANSEFI

• Puedes realizar retiros en cualquiera de las ventanillas de Bansefi
• La cuenta de ahorro Bansefi no tiene límite de tiempo
• Tu dinero genera rendimiento
• Disponible para personas físicas y morales
• Tienes acceso a promociones especiales del banco
• En caso de fallecimiento del titular, el banco BANSEFI brinda una ayuda económica al beneficiario designado, equivalente al saldo promedio de los últimos 6 meses antes del fallecimiento (con un límite máximo de 20 mil pesos)

Requisitos para abrir una cuenta Ahorro Más / BANSEFI

Estos son los requisitos necesarios:

• Ser mayor de edad
• Tener un monto mínimo de apertura de 50 pesos en efectivo
• Presentar una copia de una identificación vigente con fotografía
• Contar con un comprobante de domicilio
• Tener un saldo promedio mensual de al menos 50 pesos durante los primeros 6 meses desde la apertura para generar intereses

La mejor opción de ahorro en 2023: Cuenta Fondeadora Negocios

Una de las mejores cuentas de ahorro es la cuenta Fondeadora, ya que no tiene comisiones ni requisitos complicados. Puedes abrir una cuenta con solo 50 pesos, que quedarán en tu cuenta, y comenzar a ahorrar sin un saldo mínimo y sin necesidad de comprobar ingresos.

• Rendimiento anual del 5% (antes de impuestos) sobre el saldo promedio mensual, sin saldo mínimo. Esta oferta es exclusiva para nuevos usuarios. Es importante tener en cuenta que los rendimientos se pagarán al final de cada mes.
• No tiene comisiones de apertura
• No tiene anualidad
• No tiene comisiones por transferencias
• Servicio de atención al cliente completamente digital
• Sin burocracia
• Puedes bloquear y desbloquear tu tarjeta al instante desde la aplicación
• Recibirás notificaciones instantáneas

• Pequeñas y Medianas Empresas (registradas como Persona Moral ante el Servicio de Administración Tributaria).
• Trabajadores independientes (registrados como Persona Física con Actividad Empresarial, RIF o RSC ante el SAT).
• Número móvil.
• Verificar dirección.
• Identificación válida.
• Debe ser mayor de edad.

Las mejores cuentas de ahorro en 2023: Cuenta de Ahorro del Banco del Bienestar

Esta cuenta requiere un depósito mínimo de apertura y permite realizar depósitos. El dinero puede ser retirado en cualquier sucursal del Banco del Bienestar y la cuenta no tiene límite de tiempo. Está disponible para personas físicas y jurídicas, genera intereses y participa en sorteos organizados por el Banco.

Características de la Cuenta Ahorro del Banco del Bienestar

• Depósitos adicionales a partir de 30 pesos en las ventanillas del Banco del Bienestar.
• Se puede retirar el saldo ahorrado en las ventanillas del Banco del Bienestar, con mínimo de 50 pesos y hasta el saldo disponible.
• Posibilidad de domiciliar pagos de servicios a través del Banco del Bienestar.

Requisitos de la Cuenta Ahorro del Banco del Bienestar

• El depósito mínimo de apertura es de 50 pesos en efectivo y es necesario ser mayor de edad.
• Para personas físicas:
• Copia de una identificación oficial vigente con fotografía y comprobante de domicilio.
• Saldo promedio mensual: Se requiere mantener un saldo mínimo de 50 pesos durante al menos los primeros seis meses después de la apertura para generar intereses.
• Beneficio adicional por fallecimiento: En caso de fallecimiento del titular de la cuenta, el Banco del Bienestar ofrece una ayuda económica al beneficiario designado. El monto es igual al saldo promedio de los 6 meses anteriores al fallecimiento, con un máximo de 20 mil pesos.

Comisiones de la Cuenta Ahorro del Banco del Bienestar

• Emisión de estado de cuenta adicional y/o impresión de movimientos: $15.00 + IVA
• Emisión de estado de cuenta histórico: $30.00 + IVA
• Cuota de administración mensual para contratos inactivos durante 12 meses o más: $50.00 + IVA

¿Qué es el GAT (Ganancia Anual Total)?

En relación a este tema, un indicador importante a tener en cuenta es laGAT (Ganancia Anual Total), que muestra cuánto ganarás si solo ahorras en la cuenta después de aplicarle el porcentaje de inflación estimada alGAT nominal.

Cuando vemos que laGAT Real es negativa, significa que tu dinero perderá capacidad de compra si solo lo mantienes en la cuenta de ahorros a la tasa de GAT nominal. Es decir, la inflación no solo afectará tus ganancias, sino que básicamente estarás pagando al banco por ahorrar en él, lo cual no es lo que buscamos.

Conclusiones sobre las mejores cuentas de ahorro 2023

Las cuentas de ahorro que hemos presentado tienen varias similitudes. Una de ellas es que tienen montos accesibles para comenzar a ahorrar, y además, utilizan una cuenta eje como mecanismo de ahorro. Estas cuentas ofrecen la flexibilidad de retirar el dinero en cualquier momento. En todas las cuentas, puedes consultar en cualquier momento el comportamiento de la inversión y también recibirás una tarjeta de débito para retirar dinero de los cajeros automáticos.

Como hemos podido observar, las mejores cuentas de ahorro en México (aquellas que no cobran comisiones y no tienen montos mínimos de apertura) tienen una GAT Real negativa. Por esta razón, la recomendación es tener al menos $50,000 para comenzar y contratar una cuenta de ahorro que ofrezca una GAT Real positiva. De esta manera, estarás realmente ganando al ahorrar y no perdiendo la capacidad de compra del dinero que tanto te ha costado ganar.

En base a la información proporcionada, ustedes deberán elegir la mejor cuenta de acuerdo a sus preferencias y características personales. Si tienen alguna pregunta adicional, no duden en hacérnosla saber o acudir directamente a los bancos para obtener respuestas.