Mejores créditos para comprar tu auto 2023: tasa de interés y opciones de financiamiento en HSBC, Banregio, Banorte y más

Adquirir un vehículo conlleva una inversión considerable a lo largo de varios años, lo cual implica un compromiso significativo, ya que se debe contar con los ingresos necesarios durante el tiempo que dure el crédito. En México, los bancos ofrecen préstamos para autos con el fin de permitir a los clientes comprar un vehículo y pagarlo en un plazo conveniente. En el siguiente artículo analizaremos cuáles son los mejores préstamos para la compra de autos en 2023.

Antes de la pandemia, según datos de la Asociación Mexicana de la Industria Automotriz, las ventas de automóviles nuevos aumentaban en un promedio del 50% cada diciembre. Esto se debía al pago de aguinaldos y bonos que algunas personas recibían, lo que les permitía utilizar ese capital para pagar el enganche de su automóvil. En nuestro país, la mitad de los autos se compraban a través de financiamientos.

Sin embargo, la pandemia trajo consigo dos elementos que ocasionaron una disminución en las ventas de automóviles. En primer lugar, la desconfianza generada por la incertidumbre económica hizo que las personas prefirieran no comprometerse con un financiamiento automotriz. En segundo lugar, la crisis en las cadenas de suministro y la escasez de chips condujo a problemas en el suministro de componentes importantes para la fabricación de automóviles, lo que resultó en escasez de vehículos en las agencias, y en el mejor de los casos, los clientes se les informaba que tendrían que esperar hasta tres meses para recibir su automóvil. Todo esto impactó negativamente las ventas durante el año 2022.

Ahora en el 2023, la inflación se ha convertido en un nuevo problema, lo que ha provocado que los préstamos sean más costosos y los consumidores perciban que no es el momento adecuado para asumir un compromiso financiero de esa magnitud. Esto también tiene un impacto en el ritmo de ventas de la industria automotriz.

Los mejores préstamos para comprar tu auto en 2023

Si deseas adquirir un automóvil a través de un financiamiento, debes solicitar un préstamo automotriz, el cual pueden proporcionarte los bancos o entidades financieras. Actualmente, los bancos ofrecen diferentes planes, tasas de interés y beneficios adicionales para atraer clientes. Antes de tomar una decisión, es importante que compares y evalúes cuáles son los mejores préstamos para comprar tu auto en 2023.

Es fundamental que sepas que, en la actualidad, al comprar un automóvil nuevo, puede pasar meses antes de que lo recibas después de realizar el pago del enganche. Esto se debe a que la mayoría de los vehículos, tanto europeos como estadounidenses, se ensamblan en China, y el país ha experimentado dificultades en la producción de automóviles debido a problemas de abastecimiento de componentes principales.

Los mejores préstamos automotrices en 2023 – HSBC

1. Identificación oficial: Credencial de elector o pasaporte vigente.
2. Solicitud completa y firmada.
3. Comprobante de domicilio: Con una vigencia de no más de 2 periodos de facturación (teléfono, luz, agua o predial), INE (con domicilio).
4. Comprobante de ingresos:
5. Asalariados: Últimos 2 meses de estados de cuenta + 1 recibo de nómina o 2 meses de recibos de nómina + 1 mes de estados de cuenta.
6. Profesionistas independientes o dueños de negocios: Declaración anual de impuestos + 3 meses de estados de cuenta.

Inmediauto HSBC Mercado Abierto

• Tasa de interés fija anual a partir de 14.60%
• Enganche desde 10%
• Seguro de Vida sin ningún costo adicional
• Comisión por apertura del 2.5%

Inmediauto HSBC Advance

• Tasa de interés fija anual desde 14.60%
• Enganche desde 10%
• Seguro de Vida sin costo
• Comisión por apertura del 2%

Inmediauto HSBC Premier

• Disponible para autos nuevos y seminuevos
• Tasa de interés fija anual exclusiva de 12.90%
• Enganche desde 10%
• Seguro de Vida sin ningún costo adicional
• Comisión por apertura del 1%

Inmediauto HSBC Nómina

• Tasa de interés fija anual a partir de 14.60%
• Enganche desde 10%
• Seguro de Vida sin costo
• Comisión por apertura del 2%

Inmediauto HSBC Nómina para autos seminuevos

• Tasa de interés fija anual exclusiva de 14.50%
• Permitido para autos seminuevos de hasta 8 años de antigüedad
• Enganche desde 20%
• CAT 23.4%
• Comisión por apertura del 2%

Inmediauto Verde para vehículos nuevos y usados

• Adquiere un automóvil híbrido o eléctrico
• Tasa de interés anual fija única del 11.90%
• Seguro de vida sin costo adicional
• Sin penalización por pago anticipado

Pago Inmediauto

• Transfiere tu crédito automotriz a HSBC
• Tasa de interés anual fija del 14.99%
• 0% de comisión por apertura
• Seguro de vida sin costo adicional

• Tener un crédito automotriz vigente con otra institución
• Antigüedad mínima del crédito original de 12 meses con pagos puntuales
• Monto mínimo a financiar de $50,000.00 MXN
• Tener un plazo mínimo de 12 meses para liquidar el crédito en la otra institución
• Edad mínima de 22 años y máxima de 69 años y 11 meses
• Para empleados asalariados, se requiere una antigüedad mínima de 6 meses en el empleo actual, y para clientes de HSBC Nómina, se requiere una antigüedad mínima de 1 mes
• Para trabajadores no asalariados, se requiere una antigüedad mínima operativa comprobable de 1 año
• Comprobante de domicilio con una antigüedad de 1 año

Mejores créditos automotrices 2023 – Banregio

El crédito automotriz de Banregio para vehículos usados te permite comprar un automóvil nuevo o usado con las siguientes condiciones de financiamiento:

• Tasa de interés anual fija desde el 14.25%
• Enganche desde el 10%
• Plazo de hasta 60 meses
• Pagos anticipados sin penalización
• Sin cobro de anualidad
• Alianza con Quálitas para seguros con amplias coberturas y tarifas competitivas

• Edad mínima de 18 años y máxima de 69 años
• Ingresos mensuales netos mínimos de $8,200 MXN
• Antigüedad laboral mínima de 1 año
• Antigüedad mínima de 2 años para personas físicas con actividad empresarial o personas morales

Mejores créditos automotrices 2023 – Banorte

Banorte presenta cuatro opciones de créditos para automóviles adaptadas a las necesidades y características de cada cliente:

Autoestrene Banorte:

• Financiamiento de hasta el 90%.
• Tasa de interés fija desde el 14.49%.
• CAT promedio de 26.1%.
• Enganche mínimo del 10%.
• Plazos de hasta 72 meses.

Autoestrene Banorte Seminuevos:

• Tasa de interés fija desde el 14.49%.
• CAT promedio de 28.2% sin IVA.
• Plazos de hasta 60 meses para vehículos con 4 años de antigüedad.
• Plazos de hasta 48 meses para vehículos con 5 años de antigüedad.
• Plazos de hasta 36 meses para vehículos con 6 años de antigüedad.
• Financiamiento de hasta el 75%.
• Enganche mínimo del 15%.
• Comisión por apertura del 2.5% más IVA sobre el monto a financiar.

Autoestrene Nómina:

• Tasa de interés fija desde el 13.49%.
• CAT promedio de 25.2% sin IVA.
• Plazos de hasta 72 meses.
• Enganche mínimo del 10%.
• Comisión por apertura del 2.5% más IVA sobre el monto a financiar.

Autoestrene Nómina Seminuevos:

• Tasa de interés fija desde el 13.49%.
• CAT promedio de 27% sin IVA.
• Comisión por apertura del 2.5% más IVA sobre el monto a financiar.
• Plazos de hasta 60 meses para vehículos con 4 años de antigüedad.
• Plazos de hasta 48 meses para vehículos con 5 años de antigüedad.
• Plazos de hasta 36 meses para vehículos con 6 años de antigüedad.
• Enganche mínimo del 15%.

Mejores créditos de automóviles 2023 – Inbursa

El crédito automotriz Autoexpress Inbursa es una opción para adquirir autos, camiones y motocicletas nuevas o seminuevas a través de distribuidores autorizados. Este crédito está disponible tanto para Personas Físicas como Morales y ofrece las siguientes condiciones:

Autoexpress Inbursa – Autos nuevos

• Tasas de interés (incluyen IVA)
  • 18.24% en un plazo de 12 a 36 meses.
  • 18.74% en un plazo de 48 a 60 meses.
• CAT Promedio 38.60%
• Plazos de 12 a 60 meses
• Enganche:
  • Autos: desde el 20% del valor de la unidad
  • Camiones: desde el 30% del valor de la unidad
• Un pago extraordinario por año sin penalización, hasta 3 veces la mensualidad y solo en el mes de diciembre.
• Sin cobro de comisión por anualidad
• Comisión por apertura: 2.5% sobre el monto neto a financiar (para clientes repetitivos 1%).

Plan Tradicional seminuevos

• Aplica para modelos de hasta 5 años de antigüedad para personas físicas y morales.
• Tasas de interés (incluyen IVA)
  • 18.24% en un plazo de 12 a 36 meses.
  • 18.74% en un plazo de 48 meses.
• CAT Promedio 38.6%
• Plazos de 12 a 36 meses (hasta 48 meses en modelos de 4 años de antigüedad)
• Eganche:
  • Autos: desde el 20% del valor de la unidad
  • Camiones: desde el 30% del valor de la unidad
• Un pago extraordinario por año sin penalización, hasta 3 veces la mensualidad y solo en el mes de diciembre.
• Sin cobro de comisión por anualidad
• Comisión por apertura: 2.5% sobre el monto neto a financiar

Mejores créditos de auto 2023 – BBVA Bancomer

BBVA Bancomer ofrece un crédito automotriz con las siguientes condiciones para sus clientes:

• Tasa de interés fija anual (18.49% sin IVA para Honda Finance 17.1% sin IVA, Acura Finance 17.3% sin IVA, en Suki Credit 19.1% sin IVA).
• Autos híbridos o eléctricos: CAT promedio 14.9%.
• Plazos entre 12 y 60 meses
• Financiamiento de hasta el 80% del auto
• Mínima documentación
• No es necesario ser cliente BBVA
• Gastos y comisiones:
  • $500 + IVA Gastos de cobranza
  • 3% + IVA Comisión por apertura

Tabla Comparativa

A continuación les presentamos una sencilla tabla comparativa que muestra los principales detalles de los préstamos para la compra de un automóvil:

Estos son algunos de los mejores créditos para comprar un auto en 2023, teniendo en cuenta las tasas de interés y los beneficios que ofrecen. Sin embargo, es importante tener en cuenta que el mejor crédito es aquel que se adapta a tus necesidades individuales. Recuerda que la tasa de interés no lo es todo, es necesario evaluar la relación precio-valor de acuerdo a tus expectativas sobre el seguro.

Una manera de elegir entre los mejores créditos para autos en 2023 es utilizar comparadores online, o proveedores de cotizaciones, que te permitan comprar varias opciones en un mismo lugar y filtrar según tus preferencias.