Valor histórico y funcionamiento de las UDI: todo lo que necesitas saber para invertir con confianza

En esta página encontrarás información sobre las Unidades de Inversión (UDI): su definición, utilidad, historia, evolución y el valor actualizado de estas unidades.

¿Qué son las UDI y para qué se utilizan?

Las UDI, que son las siglas de Unidades de Inversión, son unidades de valor establecidas por el Banco de México. Fueron creadas para cubrir las obligaciones de los créditos hipotecarios y otros instrumentos financieros.

Estas unidades surgieron durante la crisis económica de 1994-1995, con el propósito de proporcionar la oportunidad de acceder a créditos hipotecarios a personas físicas que no calificaban para obtener crédito en las entidades financieras del país. Desde entonces, las UDI han permanecido en vigor.

Las UDI se basan en el incremento de los precios o la inflación y se utilizan para cubrir las obligaciones de los créditos hipotecarios y otros actos comerciales. Al utilizar las UDI, se logra que las tasas de interés sean fijas y se estabiliza la deuda. También se emplean para calcular coeficientes en pesos, como en el caso de los CCP-UDIs.

¿Quién determina y publica el valor de las UDI?

El valor de las UDI se actualiza diariamente para preservar el poder adquisitivo del dinero. Este valor se publica en el Diario Oficial de la Federación de acuerdo con el siguiente esquema:

• El día 10 de cada mes se publican los valores que se aplicarán del día 11 al 25 del mismo mes.
• El día 25 se publican los valores correspondientes a los días 26 del mismo mes hasta el día 10 del mes siguiente.

¿Cuál es el valor actual de una UDI?

A continuación, podrás encontrar los valores actualizados. También te invitamos a utilizar nuestra tabla de conversión de unidades a través del siguiente botón:

En esta sección actualizaremos el valor de las UDI 2023 cada vez que sean publicadas en el DOF, por lo cual tendremos el valor actual UDI online. Si necesita ver valores anteriores, puede revisar el histórico.

Valor UDI 2023

¿Cuál es el valor de las UDI?

Su valor aumenta diariamente para poder mantener el poder adquisitivo del dinero. Su valor se establece en función del INPC, un indicador económico con el que se mide la variación de los precios de una canasta de bienes y servicios considerada representativa del consumo de los hogares mexicanos. Similar como ocurre con las UMA.

Para poder darle un valor inicial, se le asignó el 4 de abril de 1995, día en que comenzaron a utilizarse, el valor de cada UDI de 1 peso = 1 UDI. A partir de allí, la equivalencia de unidades de inversión con el peso fluctuó siempre hacia arriba.

Fórmula para calcular las UDI

Con la siguiente fórmula respondemos al interrogante de como calcular las unidades de inversión:

• d = Día del que se desea conocer el valor de las Unidades de Inversión.
• m = Mes del año a que corresponda d.
• UDI d,m = Unidad de Inversión correspondiente al día d del mes m.
• UDI d-1,m = Unidad de Inversión correspondiente al día inmediato anterior al día d del mes m.

Tener presente que para determinar el valor de la UDI para los días del 11 al 25 del mes se utiliza:

• n = 15
• INPC q = Índice Nacional de Precios al Consumidor de la segunda quincena del mes anterior al mes m.
• INPC q-1 = Índice Nacional de Precios al Consumidor de la primera quincena del mes anterior al mes m.

Si estamos calculando el valor de la UDI para los días del 26 de cada mes al 10 del mes siguiente, se utiliza la siguiente formulación:

• Para determinar el valor de la UDI para los días del 26 al último día del mes m se utiliza:

• n = Número de días contados desde el día 26 del mes m hasta el día 10 del mes siguiente.
• INPC q = Índice Nacional de Precios al Consumidor de la primera quincena del mes m.
• INPC q-1 = Índice Nacional de Precios al Consumidor de la segunda quincena del mes anterior al mes m.

• Para determinar el valor de la UDI para los días del 1 al 10 del mes m se utiliza:

• n = Número de días contados desde el día 26 del mes anterior al mes m hasta el día 10 del mes m.
• INPC q = Índice Nacional de Precios al Consumidor de la primera quincena del mes anterior al mes m.
• INPC q-1 = Índice Nacional de Precios al Consumidor de la segunda quincena del mes antepasado al mes m.

¿Cómo funcionan las Unidades de Inversión?

Las UDI actúan como mecanismo de indexación a la inflación de distintos productos financieros. Se utilizan como referencia para calcular el valor de capital o préstamo en una unidad distinta al peso, pero que está vinculada a la inflación del país.

¿Cómo funcionan los instrumentos llamados unidades de inversión?

En síntesis, al contraer una deuda o invertir en UDI, el procedimiento es el siguiente:

1. Dividimos el monto de la deuda o inversión por el valor de las UDI en ese momento. Por ejemplo, si invertimos 1000 pesos el 5 de mayo de 2019 en UDIS, y ese día la UDI cotizaba a 6.276618, estaríamos adquiriendo 159 UDIs -> $1000 / 6.276618 = 159 Udis.
2. Con esto obtenemos el valor de nuestro capital en UDIs.
3. Luego, en cada momento en que necesitemos evaluar nuestra deuda o inversión, multiplicamos el valor actualizado de las UDI por la cantidad de UDIs de nuestro capital. Continuando con el ejemplo, si el 5 de enero de 2020 queremos retirar nuestro dinero y la UDI tiene un valor de 6.406029, retiraremos 1018,55 pesos al tener 159 UDIs valuadas a ese precio.

¿Cómo medir un crédito en UDIS?

Para valuar tu crédito en unidades de inversión, debes multiplicar el valor en UDI del crédito solicitado por el valor de la UDI en el día en que realices el cálculo.

Supongamos que recibes un préstamo por 20 mil UDIS el 10 de diciembre de 2018, cuando el valor de cada UDI era de $6.192879:

• 20 mil x $6.192879 = 123,857.58

Ese será el valor en pesos de tu crédito bancario.

Ventajas y desventajas de las UDI

Según los expertos economistas, las UDI presentan una ventaja particular. Están vinculadas a la inflación y permiten mantener el valor adquisitivo de nuestras inversiones y obtener rendimientos superiores a ella. Además, ofrece facilidad para el emisor del instrumento de inversión al poder garantizar una tasa de inflación en su rendimiento, incluyendo la rentabilidad adicional que otorgue.

Por otro lado, en cuanto a las desventajas de las unidades de inversión en México, se puede mencionar que, en muchos casos, si nos endeudamos en UDIs y nuestro salario no aumenta más que la inflación, será mucho más difícil amortizar el capital o reducir la deuda. Si necesitas calcular la inflación de un período, utiliza esta aplicación.

¿Cuál es la relación entre las UDIS y el SAT?

En principio, no existe una relación directa, excepto que el SAT establece ciertos límites en Unidades de Inversión, valor que se utiliza para determinar, por ejemplo:

• Podemos deducir los intereses que pagamos por nuestra casa al momento de presentar la declaración anual ante el SAT. Esto es posible siempre que el monto total del crédito no exceda las setecientas cincuenta mil unidades de inversión (UDIs).

Valor histórico de la UDI

En esta sección, se presenta el historial del valor de la UDI desde su creación hasta finales de 2022. Los datos correspondientes a las UDI del año 2023 se encuentran también disponibles en esta sección.