Fóndika: Opiniones, servicios, costos y requisitos para abrir un contrato de inversión

¿Qué ofrece Fóndika?

Fóndika se destaca por ser una de las primeras compañías en impulsar la arquitectura abierta en el campo de las inversiones financieras. Fundada en 2003 debido a cambios legislativos, Fóndika tiene como objetivo principal ser una distribuidora de fondos de inversión. Su director general es Juan Carlos Pelayo.

En México, Fóndika es reconocida como una de las principales distribuidoras de fondos de inversión. Con más de 200 opciones disponibles en su plataforma, ofrecen la posibilidad de construir portafolios personalizados utilizando fondos de diferentes instituciones. Fóndika se encarga de seleccionar los mejores fondos de cada categoría, siempre respetando el perfil de inversión del cliente.

La importancia de Fóndika radica en su capacidad para distribuir fondos de inversión de diversas marcas, permitiendo a los inversionistas mexicanos acceder a instrumentos de inversión que promueven la diversificación y el dinamismo. Los portafolios Fondiplus representan una opción atractiva para lograr estos objetivos.

Fóndika actúa como intermediario al ofrecer fondos de inversión de otras instituciones, lo que brinda a los inversionistas la posibilidad de diversificar sus inversiones y obtener un rendimiento óptimo.

Es importante señalar que adquirir un fondo a través de Fóndika no representa un costo adicional, ya que el precio de compra es el mismo que si se adquiriera directamente con el operador del fondo.

Con alrededor de 25 mil cuentas, Fóndika maneja casi 5 fondos de diferentes marcas por cuenta. Al finalizar el mes, Fóndika proporciona información consolidada sobre los fondos que forman parte de la cartera de cada cliente, brindando un resumen de las acciones realizadas durante ese período.

La metodología de Fóndika consiste en comparar diariamente los más de 200 fondos disponibles, teniendo en cuenta diferentes parámetros. Este análisis es llevado a cabo de manera sistemática por un equipo de expertos. De esta forma, se determina la combinación óptima de fondos para cada perfil de cliente.

¿Cuál es la inversión mínima en Fóndika?

Para acceder a sus servicios, Fóndika requiere una inversión mínima de $100,000.00. Con este monto, los inversionistas pueden comenzar a aprovechar la gestión activa de activos en los mercados nacionales e internacionales, utilizando más de 10 operadores de fondos de inversión.

Por lo tanto, nuestra empresa distribuye Planes de Pensión en México y más de 500 Fondos de Inversión, tanto de Operadoras Nacionales como Internacionales.

¿Qué opciones de inversión ofrecemos?

Fondiplus está diseñado para personas físicas con una perspectiva de inversión a mediano y largo plazo. Ofrecemos 3 diferentes portafolios, adaptados al perfil de cada inversionista, que brindan acceso a una diversificación en instrumentos de renta fija y variable. Nuestro objetivo es ayudar a los pequeños y medianos ahorradores a alcanzar sus metas financieras.

• Gestión activa realizada por profesionales con amplia experiencia
• Acceso a grandes mercados y variedad de instrumentos
• Diversificación en instrumentos, mercados y divisas
• Servicio 100% digital
• Plazo mínimo de permanencia de 18 meses

FONDIPLUS AVANZA

Este portafolio está dirigido a ahorradores e inversores que buscan estabilidad en sus inversiones a través de una mayor diversificación en instrumentos de deuda. Esta opción consiste en una cartera con un 80% de instrumentos de deuda y un máximo del 20% en acciones, lo que permite incrementar el rendimiento de manera equilibrada.

En los últimos dos años, ha generado un rendimiento neto del 9,81% con una inversión base de $1,000,000. Según los datos más recientes disponibles en Morningstar, a finales de abril, la cartera se encontraba distribuida de la siguiente manera:

Además de la deuda del Gobierno de México a 20 años con diferentes vencimientos y cupones, entre las principales posiciones se encuentran los siguientes fondos:

FONDIPLUS BALANCE

Este fondo está diseñado para inversionistas con un perfil moderado, buscando un equilibrio entre el rendimiento de la renta variable y la deuda a largo plazo. Por esta razón, presentamos una cartera más balanceada, con un 50% en renta variable y un 50% en instrumentos de deuda nacionales e internacionales en menor medida.

La cantidad mínima de inversión es de $1,000,000 y el rendimiento neto acumulado de los últimos dos años es del 17,67%.

De acuerdo con los datos de Morningstar, al cierre de abril, el 50,31% de la cartera estaba invertida en renta variable, el 37,76% en renta fija y el 11,92% en posiciones líquidas.

Los sectores más destacados son tecnología y servicios financieros, con una ponderación superior al 15% cada uno, seguido de consumo defensivo con un 12,5%, a través de los siguientes fondos y ETFs:

FONDIPLUS CAPITALIZA

Este fondo es adecuado para inversionistas que buscan incrementar su capital a través de una posición diversificada principalmente en activos de renta variable. A diferencia del primer fondo mencionado, este destina aproximadamente el 20% de la inversión en instrumentos de deuda y el 80% en el mercado accionario. Durante los últimos dos años, el rendimiento neto acumulado ha sido del 26,24% con una inversión mínima de 1,000,000 pesos.

En cuanto a la cartera de este fondo, utilizando la plataforma de Fóndika, podemos observar la siguiente asignación:

¿Cuáles son las tarifas y comisiones?

Es importante mencionar que los Fondos de Inversión que componen la cartera de los portafolios cobran una tarifa de administración, que se especifica en el Documento de Información Clave para el Inversionista y está incluida en el cálculo del precio.

En cuanto a las comisiones y bonificaciones aplicadas por Fondiplus, se aplican de la siguiente manera según la Guía de Servicios de Fóndika:

• Se cobrará un 2.5% + IVA de comisión por manejo de cuenta por cada depósito realizado en el contrato.
• Se cobrará anualmente el 0.50% + IVA por concepto de administración, a partir del mes 13 se cobrará mensualmente sobre el saldo del contrato.
• Se cobrará el 0.10% mensual + IVA por asesoría en caso de no cumplir con el plazo mínimo de permanencia; de lo contrario, no se cobrará.
• Si el contrato con el cliente ha cumplido 5 años, se le remunerará el 2.5% del saldo que presente en ese momento.

A continuación se presenta una tabla con las comisiones sin IVA por servicios en clientes:

Es crucial leer los contratos y especificaciones al momento de abrirlos, ya que se ajustarán según nuestras adquisiciones, así como los términos y condiciones.

¿Para quién ofrece Fóndika sus portafolios?

• Personas físicas y personas morales.
• Instituciones Gubernamentales
• Fondos y Cajas de Ahorro
• Fondos de pensiones, Asociaciones Civiles
• Fideicomisos
• Planes Personales del Retiro

¿Qué servicios ofrece Fóndika?

Fóndika aprovecha la perspectiva global de los mercados a través de operadoras locales y globales, con el objetivo de ofrecer portafolios inteligentes que maximicen el rendimiento y gestionen eficientemente el riesgo.

También proporciona servicios de distribución de acciones a diversas sociedades operadoras de fondos de inversión, siguiendo exactamente las mismas condiciones establecidas en los prospectos de información.

Servicios NO asesorados

• Comercialización o Promoción: Realiza recomendaciones sobre los servicios que la distribuidora ofrece, así como algunas operaciones de compra y venta de acciones.
• Ejecución de operaciones: Se refiere a la recepción, transmisión y ejecución de órdenes relacionadas con los productos financieros ofrecidos a sus clientes.

Servicios Consultorados

• Servicios consultorados de gestión de inversiones: Estos servicios se basan en diferentes estrategias de inversión institucionales ofrecidas por Fóndika, que se ajustan al perfil y horizonte de inversión de los inversionistas.

¿Cuáles son los costes de Fóndika?

Los costos varían en términos de compra y venta de acciones, ya que estas pueden afectar el monto total de la inversión. Por lo tanto, las comisiones pagadas por el fondo de inversión y las comisiones de compra y venta reducen el rendimiento total que se obtendrá de la inversión.

¿Cuáles son los riesgos?

Los fondos de inversión y cualquier información financiera relacionada con instrumentos de deuda y acciones implican ciertos riesgos, que incluyen:

• Riesgo de mercado: Estos fondos están sujetos a la dinámica de los mercados nacionales e internacionales, así como a los movimientos de las tasas de interés que afectan a los instrumentos de deuda.
• Riesgo de crédito: Los fondos que invierten en bonos gubernamentales, bonos corporativos, bonos bancarios, etc., pueden estar expuestos a riesgo de incumplimiento, lo que afectaría la valoración del fondo.
• Riesgo cambiario: Los instrumentos de inversión se ven afectados por las fluctuaciones en el tipo de cambio de las monedas en las que están denominados.

¿Cuál es la Distribución de Fondos?

Fóndika se dedica a la distribución exclusiva de acciones de fondos de inversión emitidos y asesorados por sociedades operadoras con las que Fóndika tiene vínculos comerciales. A través de esta relación, Fóndika logra diversificar los productos y administrar los riesgos asociados con las inversiones en Fondos de Inversión. Actualmente, Fóndika tiene contratos con las siguientes diez operadoras:

1. Operadora Actinver, S.A. de C.V., Sociedad Operadora de Fondos de Inversión, Grupo Financiero Actinver
2. Operadora de Fondos Banorte, S.A. de C.V., Sociedad Operadora de Fondos de Inversión, Grupo Financiero Banorte
3. Franklin Templeton Asset Management México, S.A. de C.V., Sociedad Operadora de Fondos de Inversión
4. GBM Administradora de Activos, S.A. de C.V., Sociedad Operadora de Fondos de Inversión
5. Operadora de Fondos Nafinsa, S.A. de C.V.
6. Principal Fondos de Inversión, S.A. de C.V., Operadora de Fondos de Inversión, Principal Grupo Financiero
7. SAM Asset Management, S.A. de C.V. Sociedad Operadora de Fondos de Inversión
8. Scotia Fondos, S.A. de C.V., Sociedad Operadora de Fondos de Inversión, Grupo Financiero Scotiabank Inverlat
9. Compass Investments de México, S.A. de C.V., Sociedad Operadora de Fondos de Inversión
10. SURA Investment Management México, S.A. de C.V., Sociedad Operadora de Fondos de Inversión

¿Cuáles son los requisitos necesarios para abrir un contrato?

1. Presentar una identificación oficial válida
2. Proporcionar un comprobante de domicilio actualizado
3. Mostrar un estado de cuenta bancario
4. Proporcionar el RFC o CURP