Cuenta de valores: todo lo que debes saber sobre su apertura, funcionamiento y comisiones

Este listado ha sido elaborado por HelpMyCash.com. La información presentada ha sido investigada por el equipo editorial y, en algunas ocasiones, proporcionada por las propias entidades. Muchos o todos los productos que aparecen aquí son ofrecidos por nuestros socios comerciales. Esto puede influir en el lugar en el que aparece el producto en el listado, pero no influye en nuestra evaluación. Para ello, tenemos en cuenta diferentes criterios objetivos: TAE, plazo, remuneración, si cuentan o no con una promoción y la opinión de nuestros usuarios. Nuestras valoraciones son propias. Actualizamos las ofertas y la información periódicamente. ¿Has encontrado algún error? Por favor, escríbenos un e-mail a [email protected] para que podamos corregirlo.

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Este listado ha sido elaborado por HelpMyCash.com. La información presentada ha sido investigada por el equipo editorial y, en ocasiones, proporcionada por las propias entidades. Muchos o todos los productos que aparecen aquí son ofrecidos por nuestros socios comerciales. Esto puede influir en la posición en la que aparece el producto en el listado, pero no afecta a nuestra evaluación. Para ello, tomamos en cuenta varios criterios, como la rentabilidad, las comisiones bancarias y otras ventajas que ofrecen las cuentas. Nuestras valoraciones son propias y actualizamos las ofertas e información periódicamente. ¿Has encontrado algún error? Por favor, contáctanos por correo electrónico a [email protected] para que podamos corregirlo.

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¿Qué es una cuenta de valores y cuál es su finalidad?

Una cuenta de valores o depósito de valores es un contrato entre una entidad y el cliente en el que se autoriza a la entidad a custodiar y administrar los títulos del cliente. Tener una cuenta de valores es el primer paso para comenzar a invertir y es el instrumento fundamental para la gestión y compraventa de títulos. Funcionan de manera similar a las cuentas corrientes, pero en lugar de depositar dinero, se depositan valores como bonos, acciones, suscripciones, etc.

La cuenta de valores estará asociada a una cuenta corriente en la que se depositará el dinero necesario para realizar órdenes de compra de los títulos. También será el lugar donde se recibirán los dividendos y se depositará el efectivo derivado de las operaciones de venta.

¿Dónde se puede abrir una cuenta de valores?

Las cuentas de valores, al igual que las cuentas bancarias, solo se pueden abrir en entidades autorizadas para este propósito. Estas pueden ser bancos, sociedades o agencias de valores.

La mayoría de las entidades financieras ofrecen este tipo de productos, incluyendo la banca en línea, pero también se puede acudir a los llamados corredores o intermediarios. Para obtener información sobre sus condiciones, es mejor comunicarse directamente con el banco.

Los corredores en línea

En los últimos años, se ha hablado mucho sobre los corredores en línea. Los corredores son intermediarios entre compradores y vendedores, y cobran una comisión por sus servicios.

Con la irrupción de Internet han surgido los corredores en línea o corredores electrónicos, es decir, intermediarios que operan exclusivamente a través de la web. Esto equivale a la banca en línea, por lo que ahora es tan fácil como conectarse a Internet, abrir una cuenta de valores con solo un clic y comenzar a operar en el mundo de la inversión.

Además, los corredores en línea suelen cobrar comisiones más bajas que los agentes bursátiles tradicionales, ya que se ahorran el costo de mantener una infraestructura de oficinas convencional.

Gastos y comisiones más comunes

Operar con valores implica un costo que el cliente deberá asumir mediante el pago de comisiones. Podemos distinguir dos tipos de gastos: las comisiones aplicadas por el intermediario y los gastos propios del mercado bursátil. En cualquier caso, todos estos terminan repercutiendo en el cliente. Estas son las comisiones más habituales:

• Comisión de custodia y administración. Esta comisión la cobra directamente el intermediario por el mantenimiento de los valores, similar a la comisión por el mantenimiento de una cuenta corriente.
• Comisión de compra-venta de valores o costos de administración. Son los costos asociados a la recepción y ejecución de una orden.
• Canon de bolsa. Es la comisión por acceder a un mercado de valores. Los diferentes mercados la cobran y la entidad la repercute en el cliente. El monto dependerá de la cantidad de la operación.
• Canon de Iberclear. Se cobra por la compensación y liquidación de valores.

Existen más comisiones que se aplican por otros servicios, como el cobro de dividendos o el servicio de asesoramiento. Cada banco tiene la libertad de establecer las comisiones que desee, siempre que correspondan a servicios prestados.

¿Las tarifas están limitadas?

Al igual que ocurre con las comisiones por administración de una cuenta corriente, los intermediarios de servicios de inversión pueden establecer libremente sus tarifas y decidir por qué servicios van a cobrar.

De nuevo, al igual que ocurre con las cuentas corrientes, las comisiones pueden aplicarse mediante una tarifa fija o un porcentaje. Lo más común es utilizar un porcentaje para calcular la comisión, aplicable al monto de la operación o al valor de los títulos, y también incluir un precio mínimo.

¿Dónde se pueden consultar las comisiones?

Los intermediarios financieros autorizados para operar en el mercado bursátil incluyen bancos, sociedades y otras entidades. Estas instituciones están obligadas a enviar un folleto a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) en el caso de empresas de servicios de inversión, o al Banco de España en el caso de entidades de crédito, en el cual se detallan las tarifas máximas aplicables para los servicios más comunes. Además, estos folletos deben estar disponibles en las oficinas de las empresas y bancos para que los clientes puedan consultarlos.

Sin embargo, la forma más sencilla de conocer las tarifas que cobra cada empresa es a través de su página web, donde suelen publicar sus listas de precios. En cualquier caso, es importante recordar que las tarifas publicadas son las comisiones máximas que pueden cobrarse, por lo que el precio final de los servicios puede ser menor.

¿Qué cuenta de inversión es la más adecuada para mí?

Al abrir una cuenta de valores, es importante analizar la relación calidad-precio del producto, es decir, sopesar la relación entre los servicios ofrecidos por la entidad y su precio. Las comisiones juegan un papel fundamental a la hora de elegir una cuenta u otra, ya que dependiendo de nuestro perfil como inversores, nos interesará una cuenta u otra. Por ejemplo:

• Si nuestra intención es mantener acciones en nuestra cuenta durante un largo período de tiempo, con el objetivo de recibir dividendos o esperar a que la empresa se revalorice, y no tenemos intención de realizar muchas operaciones bursátiles, nos convendrá una cuenta con bajos costos de custodia y administración, y con una comisión moderada por el cobro de dividendos. En este caso, nos importará menos que la comisión por la compra-venta sea elevada, ya que no llevaremos a cabo demasiadas operaciones.
• Por el contrario, si tenemos un perfil de inversión a corto plazo y planeamos realizar numerosas operaciones al año, al mes o incluso al día, lo ideal será que los costos de compra-venta no sean elevados, ya que esto podría afectar la rentabilidad de nuestras operaciones.

¿Qué es el Fondo de Garantía de Inversiones (Fogain) y cómo funciona?

El Fondo de Garantía de Inversiones (Fogain) es el organismo responsable de indemnizar a los clientes que operan en el mercado bursátil en caso de que las sociedades de valores, agencias de valores o sociedades gestoras de carteras a las cuales han confiado su dinero entren en situación de quiebra o sean declaradas insolventes por la CNMV. El Fogain proporciona una indemnización de hasta 100.000€ por persona.

En resumen, el Fogain para los titulares de una cuenta de valores es similar a lo que el Fondo de Garantía de Depósitos es para los titulares de una cuenta de ahorros.

¿Quién tiene derecho a recibir una indemnización del Fogain?

Tienen derecho a recibir una indemnización los clientes de entidades adheridas a Fogain que se encuentren en situación de quiebra o hayan sido declaradas insolventes por la CNMV y que, como resultado, no puedan recuperar su dinero o sus valores. En estos casos, los clientes tendrán derecho a la cobertura del Fogain.

¿Cuál es su alcance?

De manera similar al Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), el Fondo de Garantía de Inversores (Fogain) ofrece una cobertura máxima de hasta 100.000 € por titular en cada entidad.

¿Qué entidades están incluidas?

Las sociedades de valores, agencias de valores, sociedades gestoras de carteras y sociedades gestoras de instituciones de inversión colectiva están incluidas en el Fogain. En la actualidad, hay 131 entidades adheridas. Puedes consultar la lista completa directamente en el sitio web del Fogain.

¿Es posible invertir sin riesgo?

La inversión sin riesgo es el objetivo más deseado en el mundo financiero, pero desafortunadamente no existe. Una vez que nuestros ahorros salen de nuestro bolsillo, están expuestos a varios riesgos que incluso pueden resultar en pérdidas directas.

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