Amortización anticipada y cancelación de préstamos: consejos y pasos a seguir

Cancelar un préstamo implica devolver la cantidad prestada en su totalidad y finalizar el contrato con el banco o prestamista. Hay diversas razones por las que podemos tomar la decisión de finalizar anticipadamente el contrato de crédito: consolidar préstamos, pagar más rápidamente o por falta de interés. Dependiendo de nuestro perfil y necesidades financieras, tendremos distintas opciones. A continuación, explicaremos cuál es el momento adecuado para optar por cada una y cómo llevarlo a cabo.

Consolidar varios préstamos en uno solo

Si tenemos varios créditos vigentes y pagamos varias cuotas al mes, podemos considerar la cancelación de todos estos préstamos mediante una refinanciación y contratar otro préstamo que nos permita saldar las deudas, pero a partir de una única cuota.

De esta manera, podremos tener un único pago mensual en lugar de varios, lo que nos ayudará a tener una mejor organización en nuestras finanzas. Además, al negociar un nuevo plazo, podremos elegir una cuota mensual más baja en comparación a la suma de todos los préstamos que tenemos en la actualidad.

Procedimiento para realizar la consolidación de préstamos

1. Evaluar nuestra situación financiera actual, revisar cuánto pagamos en créditos y cuánto deseamos pagar mensualmente.
2. Comparar las ofertas de préstamos para consolidar deudas y elegir la que mejor se adapte a nuestras necesidades.
3. Contratar el préstamo de refinanciación que se ajuste a nuestra situación financiera y nos brinde las mejores condiciones.
4. La entidad del nuevo préstamo se encargará de reembolsar y cancelar nuestras deudas pendientes, y nosotros solamente deberemos comenzar a pagar una nueva cuota mensual y única.

Si deseamos consolidar grandes deudas, podemos acudir a los préstamos con garantía hipotecaria, los cuales nos permiten unificar préstamos de gran magnitud siempre y cuando tengamos una propiedad inmobiliaria que podamos utilizar como garantía. El préstamo con garantía hipotecaria Suitaprest nos otorga la posibilidad de solicitar hasta un 40% del valor total de la vivienda, con una TAE del 15,71%, sin importar si estamos en ASNEF y con la opción de solicitar una carencia de hasta cinco años.

Cancelar un préstamo porque tenemos los medios para pagar

Esta opción es para personas que, de alguna forma, cuentan con el capital restante necesario para saldar la deuda vigente y deciden realizar una amortización anticipada del crédito. De esta manera, podemos cancelar el préstamo antes de tiempo y ahorrar dinero en intereses generados.

Es posible que nos cobren intereses por elegir esta opción, pero conforme a la ley, esta comisión no puede ser superior al 1% si faltan más de 12 meses para la finalización del contrato del préstamo, o superior al 0,5% si el plazo es menor a un año.

Cómo realizar un pago adelantado de un préstamo

1. Dirigirse a la sucursal donde se tiene el préstamo personal
2. Informar sobre la intención de realizar un pago adelantado
3. Realizar la transferencia de fondos a la entidad para liquidar el contrato

Es fundamental solicitar un comprobante que confirme el pago y la cancelación formal del préstamo.

Cancelar un crédito debido a la falta de interés en el producto

Esta opción es para personas que recientemente han obtenido un préstamo, pero que, por alguna razón, ya no están interesadas en él. Puede ser porque ya no necesitan financiamiento o porque otro banco les ha ofrecido una mejor oferta y prefieren obtener un segundo crédito.

En estos casos, se puede ejercer el derecho de desistimiento. Para llevar a cabo esta opción, se debe solicitar la cancelación del préstamo bancario dentro de un plazo de 14 días naturales desde la fecha de la firma del contrato. Esta alternativa NO implica ninguna comisión, aunque se debe devolver el préstamo y los intereses generados hasta ese momento.

Cómo cancelar un contrato mediante el derecho de desistimiento

1. Informar a la entidad bancaria sobre la intención de desistir del préstamo dentro de los primeros 14 días.
2. Si es posible, es recomendable hacerlo por escrito y obtener una constancia sellada por la entidad.
3. Devolver el préstamo y los intereses generados durante ese período dentro de los siguientes 30 días naturales.
4. Una vez realizado, solicitar un comprobante por escrito en el banco para confirmar la cancelación formal del préstamo.

Es importante cumplir con los plazos establecidos por ley en esta situación, ya que de lo contrario no se podrá optar por esta alternativa y será necesario utilizar un pago adelantado, como se explicó en el apartado anterior, para cancelar el préstamo.