Tarjetas de crédito para extranjeros en México

¿Necesitas pagar en México con una tarjeta local? Mudarse a un nuevo país conlleva tareas financieras como mover fondos, abrir una cuenta bancaria local y obtener una tarjeta de crédito. Al igual que muchos extranjeros recién llegados a México, es posible que te pregunte cómo obtener una tarjeta de crédito en México.

Aunque muchos extranjeros o expats en México usan sus tarjetas de crédito extranjeras, no es una opción para todos, especialmente para aquellos que trasladan sus asuntos financieros a México. Incluso los extranjeros con tarjetas extranjeras pueden querer una tarjeta de crédito local por razones como las altas tarifas de transacción extranjera.

Para calificar para una tarjeta de crédito o débito emitida por un banco mexicano, deberás construir crédito en México. Si aún no tienes historial de crédito, obtener una tarjeta de crédito local puede tomar tiempo.

Aquí encontrarás cómo obtener una tarjeta de crédito mexicana, así como opciones alternativas para usar mientras esperas

Ventajas y desventajas de las tarjetas de crédito mexicanas

Primero, es importante conocer las ventajas y desventajas de las tarjetas de crédito emitidas por bancos mexicanos, para que pueda decidir si valen la pena.

Ventajas:

Realizar compras locales sin tarifas de transacción extranjera.
Reemplazar fácilmente las tarjetas perdidas o robadas.
Aprovechar las opciones de plazos sin intereses en compras locales.

Desventajas:

Los bancos pueden requerir el estatus de residente permanente.
Intereses y tarifas altas. Si no paga a tiempo, el costo anual total puede llegar hasta 50-80 por ciento o incluso más.
Puede haber un límite de edad para calificar, desde alrededor de los 60 años hasta los 70.

Nota: aunque las tarjetas de crédito son ampliamente utilizadas, muchos pequeños comerciantes solo aceptan efectivo. Siempre necesitarás algo de efectivo para el día a día.

Cómo obtener una tarjeta de crédito en México

Aquí tienes algunos pasos y consejos para obtener tu primera tarjeta de crédito de un banco mexicano:

Revisa las tarjetas de crédito ofrecidas por los bancos

Consulta los requisitos de cada banco para ver cómo puedo cumplirlos. Por lo general, necesitaré abrir una cuenta bancaria y realizar transacciones durante un tiempo. Si soy un cliente actual de un banco grande, verifico si ya soy elegible.

Tu banco puede requerir:

Una cuenta con ellos por un período determinado.
Un depósito mínimo mensual durante varios meses (o más).
Ciertos ingresos mensuales (y prueba de ingresos).
Estado de residencia y edad.

Cuando busques tarjetas, aquí hay algunos elementos que debo considerar:

El costo total anual, que se denomina CAT (Costo Anual Total). Esto incluye intereses y otros costos como tarifas.
Programas de recompensas y promociones.
Facilidad de obtener una tarjeta.
Servicio al Cliente.

Al revisar esta información, puedes seleccionar la tarjeta que más te convenga.

Crear crédito

Si no tienes historial crediticio en México, aquí tienes algunas formas de crear crédito:

Consigue una conexión telefónica de pospago o de televisión por cable.
Consigue una tarjeta de un establecimiento comercial.

Puedes utilizar estas tarjetas en la tienda. Suelen tener ofertas promocionales como descuentos. Las tiendas también ofrecen otras tarjetas de crédito, pero puede que no las consigas de inmediato.

Pide pequeños préstamos a entidades no bancarias y devuélvelos a tiempo.
Comprueba si reúnes los requisitos para pedir prestadas pequeñas cantidades a una empresa Fintech que ofrezca servicios de préstamo.
Consigue una tarjeta de crédito garantizada de un banco (de lo que hablaremos más adelante).
Consigue una tarjeta de crédito de una empresa Fintech (de la que hablaremos más adelante).

Antes de suscribirte a cualquiera de las opciones anteriores, pregunta siempre si informan a la oficina de crédito, para que tus esfuerzos de creación de crédito no sean en vano. Sea cual sea la opción que utilices para construir tu crédito, asegúrate de pagar tus cuotas puntualmente. De ese modo, te saltarás las comisiones exorbitantes y evitarás perjudicar tu puntuación crediticia.

Revisa tu historial crediticio para ver cómo va tu puntuación de crédito. Revisar tu historial crediticio de forma rutinaria también es una buena idea para detectar cualquier actividad fraudulenta.

Puedes obtener tu historial crediticio del Buró de Crédito oficial de México. Otra opción es un buró de crédito privado llamado Círculo de Crédito. Estos dos burós permiten obtener un informe crediticio gratuito al año. El informe mostrará las partidas bancarias y no bancarias por separado.

Reúne tus documentos

Cuando estés preparado para solicitar una tarjeta de crédito emitida por un banco, normalmente necesitarás los siguientes documentos:

Tarjeta de residencia y pasaporte.
Prueba de ingresos, como nóminas recientes y declaraciones de la renta.
Justificante de domicilio: factura de servicios públicos de los últimos tres meses. Si no está a tu nombre, pregunta al banco si puedes aportar el contrato de alquiler para justificar la factura, o qué opciones tienes.
Formulario de solicitud cumplimentado y cualquier otro documento bancario.

Asegúrate de volver a comprobar la lista de documentos con el banco para evitar ir de un lado a otro.

Alternativas a la obtención de una tarjeta de crédito en México

Si tienes que esperar un tiempo para obtener una tarjeta de crédito normal, aquí tienes algunas alternativas que puedes considerar:

Utiliza una tarjeta de crédito extranjera rentable

Como ya se ha dicho, las tarjetas extranjeras son una opción popular entre los expatriados que mantienen asuntos financieros en el extranjero.

Las tarjetas extranjeras son una buena opción si no tienen comisiones en las transacciones en el extranjero ni en las retiradas en cajeros automáticos, y rechazas la conversión dinámica de divisas. Es decir, los tipos de cambio garantizados que ofrecen los cajeros automáticos y los vendedores. Para más información sobre cómo reducir las comisiones de los cajeros automáticos, lee nuestro artículo «Cómo minimizar las comisiones de los cajeros automáticos en México».

Si decides utilizar tarjetas extranjeras, recuerda informar a tus instituciones financieras de que las utilizas aquí.

Desgraciadamente, conseguir tarjetas de repuesto del extranjero a veces es un inconveniente porque el servicio postal mexicano no siempre es fiable. Si es posible, pide a tu banco que te envíe las tarjetas por mensajero.

Consigue una tarjeta de débito local

Un expatriado con residencia puede obtener fácilmente una tarjeta de débito abriendo una cuenta bancaria local. Si eres residente permanente, tendrás más cuentas bancarias entre las que elegir.

También existen cuentas digitales ofrecidas por empresas Fintech. Asegúrate de comprobar sus límites de transacciones, incluidos los límites diarios, mensuales y por transacción. Con estas cuentas, generalmente obtendrás dos tarjetas: una virtual y otra física.

Las tarjetas de débito son más arriesgadas que las de crédito, porque si hay alguna actividad fraudulenta, perderás dinero de tu cuenta. Si sospechas de algún fraude, notifícalo inmediatamente a tu institución financiera, para que puedan investigarlo y darte una solución. Para minimizar las posibles pérdidas, puedes utilizar una tarjeta de débito de una cuenta con saldo bajo.

Solicita una tarjeta de crédito garantizada con un banco

Algunos bancos ofrecen tarjetas de crédito si depositas dinero en efectivo como garantía. De esta forma, puedes construir tu historial crediticio de productos bancarios hasta que puedas optar a una tarjeta de crédito normal.

Si utilizas esta tarjeta a menudo y pagas tus cuotas a tiempo, también ganarás credibilidad ante el banco. Y puede que en el futuro te ofrezcan otros productos crediticios, incluidas tarjetas de crédito normales.

Consigue una tarjeta de crédito de una empresa Fintech

Las Fintech mexicanas también ofrecen tarjetas de crédito. También hay algunas opciones de tarjetas Fintech para residentes temporales.

Nota: espera límites de crédito bajos de las opciones alternativas en México mientras trabajas para crear crédito.

Consejos financieros adicionales que pueden mejorar tu vida en México

Paga tus cuotas a tiempo porque las comisiones son muy elevadas. Y considera la posibilidad de evitar los anticipos en efectivo. Así evitarás que tus nuevas tarjetas de crédito se conviertan en una carga financiera.
Sé precavido al utilizar las tarjetas y comprueba con frecuencia tus cuentas en busca de actividad inusual.
Busca asesoramiento financiero y fiscal si tus asuntos financieros, incluidas las tarjetas de crédito, se extienden a varios países.

Preguntas Frecuentes

¿Qué necesita un extranjero para sacar una tarjeta de crédito?

Para solicitar una tarjeta de crédito en México como extranjero, debes cumplir con ciertos requisitos, tales como tener 18 años o más, ser residente en el país y presentar un comprobante de residencia, contar con un pasaporte y forma migratoria válidos, tener los ingresos mínimos requeridos y entregar tu solicitud de tarjeta de crédito y consulta al buró de crédito firmadas.