Tipos de garantías hipotecarias: ¿Cómo funcionan los créditos hipotecarios en Chile?

La forma más habitual de adquirir viviendas en Chile es a través de los préstamos que los bancos ofrecen. Supongamos que has comprado una casa y la has pagado completamente en un plazo de 10 años. Sin embargo, hasta que no finalices los pagos, la propiedad no será tuya, lo que hace imposible hipotecarla debido a la deuda que existe sobre la misma.

Una vez que haya transcurrido el plazo y hayas saldado la deuda, oficialmente te convertirás en el propietario del inmueble y tendrás la opción de solicitar un crédito hipotecario. Este tipo de crédito te permite utilizar los fondos para cualquier fin y puedes solicitar tantas hipotecas como desees siempre y cuando hayas saldado la anterior.

¿Estás considerando hipotecar tu casa? Si es así, hemos elaborado una guía que te ayudará a conocer los detalles de este proceso.

¿Qué implica hipotecar una casa?

Cuando se hipoteca una casa, esta se utiliza como garantía a cambio de una determinada cantidad de dinero que un banco otorga en préstamo. De hecho, la primera hipoteca que se adquiere en una casa es al momento de la compra.

¿Cómo funcionan los préstamos hipotecarios en Chile?

Es importante tener en cuenta que un préstamo hipotecario no es lo mismo que una operación de compraventa. Cuando se hipoteca un inmueble, este se utiliza como garantía para la entidad bancaria, pero el propietario de la casa puede seguir habitándola y conserva la propiedad de manera parcial. Una vez que se realiza el pago completo, vuelve a ser propietario total de la vivienda.

Los préstamos funcionan de la siguiente manera: el banco otorga una determinada cantidad de dinero al propietario inicial del inmueble. La entidad bancaria establece un plan de pagos con el deudor, el cual incluye el monto total prestado más los intereses. Por lo general, este plan de pagos se realiza de forma mensual hasta que la deuda se haya saldado por completo.

¿Cuáles son los tipos de garantías hipotecarias disponibles?

Existen dos tipos de garantías hipotecarias. Antes de solicitar un préstamo, asegúrate de que la entidad bancaria a la que acudes los ofrezca. Estos tipos de créditos son:

Garantía General: En esta situación, la vivienda se ofrece como seguro al banco para cubrir otra deuda que se haya adquirido con la entidad financiera. Esto puede ocurrir en casos de préstamos impagos o tarjetas de crédito sobregiradas.
Garantía Específica: Estas garantías son aplicables cuando se vende la casa que ha sido hipotecada. En ese caso, la deuda se transfiere al comprador del inmueble.

Contar con ingresos suficientes.
Comprobar que los gastos no superan los ingresos.
No tener préstamos en curso y, en caso de tenerlos, se evaluará el nivel de endeudamiento.
Se analiza el historial de préstamos pagados para verificar el cumplimiento de los plazos.
Se realiza un estudio de los activos del deudor.
Presentación de los títulos de dominio de los últimos 10 años.
Copia de la inscripción de dominio con certificado de vigencia.
Certificado de hipotecas, gravámenes y prohibiciones.
Recibos de contribuciones y certificación de Tesorería que demuestren que el bien raíz está al día en los pagos y libre de deudas.
Certificar que el bien raíz no está sujeto a expropiación por parte del municipio u otra entidad.
Para departamentos nuevos: certificado de recepción final.
Si el inmueble es nuevo, certificado que acredite que está acogido a la Ley de Venta por pisos.
Planos de planta con constancia de su archivo en el Conservador de Bienes Raíces en caso de ser un inmueble nuevo.
Las escrituras de propiedad que se desea hipotecar.

Una entidad bancaria no otorgará un crédito del 100%. Las hipotecas se conceden por el 90% o 80% del valor del inmueble, siendo el resto de tu responsabilidad.
Los pagos mensuales de la hipoteca no pueden exceder el 25% de la renta líquida del deudor.